Дополнительная
информация о банкротстве
Банкротство физических лиц > Всё о банкротстве > Когда можно потерять жильё из-за кредита

Оглавление

Когда можно потерять жильё из-за кредита

Автор статьи

Видничук Наталья

Время на прочтение

7 минут

Просмотров

4056

Многие заемщики не совсем ясно себе представляют, в каком случае могут забрать квартиру за долги, и грозит ли это принудительным выселением в случае, если это единственное жилье для семьи.

Попробуем внести ясность в этот вопрос.

Хотите списать долги и сохранить имущество?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Что могут забрать за неуплату кредита

Квартиры, дома, легковые автомобили – это высоколиквидные активы, которые можно быстро продать за хорошую цену. Поэтому указанное имущество в первую очередь рассматривается как объект взыскания, за счет реализации которого можно рассчитаться с кредитной задолженностью.

Кроме этого, у должника могут изъять другие материальные ценности, например, денежные средства на банковском счете, бытовую технику, современную мебель, дачные дома, драгоценности, предметы роскоши, которые описывают, оценивают и распродают за долги. Причем должник не может влиять на выбор объектов, попадающих в опись.

Законодательство устанавливает некоторые ограничения для взыскателей, не позволяя забирать единственное жилье, технику и мебель, одежду, продукты, детские вещи, семенной материал, домашний скот и некоторые другие активы, обеспечивающие базовые потребности семьи должника.

Сколько должен быть долг, чтобы забрали квартиру

Анализ судебной практики показывает, что банки подают исковые заявления в суды, когда сумма просрочки составляет 50 тысяч рублей и выше.

Если величина долга сопоставима с рыночной стоимостью недвижимости, или речь идет о неисполнении условий ипотечного договора, то квартира – это наиболее вероятное имущество, на которое будет обращено взыскание.

В случае с ипотекой все еще проще: для обращения банка в суд с иском о взыскании задолженности достаточно, чтобы заемщик просрочил 4 платежа в течение года. Ипотечное жилье является залоговым имуществом и не принадлежит заемщику до полной выплаты ипотеки. Поэтому его забирают и пускают с молотка, а семью должника выселяют даже в том случае, если им негде больше жить. Никаких скидок на то, что в квартире проживают дети, пенсионеры или инвалиды, не делают.

В каком случае могут забрать квартиру за долги

После того, как заемщик перестает вносить плановые платежи и допускает длительную (более 90 дней) просрочку, банк или другая кредитная организация может обратиться за защитой своих интересов в суд:

  • общей юрисдикции, подав иск о взыскании с должника задолженности по кредиту;
  • арбитражный суд, инициировав процедуру банкротства заемщика.

Зачастую физические лица, не способные обслуживать финансовые обязательства, обращаются в арбитражный суд с заявлением о признании собственной несостоятельности. Порядок проведения процедуры банкротства не зависит от того, кто стал ее инициатором.

В любом случае задолженность по кредиту будет погашаться за счет изъятия и распродажи принадлежащего ответчику имущества на основании решения суда. Прежде всего лица, занимающиеся взысканием, постараются найти все банковские счета и депозиты должника.

Если найденных денежных средств будет достаточно для оплаты долгов, то другое имущество не тронут. При отсутствии указанных средств взысканию подлежит и недвижимое имущество (за исключение единственного не ипотечного, не залогового жилья).

Разница заключается только в процедуре продажи. В первом случае квартиру опишут и продадут судебные приставы в рамках открытого исполнительного производства. При втором варианте развития событий назначенный судом финансовый управляющий включит квартиру (не являющуюся единственным жильем) в конкурсную массу, за счет распродажи которой будет погашена задолженность заемщика перед банком по кредиту.

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал Жизнь Без Долгов!

В каком случае могут забрать единственное жилье

Должник может лишиться единственного жилья в одном случае – если квартира (или дом) приобреталась на условиях ипотечного кредитования, и на момент инициирования судебного процесса ипотека не была выплачена полностью банку. До полной выплаты жилье имеет статус залогового имущества. Юридически оно не принадлежит заемщику: он только пользуется ним, проживая самостоятельно или с семьей.

При прекращении выплат по ипотеке и возникновении просрочки квартира продается на открытых торгах по рыночной стоимости в рамках исполнительного производства или процедуры банкротства. После продажи кредитору (банку) перечисляется вся признанная судом сумма долга, включая проценты и штрафные санкции.

Если после расчетов с кредиторами остаются какие-то денежные средства, их передают должнику.

Когда выселяют из залогового жилья

Во время описи, оценки и выставления квартиры (дома) на торги семья должника может продолжать проживать там. Ситуация меняется, когда у жилья появляется новый собственник. С этого момента у должника есть 2 – 3 месяца, чтобы переселиться в другое помещение, пока купивший квартиру человек:

  • обратится в суд с заявлением о лишении права пользования жильем прежних владельцев;
  • получит решение суда о выселении должника;
  • обратится к приставам с целью обеспечения выполнения решения суда об освобождении жилплощади (если предыдущие хозяева не съезжают с квартиры добровольно).

Если квартиру никто не покупает ни на первых, ни на повторных торгах, то она переходит в собственность к банку-кредитору, а выселение прежних жильцов может быть отложено на неопределенное время.

Хотите избавиться от всех долгов раз и навсегда

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Как быстро продадут квартиру на торгах

Процедура продажи квартиры за долги проходит два основных этапа разной продолжительности:

  • инициирование и проведение судебного процесса по взысканию просроченного кредита (длится в среднем 6 – 12 месяцев);
  • организация реализации имущества (длительность около 3 месяцев).

Смогу ли я сам выкупить квартиру, если появятся деньги

Участие должника и членов его семьи в роли покупателей при распродаже их имущества на открытых торгах запрещено законом.

Если квартира (или другое жилье) не была продана на торгах и отошла в собственность банка, должник может попытаться договориться с ним об обратном выкупе. Но цену будет устанавливать банк.

Если у должника появятся денежные средства, он имеет право на любом этапе процедуры взыскания, но только до момента продажи квартиры, оплатить всю задолженность по кредиту. Это позволит оставить жилье в своей собственности.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» окажет любую правовую помощь в вопросе сохранения жилья и списания долгов по кредиту. Для бесплатной консультации звоните по телефону горячей линии  8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте дабанкрот.рф.

Ответы на частые вопросы

    • В каком случае приставы могут забрать квартиру?

      Забрать единственное жильё за долги не имеют права. Реализации подлежит только ипотечная (залоговая) недвижимость даже если семье негде дить.

    • Когда судебные приставы приходят домой?

      Приставам разрешено посещать должника в рабочие дни с 6 утра до 22 часов вечера. В остальное время делать это они могут только в экстренных случаях, например при угрозе жизни.

    • Что будет если не открывать дверь судебным приставам?

      Законом не запрещается не открывать дверь пристава. Никакого наказания за это нет.

    • Можно ли договориться с судебными приставами?

      Приставы не обладают достаточными полномочиями для решения вопросов по рассрочке платежей и тд. Этим занимаются кредиторы.

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 1 голосов

Рекомендуем к прочтению: