Кто может выкупить долг у МФО

Выкуп долга у МФО — это уступка права требования просроченной задолженности третьему лицу по договору цессии: кредитор меняется, условия долга — нет.

Услугами МФО пользуются преимущественно малообеспеченные люди, имеющие высокий риск наступления временной или стойкой финансовой нестабильности. Любой непредвиденный сбой в поступлении доходов может спровоцировать прекращение обслуживания долга по микрозайму.

Общеизвестно, что условия выдачи займов МФО отличаются повышенной процентной ставкой и драконовскими штрафами при прекращении выплат. За любую просрочку применяются санкции, увеличивающие образовавшуюся задолженность со скоростью снежного кома.

Чтобы не допустить неконтролируемого увеличения обязательств и сэкономить на платежах должнику следует подумать о том, как обнулить долг в МФО на законных основаниях, не переплачивая по займу.

Законодательство допускает выкуп просроченной задолженности физического лица перед МФО третьими лицами по договору цессии.

После подписания договора покупатель получает право требования денег с бывшего клиента МФО. При этом задолженность продается с большим дисконтом. Это объясняется тем, что, как правило, микрофинансовые организации рады избавиться от финансово бесперспективных должников, получив хотя бы сумму долга (без начисленных штрафных санкций и пени). Самостоятельно они ничего не смогли бы взыскать с клиента, не имеющего ни достаточных доходов, ни ликвидного имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

Зачастую просрочка по таким долгам достигает многих месяцев, а то и лет. Неплатежеспособность должников в подавляющем большинстве случаев подтверждена судами или судебными приставами, которые не смогли найти активов, на которые можно обратить взыскание в счет уплаты долга. Поэтому появление покупателя на старый долг физического лица реально спасает МФО от получения убытка.

Выкупить просроченную задолженность проблемного клиента у МФО могут:

• специализированные организации, занимающиеся взысканием задолженности (коллекторские компании);
• физические лица.

После выкупа покупатель имеет право требовать от должника уплаты задолженности уже от своего имени. При этом обе стороны заинтересованы в такой сделке:

• новый кредитор рассчитывает получить некоторую прибыль от выкупленного по дешевке долга, предлагая, как правило, должнику вполне приемлемые условия выплат;
• у должника появляется шанс избавиться от долга, не переплачивая по займу МФО.

Должник может организовать выкуп своей просроченной задолженности перед МФО третьим лицом. Для этого следует сделать несколько шагов:

• найти и договориться с доверенным человеком или родственником, чтобы он выступил в качестве покупателя долга в МФО;
• выйти на МФО с предложением о выкупе своего долга третьим лицом;
• договориться о размере дисконта к сумме требований;
• проконтролировать заключение договора цессии между МФО и покупателем задолженности.

После завершения сделки долг физического лица перед МФО обнуляется, и перед ним перестает маячить малоприятная перспектива общения с коллекторами, судом, судебными приставами-исполнителями.

Но с выкупом рекомендуется поторопиться, пока МФО не успело продать задолженность какой-нибудь коллекторской компании. С ними договариваться будет сложнее.

При подготовке выкупа просроченной задолженности физического лица перед МФО следует определиться, какую цену предложить кредитору, чтобы он пошел на сделку.

Практика показывает, что микрофинансовые организации охотно избавляются от проблемной задолженности, если покупатель готов оплатить хотя бы чистую сумму долга. Речь идет о разнице между размером выданного займа и суммой полученных от должника выплат до того, как последний прекратил обслуживание своих финансовых обязательств. Суммами штрафных санкций МФО могут пожертвовать ради получения средств на покрытие своих прямых расходов по займу, на что они уже даже не надеялись.

В среднем соотношение суммы чистого долга к размеру требований с учетом санкционных накруток составляет 1 к 3. То есть, если предложить МФО выкупить у них задолженность за 30 %, то, вероятнее всего, они заинтересуются таким предложением и пойдут на заключение договора цессии.

30 % — это приблизительная цифра. Вполне вероятно, что МФО может согласиться даже на 10 %, все зависит от конкретной ситуации.

Если вы не хотите переплачивать МФО при выкупе задолженности, обращайтесь за консультацией к специалистам Федеральной юридической компании «Да!Банкрот»!

До того момента, пока должник не урегулирует ситуацию с просроченной задолженностью, можно ожидать дома непрошенных гостей. Речь идет о службах взыскания микрофинансовых организаций и представителей коллекторских компаний.

В арсенале взыскателей имеются следующие законные способы работы с проблемными заемщиками:

• письма о необходимости возврата долга, претензии, пересылаемые по почте;
• рассылка напоминаний о долге по SMS, на электронную почту;
• звонки на телефонный номер должника или другого контактного лица, указанного в договоре при выдаче займа;
• личные встречи по адресу регистрации должника, в офисе МФО или на нейтральной территории.

Если вы задолжали МФО «Росденьги», «Вива деньги», «Деньги в руки», «Центр займов», «Отличные наличные» и некоторым другим региональным кредитным организациям, то будьте готовы общаться с их сотрудниками у себя на дому. В указанных МФО принято личное общение с должником. Другие кредиторы чаще обращаются к услугам коллекторских компаний.

Помните, что вы всегда вправе отказаться от общения, не пустить взыскателя в жилое помещение без объяснения причин.

Но если сам факт бесконечных напоминаний о долге перед МФО беспокоит вас и ваших близких – обращайтесь в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Наши специалисты не только поставят на место чрезмерно активных взыскателей, но и гарантированно спишут долги с применением процедуры банкротства физических лиц.

Читайте также: 5+ микрозаймов в разных МФО одновременно: как суд смотрит на «добросовестность» и почему это может стоить вам списания долгов