Материнский капитал при банкротстве физического лица
Финансовые проблемы в семьях, которым оказана государственная поддержка в виде предоставления материнского капитала, способны привести к долгам и безвозвратной потере этих средств.
Хотите избавиться от долгов прямо сейчас?
Что такое материнский капитал
Государство помогает семьям, имеющим детей, предоставляя в их распоряжение выделяемые из государственного бюджета деньги, называемые материнским (семейным) капиталом.
Эти деньги обладают особым правовым статусом. Их не выдают на руки родителям, но предоставляют Сертификат, позволяющий потратить всю сумму на определенные цели, в частности – на образование детей, улучшение жилищных условий молодой семьи.
Это право может быть реализовано как:
- первоначальный взнос при оформлении ипотеки или другого займа для покупки жилья;
- приобретение жилья частично за собственные средства, частично – за счет семейного капитала;
- погашение взятого ранее займа для приобретения жилья средствами маткапитала полностью или частично.
Кто может получить материнский капитал
Маткапитал предоставляется семьям граждан РФ, в которых появился ребенок. Сертификат выдается родителям после рождения первого и каждого следующего ребенка. Также на помощь государства могут рассчитывать семьи, усыновившие детей.
Получателем средств является один из родителей (усыновителей). Чаще всего за маткапиталом обращаются матери детей. Однако в некоторых случаях (например, если семья неполная, или у матери по какой-то причине нет права на получение маткапитала) сертификат получает отец (усыновитель) ребенка. Также в отдельных установленных законом случаях совершеннолетние и несовершеннолетние дети могут получать сертификат на семейный капитал.
Что будет с материнским капиталом при банкротстве
Не всем семьям удается всегда вовремя выплачивать ипотеку или займы, на которые был использован материнский капитал. Из-за временных финансовых трудностей случаются задержки платежей, прекращение погашения процентов и тела кредита.
В этом случае кредиторы (чаще всего банки, выдавшие ипотечные и потребительские кредиты) предпринимают меры по возврату своих средств. Если попытки решить вопросы выплат долгов в досудебном порядке не приносят результата, кредиторы обращаются в суды.
Сами родители, на которых оформлен маткапитал, также имеют право инициировать дело о своем банкротстве, если ситуация с выплатой кредитов вышла из-под контроля, и они признают свою несостоятельность рассчитаться с кредиторами согласно графику выплат.
Судьба маткапитала в случае банкротства физлица зависит от того, как и в каком размере он был использован.
Хотите сохранить материнский капитал?
Материнский капитал не был использован
Действующим законодательством запрещено обращать взыскание на средства семейного капитала, оформленного на должника.
Неиспользованный семейный капитал не может быть:
- арестован или принудительно взыскан судебными приставами в ходе исполнительного производства в отношении должника;
- включен в конкурсную массу финансовым управляющим, назначенным судом в деле о банкротстве должника;
- обналичен для погашения долга;
- продан или переоформлен на другое лицо (кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством).
Неизрасходованные средства останутся в семье независимо от результатов банкротства физического лица, на которое оформлен сертификат. Их запрещено направлять на расчеты с кредиторами по любым видам долгов.
Материнский капитал и ипотека при банкротстве
Более сложная судьба ждет маткапитал, вложенный (полностью либо частично) в ипотеку.
Проблема заключается в том, что жилье, приобретаемое по ипотеке, находится под обременением (в банковском залоге) до полной выплаты тела займа и процентов по нему.
Если банкротство физлица инициируется в период, когда ипотека еще не погашена, то квартира (дом) будет включена в конкурсную массу и продана на торгах. При этом не имеет значения, является ли жилье единственным для семьи.
Процедура оценки и продажи ипотечного жилья, в которое был вложен материнский капитал, ничем не отличается от подобных процедур по другому имуществу. Средства маткапитала, выплаченные по ипотеке, не выделяются из полученных на аукционе денег и не возвращаются семье.
Таким образом, в случае банкротства семья безвозвратно теряет средства семейного капитала, вложенные в улучшение своих жилищных условий по ипотеке. Разве что после расчета с кредиторами останется какая-то сумма, которую вернут должнику по окончании дела о банкротстве.
Продажа квартиры с материнским капиталом: как не потерять имущество
Однако, не все семьи решают свои жилищные проблемы за счет маткапитала путем оформления ипотеки. Существуют другие схемы приобретения дома (квартиры) на средства господдержки:
- покупка частично за собственные деньги, частично – за счет маткапитала;
- погашение полученного ранее кредита под покупку жилья средствами семейного капитала;
- первоначальный взнос при оформлении займа (не ипотечного) для покупки жилья.
Преимущество такого вложения маткапитала в улучшение жилищных условий молодой семьи заключается в том, что купленная квартира не попадает под обременение. Поэтому в случае возникновения финансовых проблем и открытия судебных процедур данное жилье может считаться единственным местом проживания, на которое не распространяется принудительное взыскание и продажа на торгах.
То есть, при таких схемах вложения семейного капитала можно сохранить за собой недвижимое имущество.
Судебная практика
Есть случаи, когда должникам удавалось снять с квартиры обременение через погашение ипотечного кредита путем рефинансирования, полученного от другой финансовой организации. В этом случае недвижимость признавалась единственным жильем и исключалась из конкурсной массы. Однако, пользуясь такой схемой, следует тщательно продумать и учесть все юридические нюансы, чтобы не дать оснований признать такую сделку подозрительной с возможностью оспорить и аннулировать ее.
В любом случае, какова не была бы причина возникшего долга обратитесь за помощью к специалистам федеральной юридической компании "Да!Банкрот". На бесплатной консультации вы получите пошаговое руководство как быть именно в вашей ситуации. Звоните по телефону бесплатной горячей линии 8 800 222 2015 и получите решение проблем с долгами всего за несколько минут.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Можно ли потратить материнский капитал на погашение долга за квартиру?
Законодательством не предусмотрено использовать средства материнского капитала на погашение долгов.
Посмотреть ответ
-
Что такое займ под материнский капитал?
Займ под материнский капитал оформляется владельцу сертификата на улучшение жилищных условий и всегда является целевым. В основном деньги идут на офрмление ипотеки или реконструкцию жилья.
Посмотреть ответ
-
Можно ли погасить долг судебным приставам материнским капиталом?
Согласно закону судебные приставы не имеют права накладывать взыскание на средства материнского капитала.
Посмотреть ответ
-
Какие банки дают займ под мат капитал?
Банки ВТБ, Альфабанк, Райфайзен и другие выдают займы под материнский капитал. Процентная ставка от 11% годовых.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
