Оспаривание перевода денежных средств при банкротстве физических лиц

Положения закона «О несостоятельности (банкротстве)» предполагают необходимость проведения анализа с последующим оспариванием и признанием недействительными подозрительных сделок банкрота (финансовых, имущественных), чтобы воспрепятствовать попыткам вывода принадлежащих должнику денег и других активов из конкурсной массы.

Основная работа по оспариванию сделок банкрота ложится на плечи финансового управляющего. В его функции входит проведение анализа денежных и имущественных операций гражданина за 3 года до инициирования процедуры банкротства должника.

Целью анализа является выявление необоснованного занижения конкурсной массы не только при заключении договоров по отчуждению имущественных активов, но и любых других действий гражданина, совершенных незадолго до начала и во время проведения процедуры, например:

• сделки по продаже, другим способам отчуждения активов;
• поручительство по обязательствам третьих лиц;
• проведение нетипичных банковских операций;
• оформление соглашений между супругами в виде брачного договора, соглашения о разделе имущества, когда в пользу второго супруга необоснованно переводятся практически все денежные и имущественные активы должника;
• выплата зарплаты и вознаграждения работникам в сумме, заметно превышающей обычные размеры выплат по трудовым договорам;
• проведение расчетов с третьими лицами по недавно возникшим обязательствам, вызывающим сомнения;
• выплата долга одному из кредиторов, что значительно снижает возможность погашения задолженности перед другими кредиторами и прочие действия.

Не только финансовый управляющий может инициировать процедуру признания прошлых сделок банкрота недействительными. Кроме него это имеют право делать кредиторы:

• сумма задолженности которых согласно реестру кредиторских требований превышает 10 %;
• представитель из числа кредиторов, если есть соответствующее решение собрания кредиторов, которое финансовый управляющий не исполнил.

Если инициатива исходит от кредиторов, то, чтобы запустить механизм оспаривания, собранию должны быть предъявлены веские основания и доказательства неправомерного уменьшения конкурсной массы в результате сомнительной сделки.

В случае обнаружения подобных сделок или действий должника исковое заявление (отдельно по каждому случаю) подается в суд, где рассматривается дело о банкротстве. Но рассмотрение исков проводится вне рамок банкротской процедуры.

В делах о признании несостоятельности физических лиц оспариванию подлежат договоры, ухудшившие финансовое состояние банкрота, и операции с предпочтением:

• заведомо невыгодные для банкрота, например, когда приобретено имущество по завышенным ценам, либо наоборот, активы должника реализуют по необоснованно низким ценам в период проведения процедуры банкротства или за год до ее начала;
• намеренные спланированные действия, имевшие место в течение 3 лет, предшествовавших банкротству, наносящие серьезный материальный вред кредиторам, при котором контрагент договора осведомлен и осознает невыгодный характер сделки для других кредиторов;
• необоснованный возврат задолженности (перевод средств) отдельному кредитору (группе кредиторов) в ущерб другим кредиторам в период проведения банкротства и за полгода до его начала.

Подлежат оспариванию любые сделки с имущественными активами и денежными средствами:

• противоречащие закону;
• мнимые (притворные);
• в период действия ограничения на распоряжение активами (например, отчуждение имущества или крупный денежный перевод после начала процедуры банкротства без одобрения финансового управляющего).

Отдельная тема – сделки, условия которых приводят к нарушению прав детей. Даже если при этом отсутствуют подозрительные признаки с точки зрения уменьшения конкурсной массы. В таком случае к судебному процессу должны быть привлечены органы опеки.

Кроме сделок должника в процедуре банкротства подлежат оспариванию действия третьих лиц, например, когда:

• банк произвел списание всех находящихся на счетах должника средств в счет оплаты своего долга;
• кредитор самостоятельно реализует заложенное имущество банкрота в счет погашения задолженности;
• имущество (денежные средства) должника были присвоены третьими лицами.

Указанные действия третьих лиц ущемляют интересы остальных кредиторов, нарушают очередность погашения задолженности, поэтому подобные сделки подлежат оспариванию и признанию недействительными.

Спорное имущество (денежные средства) по окончании рассмотрения искового заявления и принятия судебного решения в пользу истца должно быть возвращено в конкурсную массу, в том числе тогда, когда контрагент сделки перепродал его третьему лицу.

Процедура оспаривания может применяться только по отношению к действиям должника с принадлежащим ему имуществом. Если человек совершает сделки с чужими активами от имени их собственника по доверенности, то финуправляющий не имеет оснований препятствовать или оспаривать их.

Нельзя оспорить сделки более чем 3-летней давности (отсчет ведется с даты начала процедуры банкротства).

Не будут оспариваться договора, заключенные в рамках процедуры банкротства, например, купля-продажа реализованного на торгах имущества (если, конечно, во время торгов не зафиксировано никаких нарушений).

Не будут оспариваться сделки:

• принесшие прибыль человеку;
• на сумму, не превышающую 1 % стоимости активов должника (как правило, касается хозяйственных платежей – коммунальных расходов, аренды и подобных);
• при аннулировании которых конкурсная масса уменьшится.

Сомневаетесь в «чистоте» своих сделок? Не уверены, что сможете отстоять права в процедуре банкротства? Обращайтесь в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Мы проведем тщательный правовой анализ вашей ситуации и предложим оптимальную стратегию банкротства с минимальными имущественными, финансовыми и репутационными потерями.