Потерял работу, нечем платить кредит, что делать?

Каждый старается думать только о положительных изменениях в жизни, и всячески отталкивает мысль о том, что изменения могут быть в худшую сторону. Вот сегодня есть всё: работа с высокой зарплатой и способность к улучшению комфорта условий жизни. В свою очередь банки с удовольствием выдают кредиты таким успешным людям, чтобы они исполняли свои желания. Никто в эти моменты не прокручивает вариант с потерей работы, не дает ответ на вопрос «потерял работу, нечем платить кредит». Ситуации, которые становятся причиной потери способности вносить ежемесячные платежи, могут быть абсолютно разными. Рассмотрим, что делать в том случае, когда потеряли работу, нет возможности платить кредит, а при этом не хочется лишиться имущества и испортить отношения с банком.

Многие заемщики, оказавшись в трудной ситуации, выбирают не лучший вариант и скрываются от банков. Наивно полагать, что банк простит и забудет взятые в кредит деньги, или процент за пользование кредитом и, уж тем более, он будет регулярно начислять штрафные санкции. Правильное решение – это сообщить банку о том, что у Вас возникли финансовые трудности. В таком случае, банки, несмотря на все свои расчёты будущего поступления финансов от Вас, постараются пойти Вам на встречу, если Вы добросовестный клиент. Тот момент, что Вы пришли и поделились информацией о возникшей финансовой проблеме, говорит о Вас как об ответственном клиенте. Для банка более выгодная позиция – это договориться, нежели отбирать залоговое имущество.

В случае, если Вы не внесли один платеж по кредиту банк напоминит Вам о необходимости заплатить телефонным звонком. Если просрочки затянулись на несколько месяцев, кредиторы привлекут коллекторов для взыскания задолженности. Коллекторы в свою очередь будут всеми правдами и неправдами пытаться "выбить" из Вас долги. Банкротство физического лица - законный способ избавиться от долгов и коллекторов. Доверив своё банкротство специалистам компании "ДаБанкрот" Вы получите полную защиту от коллекторов.

Если потеря работы застала Вас врасплох, и нет возможности платить кредит, однако Вы твёрдо уверены, что в скором времени Ваше финансовое состояние стабилизируется, тогда для Вас отличным решением является попросить банк о предоставлении кредитных каникул.

Кредитные каникулы подразумевают отсрочку по ежемесячным платежам в двух вариантах: полностью или оставить для оплаты процент. Кредитные каникулы могут длиться не более одного года. Этот вариант стоит рассматривать только в том случае, если Вы уверены в скором возобновлении Вашего финансового положения и появлении стабильного дохода.

Если Вы потеряли работу и больше не можете платить кредиты, стоит сразу идти в банк и договариваться о рефинансировании. Отлично подходит в том случае, если кредитов несколько и они в разных банках или микрофинансовых организациях. Это открывает возможность закрытия кредита на более выгодных условиях оформления нового кредитного договора. Важно не затягивать с этим и обращаться до момента возникновения кредитной задолженности. Таким образом, будет сохранена хорошая кредитная история и отсутствие конфликтов с банком.

Обычно необходимость реструктуризации появляется в трудных ситуациях у заемщика, к примеру, увольнение с работы, что влечёт за собой отсутствие возможности платить по кредиту.

Если банк откажет Вам в рефинансировании и реструктуризации, реальным выходом из трудной кредитной ситуации  для Вас является банкротство физического лица. Других законных способов решения проблем с долгами нет.

Обычно люди берут ипотечный кредит для того, чтобы приобрести новое жилье. В случае потери работы и основного дохода, появляется вероятность потерять вместе с этим и жилье. Для того, чтобы избежать таких ситуаций, следует подумать наперед о возможных вариантах. Когда появляется понимание, что вскоре может ухудшиться финансовое положение, необходимо незамедлительно принимать какие-то меры. Как один из вариантов – продать жилье в ипотечном кредите, чтобы вернуть долг банку.

Согласны, что вариант не из лучших, однако он даёт возможность уйти от потери жилья при судебном разбирательстве. Хорошо, когда есть возможность временно жить в другом помещении, а квартиру сдать в аренду, от чего будет прибыль. Получается, что с арендной платы можно вносить оплату по кредиту. При этом важно помнить о том, что на момент нахождения квартиры в залоге у банка, любые действия можно проводить лишь согласовав документально все условия с банком.

Первое, что не стоит делать – это оттягивать решение вопроса с банком и дожидаться просрочки по платежам. Получить одобрение банка на кредитные каникулы или реструктуризацию проще в том случае, когда у Вас положительная кредитная история. Также, это освобождает Вас от уплаты штрафных санкций за просрочку.

Банк равносильно с клиентом заинтересован в том, чтобы погасить кредит. Для них более подходящий вариант мирного решения ситуации, нежели обращение в суд и коллекторские службы. Судебное разбирательство – это определенное вложение денежных средств, а гарантий полного возврата долга нет.

Зачастую в кредитном договоре даже прописывается о том, что в случае возникновения финансовых трудностей, лишения работы и так далее, незамедлительно прийти в банк с подтверждающими документами, чтобы совместно найти выход. Конечно, банк не очень рад таким ситуациям, однако это лучше, нежели когда клиент скрывается и приходится прилагать усилия и обращаться в дополнительные службы для его поиска.

Перед походом в банк необходимо понимать, что просто так никто не собирается идти навстречу. Необходимо собрать портфель подтверждающих документов. В этот список могут входить следующие:

• копия трудовой книги и приказа о сокращении;
• обращение в суд о том, что работодатель не выплачивает своевременно заработную плату;
• справка об инвалидности;
• справка о других проблемах со здоровьем;
• бумага, которая подтверждает наличие имущества, что приносило доход. Например, у Вас была квартира, за которую Вы получали арендную плату, что и являлось доходом;
• свидетельство о том, что родился ребёнок.

Если Вы не уверены в том, что сможете продолжать выплачивать кредит через месяц или более (в зависимости от срока отсрочки, о котором Вы договариваетесь) , не давайте таких обещаний. Так как в дальнейшем банк не будет воспринимать Вас как добросовестного, ответственного заемщика и не пойдет на встречу.

Остались вопросы? Воспользуйтесь качественной и компетентной помощью специалистов федеральной юридической компании ДаБанкрот. Все консультации наших специалистов для Вас бесплатны!