Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Кредиты

Оглавление

Самозапрет на выдачу кредитов

Алина

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

6 минут

Просмотров

6420

Поступление в Госдуму РФ новой перспективной законодательной инициативы Банка России о самозапрете (добровольном ограничении) на выдачу кредитов и займов ожидается летом 2023 года.

Сейчас законопроект активно обсуждается как в профессиональных кругах, так и среди заемщиков. Мнения разделились. Если финансисты в общем поддерживают идею, споря только о способах ее реализации, то рядовые граждане в большинстве пока не могут определиться относительно необходимости и пользе такого нововведения.

Хотите избавиться от долгов раз и навсегда?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Можно ли взять кредит на имя человека без его присутствия

По правилам заемщик должен совершать сделку по оформлению кредита (займа) лично. Проверка личности заявителя входит в обязанности банка, МФО или другой кредитной организации. К сожалению, не все и не всегда выполняют верификацию заявителя должным образом, что и приводит к выдаче займа мошеннику.

Зачастую человек сам дает возможность аферисту воспользоваться своими данными:

  • не заявляет своевременно об утере паспорта;
  • оставляет удостоверение личности в качестве залога незнакомым лицам;
  • разглашает окружающим персональные данные, номера и коды кредитных карт или хранит их на видном месте, в телефоне или «облаке»;
  • не проверяя, пользуется фейковыми сайтами, куда вводит данные платежных карт.

Иногда персональные и платежные данные людей попадают в сеть после взлома банковских сайтов.

Имея на руках копии документов и полную информацию о платежных реквизитах карт, мошенники ухитряются получать в кредитных организациях по несколько займов. При этом жертвы аферы, как правило, даже не подозревают, что в их кредитной истории появляются и растут долги, которые рано или поздно им предъявят к взысканию.

Можно ли оформить кредит по слову «Да»

Применение «продвинутыми» кредитными организации биометрических методов верификации физлица по голосу вызывает у некоторых людей опасение, что записанный по телефону разговор, в частности, ответ «Да», может быть использован аферистами для оформления кредита.

Технически такое не исключено. Но при верификации заявителя банки применяют алгоритмы, не допускающие использования заранее заготовленных записей в качестве подтверждения согласия физлица на оформление займа. В сегодняшних реалиях такая опасность маловероятна.

Чем обусловлена необходимость самозапрета

Центробанк не скрывает того факта, что разработка механизма самозапрета является ответом на постоянно растущий объем мошеннических операций с кредитами физических лиц.

Основной задачей нововведения является принятие превентивных мер, которые позволят обычным гражданам, которые не обладают глубокими познаниями в области финансов, уберечь деньги в различных непредвиденных ситуациях. С помощью новой инициативы надеются снизить риск выдачи денег в долг без ведома и согласия лица, на чье имя оформляется сделка.

Как заблокировать выдачу кредитов человеку с помощью самозапрета

С одной стороны, предлагается заставить кредитные организации проверять статус самозапрета в кредитной истории заемщика при каждом обращении за кредитом (займом). Если они этого не сделают и одобрят заявку, по которой выставлен самозапрет, то сами будут нести финансовую ответственность: человеку дадут право не возвращать долг по такой операции независимо от того, брал он эти деньги сам, или это сделали от его имени мошенники. Особенно это касается систем онлайн-кредитования, где чаще всего «проворачиваются» операции по мошенническим схемам.

Другим барьером для минимизации злоупотреблений со стороны аферистов должны стать сроки, в течение которых физическое лицо может активировать и снять самозапрет.

Не секрет, что во многих случаях человека подталкивают к спонтанным действиям по оформлению кредита (займа) и перечислению денег на «левые» счета с помощью психологических методов социальной инженерии. Несмотря на широкое освещение таких примеров в прессе и по телевидению, схемы наподобие телефонных звонков «Ваш родственник в беде…» или «Ваш счет будет заблокирован… Срочно переведите деньги…» продолжают работать и приносить доход злоумышленникам. Они разыгрывают разные сценарии с элементами психологического давления на людей, заставляя их совершать необдуманные поступки с деньгами. Особенно таким рискам подвержены люди преклонного возраста.

Законопроект предлагает «снимать галочку» самозапрета на кредитование не ранее, чем через 2 дня после инициирования этого процесса гражданином. То есть, нивелируется эффект неожиданности, которым преимущественно пользуются аферисты для достижения своих целей. А потенциальная «жертва» обмана в течение этого времени вполне в состоянии опомниться от испуга, проверить факты, оценить ситуацию объективно.

Попутно и у легитимных заемщиков появится 2 дня времени на размышления о том, так ли им необходимо снова влезать в долги после того, как они уже пытались оградить себя от новых кредитов с помощью самозапрета.

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал
Почему все боятся процедуры банкротства? Мифы о банкротстве 2024
Предсказала судьбу, но не банкротство? Как не попасть в долговую яму? История банкротства
Что будет, если не платить кредит? Действия коллекторов. Банкротство 2024
Все о бесплатном банкротстве через МФЦ! Как списать долги без суда?
Почему банкротство верное решение? Знаете последствия? Суть банкротства 2024
КЛУБ АНОНИМНЫХ ДОЛЖНИКОВ (Буктрейлер книги "Победа над долгами". Автор: Илья Коптяев)
Стратегии финансового планирования и управления долгами
ПОБЕДА над долгами (Автор книги, основатель Да!Банкрот - Илья Коптяев)
10 часто задаваемых вопросов о банкротстве
Игромания. Избавиться от долгов после зависимости.
Путешествие с долгами

Как запретить выдачу кредитов на своё имя через Госуслуги

Опцию самозапрета планируется добавить на портал Госуслуги. Каждый пользователь в своем Личном кабинете сможет при желании установить соответствующую отметку. Но она отразится в базе БКИ не сразу, а спустя только 7 дней (предварительно в законопроекте обсуждается именно такой срок).

Также пользователь в любой момент может «снять галочку». Но запрет будет аннулирован только через 2 суток, в течение которых заемщик может передумать брать кредит.

Предполагается возможность активации услуги:

  • по типу кредитной организации;
  • по виду долговых обязательств (кредит, заем);
  • по оформлению заявки дистанционно или лично в офисе.

Введение ограничений на количество активаций и снятий самозапретов в новом законе не обсуждается.

Что делать если на тебя взяли кредит онлайн

Если мошенникам все же удалось «провернуть схему» и оформить кредит, то алгоритм действий потерпевшей стороны следующий:

  • заявление в полицию;
  • уведомление кредитора о факте мошенничества;
  • исковое заявление в суд о признании договора кредитования (займа) недействительным;
  • после аннулирования судом договора – обращение в БКИ для корректировки записей в кредитной истории.
Главное – не платить по такому кредиту ни копейки! Иначе долг будет признан за вами.

Если это все же произойдет, то единственный действенный способ уйти от долгов – подать на банкротство физлица.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам разобраться в ситуации, предложит оптимальную схему защиты от кредиторов в процедуре банкротства с гарантированным списанием задолженности.

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Что делать если на меня оформили кредит без моего ведома?

    Для начала обратитесь в банк, если вопрос не решится, напишите заявление в полицию.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что будет если не платить кредит 7 лет?

    Срок исковой давности по кредитам составляет 3 года, соответственно через 7 лет кредит будет автоматически списан.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как проверить себя на наличие кредитов?

    Чтобы проверить на себе наличе кредитов отправьте запрос в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Когда сгорает плохая кредитная история?

    С 2022 года кредитная история обнуляется в течение 7 лет. Но чтобы она стала чистой, за этот период нельзя допускать просрочек.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 15 голосов

Рекомендуем к прочтению: