Кредитная история после банкротства
Кредитный рейтинг людей, прошедших процедуру банкротства, ниже, чем у заемщиков, которые исправно выплачивают долги по кредитам и добросовестно выполняют условия кредитных договоров. Тем не менее, банки и МФО готовы выдавать физическим лицам кредит даже с плохой кредитной историей.
Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?
Кредитная история и ее влияние на одобрение кредита
Бюро кредитных историй (БКИ) – специальные организации, которые собирают и в течение 10 лет хранят сведения о кредитном поведении каждого клиента банка.
Банки, выдающие кредиты населению, обычно сотрудничают с одним бюро, которое обрабатывает данные о кредитном поведении заемщиков этого финансового учреждения. Если физическое лицо в разное время пользовалось кредитными средствами, предоставленными несколькими банковскими учреждениями, то информация об этом может храниться в различных БКИ.
В кредитной истории человека отражаются следующие данные:
- когда и какие суммы выдавались в качестве кредитов;
- имеются ли открытые или непогашенные кредиты;
- виды кредитных программ;
- были ли факты просрочек по платежам (указываются суммы и даты);
- имели ли место штрафные санкции, пени по кредитным договорам;
- информация о банкротстве физического лица, суммы списанных кредитов в ходе процедуры банкротства.
По совокупности указанной информации заемщику устанавливается рейтинг, рассчитанный по специальному алгоритму.
Банковские и другие кредитные учреждения получают свободный доступ к этой информации. Прежде чем одобрить кредит по заявке физлица, служба безопасности должна проверить кредитную историю заемщика и оценить риск невозврата выданных средств.
Предполагается, что если человек ранее ответственно относился к собственным финансовым обязательствам, то и в будущем его кредитное поведение не изменится. Но если станет известно, что клиент, например, слишком закредитован, допускал просрочки по выплатам или осуществил списание долгов за кредит после банкротства, то отношение к нему будет другое. Просрочки, плохая кредитная история приведет к тому, что заявителю вероятнее всего:
- откажут в выдаче кредита;
- предложат мене выгодные условия кредитования (малая сумма, короткий срок, повышенная процентная ставка, обязательные дополнительные услуги и другое).
Для того, чтобы не попасть неожиданно для себя в неприятную ситуацию, каждый гражданин получил право дважды в год бесплатно узнать кредитную историю. Нужно только уточнить, с какими бюро работали банки, где в разное время брались кредиты.
Информацию можно получить в электронном виде, зарегистрировавшись на сайте Бюро кредитных историй и оставив там соответствующий запрос. Авторизация физического лица выполняется с помощью аккаунта на Госуслугах.
Банкротство физлиц и кредитная история: смогу ли я брать кредиты в будущем?
Факт банкротства, отраженный в кредитной истории, отрицательно сказывается на возможностях гражданина пользоваться заемными средствами в будущем, потому что в его лице банки видят потенциального неплательщика. В этой ситуации даже не обязательно проверять кредитный рейтинг заемщика: по закону «О несостоятельности (банкротстве)» человека в течение 5 лет обязывают сообщать о своем банкротстве при оформлении каждого займа.
Однако, даже в этом случае ситуация не безнадежна.
Банковские учреждения, МФО и другие кредитные организации заинтересованы в привлечении клиентов. Некоторые из них лояльно относятся к бывшим банкротам и выдают займы даже с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации зачастую вообще нею не интересуются.
Главное для заемщика – не спешить. Не стоит обращаться за кредитом ранее, чем через год после банкротства. Это время стоит потратить на улучшение своего финансового имиджа, увеличивающего вероятность одобрения заявки:
- организовать себе стабильный доход, накопления, сформировать положительное движение по счетам;
- рассчитаться со всеми «зависшими» долгами;
- постараться исправить кредитную историю.
Можно воспользоваться специальными кредитными программами, позволяющими повысить кредитный рейтинг. Такие услуги, например, предлагает Совкомбанк.
Не отказываются работать с гражданами, прошедшими через банкротство в 2023 году, крупные финансовые учреждения Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, ВТБ, Почта Банк, МТС-Банк.
Возможно даже ипотечное кредитование.
Как улучшить кредитную историю после банкротства
При желании можно предпринять меры по улучшению собственной кредитной истории.
Повышайте собственный кредитный рейтинг с помощью краткосрочных (1 – 2 недели) микрозаймов в МФО. Рассчитывайтесь по ним, не допуская просрочек и досрочных выплат. Каждый следующий раз повышайте заемную сумму. Со временем можно обращаться за потребительскими кредитами в небольшие банки, которые при проверке наверняка заметят улучшение финансовой дисциплины и будут лояльнее относиться к клиенту.
Увеличьте шансы на одобрение заявки, открыв в банке счет, карту, разместив там депозит. Если вы станете постоянным клиентом финансового учреждения с положительным движением денежных средств, это повысит шансы получить здесь же кредит даже после банкротства.
Некоторые банки предлагают бывшему банкроту специальные программы, по которым в рамках одной услуги одобряется серия микро-ссуд. После того, как долги будут погашены в полном объеме, в БКИ это отразится как несколько закрытых беспроблемных займов.
Понятно, что на первых порах условия займов будут не самыми выгодными. Вероятно, поначалу придется соглашаться на повышенные процентные ставки, навязывание дополнительных услуг. Однако, по мере повышения кредитного рейтинга ситуация постепенно выровняется, и человек через некоторое время после банкротства сможет рассчитывать на среднерыночные предложения по кредиту, без ограничений пользоваться услугами всех доступных финансовых учреждений.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Что нужно для разблокировки счетов после банкротства?
Чтобы ускорить процесс разблокировки обратитесь в отделение банка с определением (решением) суда.
Посмотреть ответ
-
Когда обновляется кредитная история?
После внесения изменений кредитная история обновляется в течение 3-5 дней.
Посмотреть ответ
-
Сколько лет не дают кредит после банкротства?
Закон не запрещает брать кредит сразу же после банкротства. Всё зависит от конкретного банка.
Посмотреть ответ
-
Сколько лет нельзя выезжать за границу после банкротства
После завершения процедуры банкротства все запреты буду сняты, в том числе и на выезд за границу.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
