Долги в Займер, Займиго? Как избавиться от долгов по микрофинансам
Многие заемщики, набравшие в микрофинансовых организациях по несколько займов, сталкиваются с ситуацией, когда им стало нечем платить кредиты.
Отдельные должники Займер, Займиго, Акс Финанс и множества других МФО, воспользовавшись простотой и оперативностью оформления срочных займов, не замечают, как со временем попадают в финансовую кабалу. Ведь деньги предоставляются заемщикам на платной основе.
Хотите освободиться от всех долгов прямо сейчас?
Нет возможности платить в МФО
На сумму кредита в течение срока пользования начисляются немалые проценты: в среднем порядка 1 % в день. За год набегает 270 – 365 % (в зависимости от суммы, сроков и других условий, устанавливаемых МФО в договоре займа). То есть, при невозврате средств в течение года сумма обслуживания долга превышает сам заем примерно в 3 раза. И чем дольше этот срок, тем более нереальными становятся шансы гражданина выбраться из долговой ямы.
Жесткие условия кредитования заставляют большинство заемщиков сокращать период использования заемных денег, не набирать одновременно по несколько кредитов онлайн. Но по разным причинам (тяжелое финансовое положение в семье, слабая финансовая грамотность заемщиков и даже чисто мошеннические действия отдельных лиц) многие из них оказываются не в состоянии рассчитаться по долгам и попадают под прессинг со стороны кредитора.
Как действуют МФО в случае невыплаты кредита
МФО, получившие официальное свидетельство Центробанка РФ на осуществление финансовой деятельности, имеют множество законных действенных инструментов для взыскания образовавшегося долга.
При первых просрочках подключаются службы микрофинансовой организации: начинаются звонки и СМС на телефонные контактные номера, письма с напоминанием о необходимости погашения просроченных платежей.
При отсутствии результата МФО подключают коллекторские организации, которые пользуются более жесткими методами. Даже принятые на законодательном уровне ограничительные меры по «выбиванию» долга все равно не делают общение с коллекторами приятным занятием.
Отсутствие результата заставляет микрофинансовые организации прибегать к принудительным мерам взыскания задолженности. Большинство стандартных договоров о предоставлении микрозаймов включает в себя нормы, позволяющие производить списание денежных средств со счетов должника. Если таких денег не оказывается, то дальше через суд открывается исполнительное производство, и в дело вступают судебные исполнители, которые:
- разыскивают денежные и имущественные активы должника;
- описывают, оценивают и продают имущество, за счет которого можно погасить долг гражданина перед МФО.
Как избавиться от всех займов через банкротство физических лиц
С момента принятия изменений к закону «О несостоятельности (банкротстве)» в части его распространения на физических лиц должники получили законную возможность избавиться от чрезмерной кредитной нагрузки путем снижения суммы долга, реструктуризации и даже полного списания накопленной задолженности перед банками и МФО вместе с процентами.
Бесплатная консультация по вашей ситуации
Банкротство через МФЦ
Физическое лицо – должник в случае сложного финансового положения имеет право самостоятельно объявить себя несостоятельным, подав заявление в МФЦ. К заявлению прикладывается пакет документов, где указывается:
- перечень кредиторов с суммами задолженности;
- копии документов, подтверждающих суммы займа, выполненных выплат;
- документы, подтверждающие наступление тяжелого материального положения (например, увольнение с работы, болезнь, увечье, потеря кормильца и другие);
- информация о результатах открытого в отношении должника исполнительного производства, где указано на отсутствие у него материальных и финансовых активов, за счет которых можно было бы погасить долги.
После проверки предоставленных заявителем документов МФЦ на своем сайте объявляет о начале банкротства физического лица.
Процедура длится в течение 6 месяцев. Для должника она бесплатна и проходит без его личного участия.
По окончании установленного срока гражданин объявляется несостоятельным, все его кредитные долги вместе с процентами списываются. С этого момента любые отношения между заемщиком и МФО официально прекращаются. Физическое лицо считается полностью свободным от долговых обязательств.
Воспользоваться такой процедурой могут должники, общая сумма долга которых находится в пределах 50 – 500 тысяч рублей.
Банкротство физического лица в арбитражном суде
Если совокупная просроченная задолженность по всем микрозаймам превысила 500 тысяч рублей, ради списания долга должнику придется пройти через общую процедуру банкротства в арбитражном суде.
Гражданин может сам подать заявление об инициировании дела о банкротстве или дождаться, пока это сделает МФО.
Процедура банкротства через суд предполагает:
- назначение финансового управляющего, который становится главным распорядителем финансовых средств, принадлежащих должнику;
- поиск, оценку и продажу имущества, за счет которого можно полностью или частично погасить кредитные долги.
- списание всех долгов и начало новой счастливой жизни.
Это более длительный путь, который занимает примерно 8 – 12 месяцев. В течение этого времени будут проходить судебные заседания, на которых должен присутствовать сам должник либо его законные представители.
И только тогда, когда будет зафиксировано полное отсутствие имущества (движимого, недвижимого, денежных средств), за счет которого можно рассчитаться с кредиторами, суд прекратит дело о банкротстве, спишет с гражданина всю задолженность перед МФО, полностью освободив его от долгов.
После этого на признанное банкротом физическое лицо налагаются некоторые ограничения, обязывающие его в течение 5-ти лет сообщать банкам о факте своего банкротства, не занимать руководящих должностей, банкротиться повторно.
Данные о банкротстве гражданина также будут внесены в кредитную историю. Но всё это лишь временные трудности, впереди вас ждёт счастливая жизнь без долгов. Не откладывайте её на потом, звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на нашем сайте. Будем рады вам помочь. Все консультации наших специалистов абсолютно бесплатные.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Может ли должник подать в суд заявление о банкротстве после 3 лет?
Пройти повторно процедуру банкротства физического лица возможно через 5 лет.
Посмотреть ответ
-
Что будет если не вернуть деньги на Займер?
При подписании договора вы даёте согласие на списание средст с ваших счетов. Поэтому в случае несвоевременной оплаты займа МФО спишет средства самостоятельно. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Что будет если просрочить займ на 3 дня?
Платежи внесенные позже на 3 дня не оказывают негативного влияния на кредитную историю. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
-
Как сделать чтобы МФО не звонили родственникам?
Если долги вас не касаются обратитесь с жалобой к руководителю коллекторской компании. Если это не даст результата, то напишите в прокуратуру. Задайте нам свои вопросы 24/7 по телефону 8 800 222 2015.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
