Что делать если совсем нет денег на погашение микрозаймов ✅ ДаБанкрот
Многие заемщики, набравшие в микрофинансовых организациях по несколько займов, сталкиваются с ситуацией, когда им стало нечем платить кредиты.
Отдельные должники Займер, Займиго, Акс Финанс и множества других МФО, воспользовавшись простотой и оперативностью оформления срочных займов, не замечают, как со временем попадают в финансовую кабалу. Ведь деньги предоставляются заемщикам на платной основе.
На сумму кредита в течение срока пользования начисляются немалые проценты: в среднем порядка 1 % в день. За год набегает 270 – 365 % (в зависимости от суммы, сроков и других условий, устанавливаемых МФО в договоре займа). То есть, при невозврате средств в течение года сумма обслуживания долга превышает сам заем примерно в 3 раза. И чем дольше этот срок, тем более нереальными становятся шансы гражданина выбраться из долговой ямы.
Жесткие условия кредитования заставляют большинство заемщиков сокращать период использования заемных денег, не набирать одновременно по несколько кредитов онлайн. Но по разным причинам (тяжелое финансовое положение в семье, слабая финансовая грамотность заемщиков и даже чисто мошеннические действия отдельных лиц) многие из них оказываются не в состоянии рассчитаться по долгам и попадают под прессинг со стороны кредитора.
МФО, получившие официальное свидетельство Центробанка РФ на осуществление финансовой деятельности, имеют множество законных действенных инструментов для взыскания образовавшегося долга.
При первых просрочках подключаются службы микрофинансовой организации: начинаются звонки и СМС на телефонные контактные номера, письма с напоминанием о необходимости погашения просроченных платежей.
При отсутствии результата МФО подключают коллекторские организации, которые пользуются более жесткими методами. Даже принятые на законодательном уровне ограничительные меры по «выбиванию» долга все равно не делают общение с коллекторами приятным занятием.
Отсутствие результата заставляет микрофинансовые организации прибегать к принудительным мерам взыскания задолженности. Большинство стандартных договоров о предоставлении микрозаймов включает в себя нормы, позволяющие производить списание денежных средств со счетов должника. Если таких денег не оказывается, то дальше через суд открывается исполнительное производство, и в дело вступают судебные исполнители, которые:
С момента принятия изменений к закону «О несостоятельности (банкротстве)» в части его распространения на физических лиц должники получили законную возможность избавиться от чрезмерной кредитной нагрузки путем снижения суммы долга, реструктуризации и даже полного списания накопленной задолженности перед банками и МФО вместе с процентами.
Физическое лицо – должник в случае сложного финансового положения имеет право самостоятельно объявить себя несостоятельным, подав заявление в МФЦ. К заявлению прикладывается пакет документов, где указывается:
После проверки предоставленных заявителем документов МФЦ на своем сайте объявляет о начале банкротства физического лица.
Процедура длится в течение 6 месяцев. Для должника она бесплатна и проходит без его личного участия.
По окончании установленного срока гражданин объявляется несостоятельным, все его кредитные долги вместе с процентами списываются. С этого момента любые отношения между заемщиком и МФО официально прекращаются. Физическое лицо считается полностью свободным от долговых обязательств.
Воспользоваться такой процедурой могут должники, общая сумма долга которых находится в пределах 50 – 500 тысяч рублей.
Если совокупная просроченная задолженность по всем микрозаймам превысила 500 тысяч рублей, ради списания долга должнику придется пройти через общую процедуру банкротства в арбитражном суде.
Гражданин может сам подать заявление об инициировании дела о банкротстве или дождаться, пока это сделает МФО.
Процедура банкротства через суд предполагает:
Это более длительный путь, который занимает примерно 8 – 12 месяцев. В течение этого времени будут проходить судебные заседания, на которых должен присутствовать сам должник либо его законные представители.
И только тогда, когда будет зафиксировано полное отсутствие имущества (движимого, недвижимого, денежных средств), за счет которого можно рассчитаться с кредиторами, суд прекратит дело о банкротстве, спишет с гражданина всю задолженность перед МФО, полностью освободив его от долгов.
После этого на признанное банкротом физическое лицо налагаются некоторые ограничения, обязывающие его в течение 5-ти лет сообщать банкам о факте своего банкротства, не занимать руководящих должностей, банкротиться повторно.
Данные о банкротстве гражданина также будут внесены в кредитную историю. Но всё это лишь временные трудности, впереди вас ждёт счастливая жизнь без долгов. Не откладывайте её на потом, звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на нашем сайте. Будем рады вам помочь. Все консультации наших специалистов абсолютно бесплатные.