Что происходит с банковскими картами и счетами в первый день процедуры банкротства

Решение суда уже вынесено, а приложение банка работает как обычно: пришла зарплата, списался автоплатёж за связь, кредитка проходит на кассе. Возникает тревожный вопрос: можно ли ещё платить картой или любая покупка уже считается нарушением?

Ответ зависит от того, какую процедуру ввёл арбитражный суд. При реструктуризации долгов банк блокирует банковские карты. Для снятия денег со счёта необходимо получить разрешение финансового управляющего, при этом сумма не должна превышать 50 000 рублей. При реализации имущества с даты решения суда распоряжаться деньгами на счетах может только финансовый управляющий, а все карты нужно передать ему не позднее следующего рабочего дня (п. 9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). При внесудебном банкротстве через МФЦ карты остаются у вас. Ниже разберём, что меняется в первые сутки и в ближайшие дни.

На практике большинство дел физлиц сразу переходит к реализации имущества, поэтому дальше подробно разберём именно её.

День решения: права уже перешли, даже если карта работает

Последствия наступают с даты решения суда. Банк в этот момент о нём ещё не знает, поэтому карта технически продолжает работать. Это не разрешение ею пользоваться. С этого дня все права на имущество, включая деньги на счетах, осуществляет только финансовый управляющий, а сделки, которые вы совершаете лично с имуществом из конкурсной массы, ничтожны (п. 5 ст. 213.25). Крупная покупка или перевод в этот промежуток — повод для финансового управляющего потребовать деньги обратно, а для кредиторов — заявить о недобросовестности и просить суд не списывать долги.

Следующий рабочий день: карты передаются финансовому управляющему

Передайте все карты: дебетовые, зарплатные, кредитные, карты к вкладам. Оформите передачу актом, где перечислены банки и последние цифры номеров. О виртуальных картах, кошельках и счетах без пластика сообщите письменно, чтобы ничего не выглядело скрытым.

Ближайшие одна-две недели: банки ограничивают операции

Финансовый управляющий уведомляет банки, а сведения о банкротстве публикуются в ЕФРСБ на Федресурсе. Даже без письма банк считается извещённым через пять рабочих дней после публикации (п. 3 ст. 213.7). После этого операции проводятся только по распоряжению финансового управляющего. Лишние счета он закрывает, остатки переводит на основной счёт, через который идут зарплата, пенсия и расчёты с кредиторами.

Отдельно о картах родственников. Перевод денег на чужую карту в процедуре расценивается как сокрытие имущества. Финансовый управляющий видит выписки за три года до дела, и такие операции могут стоить вам списания долгов.

Из конкурсной массы исключается прожиточный минимум на вас и каждого несовершеннолетнего ребёнка (ст. 446 ГПК РФ, п. 3 ст. 213.25). В 2026 году федеральный минимум для трудоспособного населения — 20 644 ₽, но применяется региональная величина, если она выше: в Москве это 28 940 ₽. Финансовый управляющий переводит эту сумму на счет и даёт банку распоряжение разрешить снятие. На лечение, аренду жилья или другие обоснованные расходы можно попросить суд увеличить сумм, но такие вопросы рассматриваются в индивидуальном порядке.

1. Составьте полный список счетов. Перечень открытых счетов есть в личном кабинете налогоплательщика ФНС и на Госуслугах.

2. Отключите автоплатежи по кредитам и подпискам.

3. Не снимайте наличные «впрок» и не переводите крупные суммы родственникам.

4. Заранее обсудите с финансовым управляющим, как вы будете получать прожиточный минимум.

5. Подготовьте реквизиты основного счёта для работодателя и Социального фонда.

После введения процедуры меняется привычный порядок управления деньгами: доступ к счетам может быть ограничен, зарплата и другие поступления требуют отдельного внимания, а для получения средств на повседневные расходы нужно взаимодействовать с финансовым управляющим. Если заранее не разобраться в этих вопросах, придётся решать их уже в ходе процедуры, параллельно с другими организационными задачами.

В ДаБанкрот мы начинаем с анализа вашей финансовой ситуации ещё до подачи заявления. Проверяем состав долгов, доходы, счета, имущество и семейные обстоятельства, включая наличие детей и получение пособий. На основе этого объясняем, какие ограничения могут возникнуть, что произойдёт с зарплатой и другими поступлениями, как организовать получение прожиточного минимума и какие документы стоит подготовить заранее.

На консультации вы сможете разобрать именно свои обстоятельства: например, что делать, если зарплата приходит на карту, которой вы пользуетесь каждый день, или как получать выплаты на ребёнка во время процедуры. Мы объясним порядок действий и обозначим вопросы, которые нужно будет решить с финансовым управляющим.

Начать можно с бесплатной консультации. Разберём вашу ситуацию, ответим на вопросы о счетах и доходах и оценим, подходит ли вам банкротство. Если есть основания рассмотреть другой вариант решения долговой проблемы, скажем об этом прямо. Консультация ни к чему не обязывает.