Что сделают банки, если не платить кредит

Не все заемщики четко представляют себе, что будет, если перестать платить кредит банку вследствие непредвиденных финансовых трудностей.

Любой заемщик может попасть в тяжелое финансовое положение по разным причинам: из-за болезни, потери кормильца, наличия инвалидности и прочих проблем. В некоторых случаях люди, когда берут кредит, изначально понимают, что не будут его возвращать.

Банки, МФО и другие кредитные организации стараются обезопасить себя от финансовых потерь, подробно прописывая в текстах кредитных договоров ответственность заемщика, в том числе в случае просрочки или полного прекращения выплат по графику.

Внутренняя политика банковских и кредитных учреждений предусматривает ведение работы по взысканию средств собственными силами, с привлечением коллекторских агентств, с применением судебных процедур. Поэтому должник должен понимать последствия, заранее планировать свои действия в случае прекращения выплат.

Факт прекращения выплат по кредиту не является уголовным преступлением. Должника не осудят за это в соответствии с УК РФ, не лишат свободы, не отправят на общественные работы и не дадут условного срока.

Социальные службы по указанной причине не отнимут у них детей. Семья и родственники не отвечают по обязательствам лица, взявшего и не оплатившего кредит. Кредитные взаимоотношения касаются только кредитора и заемщика.

Если представители банка или коллекторского агентства утверждают обратное, то делают они это только для оказания психологического давления на человека, слабо разбирающегося в юридических вопросах. Уголовное преследование за невыплату кредита законодательством не предусмотрено.

У банка имеется солидный арсенал средств для принуждения заемщика к возврату кредита.

Вежливые напоминания банка о нарушении графика выплат обычно начинают приходить через 1 – 2 недели после первой просрочки. Это могут быть телефонные звонки банковских работников или текстовые сообщения. Если напоминания не дают результатов, и долг продолжает расти, то постепенно напоминания начинают носить более жесткий характер, а к сумме кредитного долга начинают добавляться штрафы и пени.

Спустя 1–2 месяца дело передается в отдел взыскания банка или коллекторскому агентству. Методы работы у них примерно одинаковые. В рамках законодательства им дано право:

• вести переписку с должником по поводу возврата долга;
• звонить должнику по телефону (закон устанавливает временные рамки и предельное количество звонков в день, неделю, месяц);
• организовывать личные встречи с должником (не чаще, чем предусмотрено законом).

На практике, должников обычно тревожат намного чаще, иногда даже ночью. Случается, что для оказания на них давления звучат угрозы физического насилия, разглашается конфиденциальная информация, практикуется мелкая порча имущества. Цель одна – заставить погасить долг.

Если кредиторы и коллекторы выходят за рамки дозволенного законом, должник имеет право:

• обратиться за правовой помощью к адвокату;
• подать заявление в полицию;
• подать жалобу в прокуратуру;
• подать жалобу в другие госорганы (в зависимости от ситуации – в Центробанк, Роскомнадзор, ФССП).

Если у вас накопились долги и нет покая от коллекторов, не стоит это терпеть. Обратитись за помощью в юридическую компанию и освободитесь от долгов с помощью процедуры банкротства физического лица.

Если через 6–12 месяцев усилия коллекторов не приносят результата, банк обычно обращается с исковым заявлением о взыскании кредитного долга в судебные инстанции:

• к мировому судье;
• в районный суд.

Мировой судья на основании предоставленных истцом документов выносит судебный приказ о принудительном взыскании долга без присутствия должника. Это самый быстрый и простой вариант для кредитора. Однако, опытный юрист, нанятый должником, в состоянии оспорить такой приказ.

Процедура разбирательства в районном суде может длиться несколько месяцев. После оценки всех предоставленных сторонами юридически значимых доводов выносится решение о взыскании с заемщика долга с указанием конкретной суммы.

Должник может защищать свои интересы в суде самостоятельно или обратиться за правовой помощью к юристу.

Исполнение решения суда может происходить:

• добровольно;
• принудительно.

При отсутствии доброй воли со стороны должника, решение суда передается на исполнение судебным приставам. У них есть право (с некоторыми ограничениями):

• изымать ценное имущество для дальнейшей продажи на аукционе;
• распоряжаться денежными средствами должника;
• предпринимать меры по розыску имущества, принадлежащего должнику.

Заемщику могут дать возможность предложить и согласовать с приставами график погашения задолженности. При условии его исполнения судебные приставы обычно не предпринимают действий по принудительному изъятию и реализации имущества.

Истечение срока исковой давности – это один из немногих случаев, когда должник может избежать возврата кредита банковскому учреждению или МФО. Законодательством установлен срок требования возврата кредитной задолженности в течение 36 месяцев. Если по какой-либо причине кредитор пропустил этот срок, есть вероятность получения решения суда с отказом в возврате кредита банку.

Однако, в таких делах может быть множество нюансов, связанных с правилами исчисления срока исковой давности. Если должник принимает решение идти этим путем, то настоятельно советуем с самого начала воспользоваться услугами и получить консультацию юриста, строго выполнять его рекомендации в течение всего периода до момента урегулирования ситуации в суде.

Но даже в этом случае есть вероятность некоторых потерь для должника. Речь идет об ухудшении его кредитной истории, внесении в «черный список» на получение новых кредитов.

Процедура банкротства - это законный способ избавиться от всех долгов с минимальными потерями. Звоните 8 800 222 2015 для бесплатной консультации.