Что такое «финансовое оздоровление» при банкротстве физического лица: как привести свои финансы в порядок?

Финансовое оздоровление — это процедурный этап банкротства с утверждённым планом погашения: реабилитация должника через реструктуризацию вместо продажи имущества.

Процедура банкротства — это не обязательно тотальная опись и распродажа имущества, изъятие денежных средств со всех счетов. В некоторых случаях можно избежать изъятия имущества и оставить свою финансовую жизнь под контролем. Есть возможность восстановить платежеспособность через процедуру финансового оздоровления — уникальный шанс привести свои финансы в порядок и избежать полного банкротства.

Компания «Да Банкрот» уже помогла более 10 тысячам граждан избавиться от долгов на общую сумму более 11 миллиардов рублей. Каждый наш клиент получает индивидуальный подход и комплексную юридическую поддержку на всех этапах процесса банкротства. Если вы хотите освободиться от долгов, не потеряв имущество, мы готовы помочь!

После поступления заявления на банкротство арбитражные суды тщательно рассматривают поданные материалы, подтверждающие имущественное и финансовое состояние заявителя. Это делают для того, чтобы определить степень неплатежеспособности должника.

Исходя из полученных в результате анализа выводов суд может принять следующее решение:

• отказать заявителю в возбуждении дела о банкротстве по причине отсутствия у него признаков неплатежеспособности;
• открыть производство по делу о банкротстве заявителя и на первом заседании суда ввести процедуру реструктуризации задолженности с целью финансового оздоровления и восстановления платежеспособности гражданина;
• начать судопроизводство о банкротстве гражданина и сразу на первом же судебном заседании объявить должника банкротом, что предполагает начало процедуры реализации имущества.

Реструктуризация — это не просто отсрочка платежей. Это реальный шанс вернуть контроль над своими финансами. Финансовое оздоровление включает:

• Погашение кредиторской задолженности.
• Восстановление устойчивой платежеспособности после уплаты долгов.

Процесс реструктуризации долгов начинается с первого заседания суда, где утверждается план реструктуризации с новым графиком погашения долгов. Этот план может быть сроком до 5 лет. На протяжении этого периода проводятся следующие мероприятия:

1. Составление плана реструктуризации. Все стороны — кредиторы, финансовый управляющий, должник — могут вносить предложения по графику выплат.
2. Утверждение плана в суде. После утверждения вами будет обязано исполнить все условия.
3. Погашение долгов по новому графику. Кредиторы получают деньги в строго определенные сроки, и вы начинаете восстанавливать свою платежеспособность.
4. Прекращение процедуры банкротства. Если план реструктуризации успешно выполнен, дело о банкротстве закрывается, а вы освобождаетесь от долгов.

Финансовое оздоровление возможно, если ваше финансовое положение позволяет восстановить платежеспособность. Суд примет решение на основании таких факторов:

• Временные финансовые трудности. Если, например, вы потеряли работу, но вскоре нашли новую, или восстановились после травмы, суд может посчитать ваши проблемы временными и открыть процедуру реструктуризации.
• Достаточный доход для погашения долгов. Если у вас есть стабильный доход, который позволяет выплачивать задолженность, план реструктуризации будет составлен с учетом ваших реальных возможностей.
• Согласие кредиторов. План реструктуризации должен быть согласован с кредиторами, что также является важным условием успешного завершения процедуры. Если же ему не удается выполнить установленные планом условия для оздоровления, то суд на заседании признает должника банкротом и начинает процедуру реализации имущества.

Возможность финансового оздоровления суд усматривает на основании следующих факторов:

• Временный характер финансовых трудностей. В заявлении на банкротство должник обязан указать причину, по которой объективно утратил возможность платить по своим финансовым обязательствам. Если к моменту обращения в суд указанная причина устранена (например, безработный гражданин нашел постоянную работу, или заявитель полностью восстановился после тяжелой травмы), это может послужить одним из оснований для введения процедуры реструктуризации.
• Оценка доходов должника. Восстановление платежеспособности возможно, когда человек имеет постоянный источник дохода, достаточный для удовлетворения требований кредиторов. Новый график выплат в плане реструктуризации должен учитывать реальные финансовые возможности должника. Погашение задолженности может быть растянуто по времени до 60 месяцев. При этом допускается возможность списания части обязательств (не более 50 %).
• Уровень доходов-расходов и имущественное состояние должника в период процедуры оздоровления с учетом выплат по графику обеспечивает ему и его семье достаточный уровень жизни.
• План реструктуризации согласован с кредиторами, которые согласны на новые условия погашения долгов.

Успешная реструктуризация позволяет вам:

• Избежать признания банкротом. Вы сохраняете право распоряжаться своими деньгами (до 50 тыс. руб. в месяц свободно, свыше — с согласования с финансовым управляющим).
• Сохранить имущество. При успешном исполнении плана не происходит изъятия имущества, но ограничивается возможность его отчуждения без согласования.
• Избежать долговых ограничений. После завершения процедуры вы избавляетесь от всех долгов и восстанавливаете свою финансовую свободу.

Если вы понимаете, что ваши долги не безнадежны и вы готовы начать восстановление платежеспособности, важно действовать сразу. Процесс банкротства может быть сложным, но с профессиональной помощью его можно пройти без потерь.

Наши специалисты помогут вам:

• Подготовить заявление о банкротстве.
• Представлять ваши интересы на всех этапах судебного процесса.
• Восстановить кредитную историю.
• Сохранить имущество и ипотеку.
• Прекратить давление кредиторов и приставов.
• Общаться с коллекторами за вас.
• Сохранить бизнес в целости и сохранности.

Мы понимаем, что ситуация с долгами может быть стрессовой, но не стоит откладывать решение проблемы. Чем раньше вы начнете процесс финансового оздоровления, тем быстрее сможете вернуть свою финансовую стабильность.

Готовы начать процесс восстановления своей финансовой свободы?

Заполните заявку на бесплатную консультацию прямо сейчас, и наш эксперт свяжется с вами в течение 15 минут.