Как законно списать долги по микрозаймам
Сейчас, в разгар кризиса людям как никогда нужны деньги. И многие соглашаются на сомнительные предложения, не задумываясь о последствиях. В свою очередь микрофинансовые организации (МФО) охотно раздают наличные без проверок документов, кредитных историй и т.д. А очень зря! Потому что люди, которые уже в долгах будут брать всё новые и новые займы: во-первых, чтобы пытаться погасить старые долги, во-вторых, чтобы было на что жить.
Что же делать, если вы или ваш родственник набрали много долгов и не можете их оплатить, и как законно списать долги по микрозаймам? Мы подготовили для вас несколько полезных советов, как действовать в этом случае!
Хотите освободиться от долгов прямо сейчас?
Прекратите наращивать долги
Как бы тяжело не было, самым первым шагом является отказ от новых кредитов и займов. Если вы читаете эту статью, потому что ваш знакомый, родственник или друг попали в долговую яму, то не позволяйте ему нагружать себя новыми долгами.
В случае, если заядлым кредитоманом являетесь именно вы, то рекомендуем прислушаться к нашим советам или обратиться за консультацией в юридическую компанию «ДаБанкрот», чтобы разобраться с тем, что уже накопили.
Проведите финансовый анализ вашего бюджета
Возьмите листок бумаги подсчитайте все долги до копейки, отдельно сложите сумму основного дола, процентов, пени и штрафов. Благодаря этому вы увидите полную картину и оцените масштаб трагедии не эмоционально, а сухим языком цифр. Затем проверьте, как у вас дела с имуществом. Если у вас в собственности нет ничего ценного беспокоится не о чем. Если у вас есть вторая недвижимость, автомобиль, какие-то предметы роскоши подумайте, что с ним делать. Как сохранить имущество мы расскажем на бесплатной консультации 8 800 222 2015.
Внимание! Не стоит спешить продавать квартиру, дарить машину, чтобы за вами ничего не числилось. В последствие любое заинтересованное лицо может оспорить сделки в суде, которые вы «провернули» за последние 3 года. Единственного жилья это не касается, оно в любом случае останется у вас.
Какие ждут санкции за просрочку платежа по микрозайму
Перед тем, как предпринять какие-то действия по освобождению от долгов по микрозаймам, нужно чётко понимать сколько максимально с вас могут потребовать.
Согласно закону все начисления на кредиты и займы до года не могут быть больше основного долга более чем в 1,5 раза, в случае если эти займы были оформлены после 1 января 2020 года. Для ранее оформленных договоров установлены следующие рамки:
- 2 раза – с 1 июля 2019 г.;
- 2,5 раза – с 28 января 2019 г.;
- 3 раза до 28 января 2019 г.
Начисление процентов и пени будет остановлено, когда достигнет максимума, но, если вы начнете выплачивать долг МФО частями, начисления возобновятся. Поэтому выгоднее оплачивать долг полностью либо прибегнуть к другим способам решения проблем с задолженностью. Об этом расскажем ниже.
Также стоит помнить, что размер процентной ставки не должен превышать более 1%, то есть 365 % в год. В случае больших начислений эту сумму можно оспорить в суде.
Взыскать с вас долг МФО будет пытаться всеми возможными способами. После первых просрочек это будут бесконечные звонки, блокировка которых ни к чему не приведет. Если вы проигнорируйте все требования микрофинансовая организация подаст в суд. Затем за дело возьмутся судебные приставы. Они в свою очередь:
- Имеют права заблокировать счета и списывать с них 50% дохода (если есть дети 30%);
- Описывают имущество с целью продажи в пользу кредиторов;
- Могут наложить арест на выезд за пределы РФ.
О взаимодействии с приставами мы рассказывали ранее.
Кроме вышеперечисленных последствий наверняка долг будет продан коллекторам и несмотря на то, что их деятельность ограничена рамками закона ФЗ №230, коллекторов «хлебом не корми» дай превысить свои полномочия. Это могут угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, друзей и знакомых, послания в социальных сетях, визиты к вам домой, порча имущества. Все эти действия противозаконны. Смело пишите жалобы в соответствующие органы, куда именно читайте в статье по теме.
Как освободиться от долгов по микрозаймам
Банально, но имеет место быть – полностью погасите долг. Помните, что микрозаем может быть полезен, только если вы взяли его на маленький срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.
Вторым вариантом являются переговоры с МФО. В случае, если вы своевременно не оплачиваете очередной платеж, менеджеры обязательно выйдут на связь. Честно признайтесь, что на прежних условиях не можете больше оплачивать кредит. Конечно же у МФО на этот случай есть стратегия выхода из подобной ситуации. К примеру, продление договора.
Если микрофинансовая организация не выходит на связь по своей инициативе, стоит обратиться к ним с письменным заявлением, в котором вы изложите свой вариант погашения задолженности. В чём плюс таких действий? В случае судебных разбирательств можно сослаться на то, что вы пытались наладить ситуацию, но увы вам не пошли навстречу.
Нет времени разбираться с МФО?
Третьим вариантов является реструктуризация долгов. Эта процедура нужна для восстановления платежеспособности путем пересмотра договора. В этом случае возможно добиться снижения процентной ставки, освобождения от уплаты штрафов и пени. Но подойдет она только в том случае, если у вас есть хоть какая-то возможность платить согласно плану реструктуризации.
Как один из вариантов можно рассмотреть пролонгацию договора. Продление договора имеет место быть, если период трудностей с деньгами быстро закончится иначе долг вырастет в геометрической прогрессии. Конечно, МФО охотно согласиться на этот вариант. Дать вам отсрочку намного выгоднее, чем разыскивать и требовать вернуть долг.
Четвертый вариант рефинансирование кредита, другими словами, перекредитованные. Но об этом мы писали в самом начале статьи. Таким способом вы еще больше увязнете в долгах.
Пятый вариант: оспорить условия договора займа в суде. Достаточно затратный по времени и средствам вариант, так как для этого необходимо обратиться к опытным юристам. Попасть на мошенников вы можете в два счета, а дело закончится бесконечными судами, испорченными нервами и потраченными впустую деньгами. Но раз такой способ существует расскажем подробно в каких случаях это возможно:
- в тексте договора отсутствует факт передачи суммы денежных средств;
- должник признан недееспособным;
- в договоре есть нарушение закона в виде процентной ставки, завышенных штрафов и комиссий;
- подписи сторон сфальсифицированы;
- договор был подписан под угрозой (но этот факт еще нужно доказать);
- оформление договора – мошенничество.
Последним и самым действенным способом законно списать долги по микрозаймам является процедура банкротства физического лица. Такая возможность появилась с 2015 г. Подать заявление на банкротство физического лица в суд вы можете как самостоятельно, так и с помощью юридической компании, что существенно ускорит процесс освобождения от всех долгов включая микрозаймы.
Поэтому, если нечем платить долги, кредиты и займы вы можете взять в долг у друзей, оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, сделать рефинансирование, но это не решит финансовых проблем. Рекомендуем пройти консультацию в юридической компании «ДаБанкрот» Бесплатная консультация не обязывает вас ни к каким действиям. Мы проведем экономико-правовую экспертизу, оценим реальные шансы на успех и порекомендуем как поступить в вашей ситуации.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Бывает ли уголовная ответственность за банкротство?
Да такой вариант развития возможен. Уголовная ответственность предусмотрена законом за преднамеренное банкротство - ст. 196 УК РФ.
Посмотреть ответ
-
Как узнать долги по микрозаймам?
Существует несколько способов проверки: 1. Сайт Федеральной службы судебных приставов. 2. Портал Госуслуги. 3. Сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Кстатит 1 раз в год, НБКИ предоставляют его бесплатно.
Посмотреть ответ
-
Что делать, если подали в суд за неуплату кредитов?
Если банк подал на вас в суд не откладывайте решение проблем с долгами. Начните действовать сразу же, чтобы спасти свое имущество и доходы. Так как после вынесения судебного решения в дело вступят приставы. Будет открыто исполнительное производство, наложен арест на имущество и часть ваших доходов. Поэтому мы рекомендуем пройти процедуру банкротства физического лица.
Посмотреть ответ
-
Что будет если просрочить платеж по ипотеке на один день?
Просрочка на 1 день, не грозит плательщику никакими серьезными последствиями. Вам будут начислены пени. Банк начислит неустойку в размере предусмотренном кредитным договором.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
