Какие ошибки чаще всего допускают заемщики при погашении кредита
Ошибочно считать, что для закрытия кредита достаточно просто внести на расчетный счет кредитной организации денежные средства в сумме, равной остатку невыплаченного долга.
Как правильно закрыть кредит
Многое зависит от вида кредита, условий кредитного договора, способа проведения расчетов, исполнения связанных с выдачей займа условий. Из-за того, что заемщик невнимательно читал договор при подписании, допускал просрочки, не выполнял установленные договором дополнительные условия или просто ошибся в расчетах, его кредитную историю еще долго может портить незакрытый по всем правилам кредит.
Больше не можете оплачивать свои кредиты и займы?
Какие ошибки часто делают заемщики
Самой распространенной ошибкой является ситуация, когда человек, закрывая остаток кредита, не учитывает порядок зачета обязательств в банке. Если хотя бы раз он допускал просрочку, то наверняка ему насчитали какие-то штрафные санкции. А при внесении платежа сначала погашаются именно они, проценты за пользование заемными деньгами, комиссии за проведение платежа, и только после этого оставшимися средствами закрывается основной долг. Понятно, что в таком случае денег на оплату тела кредита не хватает, и на недоплаченную сумму начисляются новые проценты, штрафы, пеня. В результате из-за мизерных непогашенных остатков кредит остается в кредитной истории заемщика, ухудшая шансы на получение одобрения по новым заимствованиям. Как правило, для человека, который полагает, что полностью рассчитался с банком, это становится полной неожиданностью.
Таких ситуаций можно избежать, выполнив при закрытии кредита следующие действия:
- предварительно связаться с кредитным менеджером банка и уточнить сумму, необходимую для завершения расчетов по кредитному договору;
- внести платежи способом, установленным кредитным договором (не забудьте добавить к внесенной сумме стоимость комиссии и других дополнительных расходов, взимаемых банком при проведении денежных расчетов по кредиту);
- взять в банке выписку, свидетельствующую об обнулении кредита, и справку, подтверждающую отсутствие претензий со стороны банка к заемщику;
- подать в банк заявление о закрытии счета.
Если кредит выдавался под залог движимого или недвижимого имущества, не забудьте удостовериться, что банк снял все обременения. Потому что до момента исключения объектов из реестра обременений вы не сможете ими распоряжаться в полной мере (например, продавать, дарить, оставлять в наследство).
В случае, когда условием для получения кредита было страхование рисков или предмета залога, то следует завершить договор со страховой компанией. Для этого достаточно предоставить страховщикам подтверждение выплаты долга банку и отказаться от их услуг (письменно).
Что нужно знать о досрочном погашении кредита
Нередко заемщики допускают ошибки при досрочном возврате кредита.
Кредитные организации достаточно часто выставляют в договорах невыгодные для клиента условия. От такой операции они сами теряют доход от процентов, а других законных способов воспрепятствовать заемщику полностью или частично вернуть деньги раньше срока банк-кредитор в своем арсенале не имеет.
Подводным камнем в такой ситуации может стать:
- запрещение досрочного возврата кредита в кредитном договоре, подписанном сторонами;
- сложность расчета и необходимость корректировки процентной ставки по кредиту после изменения срока исполнения договора;
- кабальные условия в виде дополнительных комиссий, штрафов при досрочном возврате, прописанные в договоре, которые значительно увеличивают расходы заемщика, делая такую операцию невыгодной для него.
Поэтому внимательно читайте кредитный договор, прежде чем его подписывать!
Процедура досрочного возврата кредита такая же, как и при стандартном закрытии обязательств. Единственное отличие – необходимость предварительного письменного уведомления кредитора в порядке, предусмотренном договором, о намерении полностью или частично погасить кредит досрочно с указанием суммы и нового срока исполнения обязательств.
Что нужно проверить в кредитном договоре
В тексте договора «мелким шрифтом» может содержаться достаточно много неприятных для клиента моментов. Зачастую человек, окрыленный полученным одобрением, не вчитываясь, подписывает документ, дающий ему долгожданный доступ к деньгам. А там заемщика могут ждать сюрпризы:
- повышенная процентная ставка;
- возможность повышать ставку в одностороннем порядке;
- большие комиссии;
- дополнительные условия для получения кредита;
- заведомо невыгодные условия досрочного возврата.
Особое внимание в договоре следует обращать на:
- сумма и срок кредита;
- полная стоимость кредита;
- график платежей;
- предварительные условия выдачи и погашения кредита;
- раздел обязательств заемщика.
По всем непонятным моментам требуйте пояснения у кредитного менеджера банка.
Какие ошибки могут быть в оформлении кредитных договоров
Чтобы кредитный договор имел юридическую силу, необходимо, чтобы он:
- был заключен в письменной форме;
- подписан правомочными сторонами (законными представителями сторон);
- не содержал положений, противоречащих законодательству;
- не содержал ошибок, опечаток;
- устанавливал существенные условия сделки, такие как:
- стороны договора;
- размер кредита;
- цель выдачи кредита;
- срок, в течение которого кредит должен быть возвращен;
- способы обеспечения обязательств;
- порядок выдачи и погашения;
- размер платы (%) за пользование кредитом, порядок его начисления и уплаты;
- перечень прав и обязанностей сторон;
- ответственность и санкции за неисполнение договора;
- порядок внесения изменений в договор.
Если договор заключен с нарушением указанных требований, его могут признать недействительным.
А что если кредит платить больше нечем
Банк требует исполнения непосильных условий по кредиту? Передал долг коллектору? Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет найти выход из сложившейся ситуации. Наши специалисты обеспечат законное списание долгов по кредитам в процедуре банкротства либо подскажут другие альтернативные варианты.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Сколько времени человек находится в черном списке банка?
Данные в бюро кредитных историй хранятся 7 лет.
Посмотреть ответ
-
Как влияет на историю досрочное погашение?
Досрочное погашение кредитов отражается в кредитной истории, но не влияет на кредитный рейтинг, особенно если это был единичный случай. При последующей выдаче кредита у банка не возникнет вопросов.
Посмотреть ответ
-
Можно ли взять кредит сразу после погашения?
Срок обновления данных кредитной истории зависит от конкретно банка и занимает от суток до нескольких дней. Вы имеете полное право снова взять кредит после полного погашения и вероятность его одобрения велика.
Посмотреть ответ
-
Как доказать, что кредит погашен?
Обратитесь в банк и напишите соответствующее заявление, либо запросите справку онлай, если это предусмотрено сервисом банка.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
