Оглавление
У вас хорошая работа, постоянный доход, средств хватает и на оплату кредитов и нормальную жизнь. Но представьте себе ситуацию: внезапно возникли временные финансовые трудности и вносить ежемесячные платежи ну просто нечем. Что делать, не платить совсем? В таком случае за дело возьмутся не только отдел взыскания банка, но и судебные приставы вместе с коллекторами. Поэтому стоит попробовать договориться с банком и получить кредитные каникулы.
Вы уже страдаете от коллекторов?
Эксперт по банкротству свяжется с Вами через несколько минут 
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы, по сути, вид реструктуризации, т.е. возможность которую дает банк заемщику, чтобы тот восстановил свою платежеспособность. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег и уж точно не хочет их потерять, поэтому банки готовы пойти на уступки добросовестным заёмщикам.
Если говорить простым языком: вы можете договориться с банком об отсрочке оплаты по кредитам на индивидуальных условиях. Как получить кредитные каникулы, если ваши финансы «поют романсы» расскажем ниже.
Как получить кредитные каникулы?
В каждом банке свои условия предоставления кредитных каникул, но решение кредиторы принимают, основываясь на ряде основных факторов:
- В одних кредитных договорах прописаны условия получения клиентом кредитных каникул через определенный промежуток времени;
- Другие банки предлагают кредитные каникулы, как дополнительную опцию, т.е. вы можете воспользоваться пожеланию;
- В случае, если у вас возникнут трудности с оплатой ежемесячных платежей кредиторы могут сами предложить отсрочку по оплате кредитов в связи с ухудшением финансового положения.
Задумываясь о кредитных каникулах, да и вообще о кредитовании хорошенько подумайте! Взвесьте все за и против и внимательно изучите договор, особенно мелкий шрифт. Как правило кредитные каникулы – платная опция. Эта информация может быть указана в договоре, а может быть сумма уже учтена в комиссиях и процентах. Прежде чем пойти на этот шаг просмотрите график платежей, пересчитайте итоговый размер переплат с учетом увеличенных процентов.
Если после анализа ситуации Вам покажется, что кредитные каникулы совершенно не выгодны для Вас, мы рекомендуем не опускать руки, а рассмотреть вариант освобождения от долгов с помощью процедуры банкротства физического лица.
Нужна бесплатная консультация?
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Чего стоит ожидать при оформлении кредитных каникул
Будьте готовы к тому, что:
- Взять кредитные каникулы можно не более 2-х раз за период вашего кредитования. Причем 2 раза подряд оформить отсрочку не получится, между льготными периодами должен пройти определенный промежуток времени.
- При оформлении кредитных каникул составляется допсоглашение к кредитному договору. Это очень важный документ поэтому отнеситесь к нему ответственно, если нужно проконсультируйтесь с кредитным юристом.
- Банк вероятнее всего увеличит проценты после окончания срока кредитных каникул.
- Срок получения отсрочки по платежам варьируется от 3 месяцев до года.
По решению банка кредитные каникулы могут быть продлены, а кредитный договор пролонгирован или рассмотрена реструктуризация долгов.
Основания и документы для оформления кредитных каникул
Чтобы предоставить заемщику льготный период по кредиту банкам нужны веские причины, это могут быть следующие обстоятельства:
- Потеря работы;
- Внезапная болезнь, в том числе и близких родственников;
- Инвалидность;
- Чрезвычайна ситуация;
- Рождение детей;
- Потеря кормильца.
Далее вам необходимо подать заявление по установленной законом форме в отделение банка или онлайн. К заявлению следует приложить документы, которые будут являться доказательством вашей трудной финансовой ситуации, например:
- Справка об увольнении;
- Справка из центра занятости;
- Медицинское заключение.
В течение 5 дней ваша заявка будет рассмотрена, удовлетворена или отклонена. В случае положительного решения между заёмщиком и кредитором заключается допсоглашение.
Кредитные каникулы из-за коронавируса
Кредитные каникулы в связи с пандемией были введены президентом РФ В.В. Путиным в период с марта по сентябрь 2020 года. Согласно указу банки были обязаны предоставить каникулы по потребительским и ипотечным кредитам тем гражданам, доход у которых снизился на 30% относительно того же месяца в 2019 году.
На сегодняшний день банки не обязаны давать каникулы и каждый должен самостоятельно договариваться с кредиторами об индивидуальных условиях.
Как правило банки исходят из двух вариантов:
- 100 % отсрочка по платежам. В этом случае вы не будете вносить никаких платежей по кредитам определенный промежуток времени. Но существуют некоторые особенности:
- начисление процентов на период отложенных платежей не будет остановлено, т.е. после завершения каникул вы выплатите их за счет увеличения ежемесячных платежей либо срок кредитования будет продлён.
- как правило 100 % отсрочка – это платная услуга. За перерыв в платежах вы заплатите комиссию.- такая отсрочка почти всегда невыгодна для заемщика.
- Частичные кредитные каникулы. В этом случае банк даёт возможность заёмщику определённый период времени платить только проценты. Если вы настроены договориться о частичных кредитных каникулах, имейте ввиду:
- если срок договора не будет продлен, то после окончания льготного периода ежемесячный платеж увеличится;
- кредитные каникулы можно получить 1 раз во время одного кредитного периода, в исключительных случаях 2 раза.
Предоставить кредитные каникулы, как правило могут себе позволить только наиболее крупные банки. В остальных добиться этого практически нереально. Что делать в таком случае? Вовсе не вносить платежи по кредитам, годами копить долги в надежде, что жизнь наладится и финансовое положение улучшиться? К сожалению, кредиторам всё равно, и они уж точно не будут бездействовать и предпримут всё возможное и невозможное, чтобы получить свои деньги. Поэтому не ждите активности банков, а затем приставов и коллекторов пройдите процедуру банкротства физического лица и получите законным путем свободу от всех долгов.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Как взять кредитные каникулы в Сбербанке?
Для этого необходимо подготовить документы: паспорт, подписанное требование заемщика на предоставление кредитных каникул, выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента и все возможные документы, которые подтвердят сложную финансовую ситуацию. Затем обратиться в отделение Сбербанка.
Посмотреть ответ
-
Как оформить кредитные каникулы в МФО?
Достаточно обратиться в вашу микрофинансовую организацию с заявлением на предоставление кредитных каникул и приложить документы, которые подтвердят временное ухудшение вашего финансового положения.
Посмотреть ответ
-
Что будет, если пропустить один платёж по кредиту?
При пропуске платежей по кредиту, для начала, банк напомнит о просрочке. Затем будут начислены штрафы и пени. Если платежей не будет, далее вам будут поступать звонки от отдела взыскания банка. Затем в дело вступят коллекторы и судебные приставы.
Посмотреть ответ
-
Сколько дней просрочки портят кредитную историю?
Достаточно 5 дней с момента просрочки, чтобы данные попали в кредитную историю.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
