Что скрывают банки, когда предлагают реструктуризацию долга?
Изменение кредитного договора с целью реструктуризации долгов считается самым простым способом уладить проблему невыплат по кредитам. Но, прежде чем соглашаться на изменения условий договора, важно, чтобы заемщик внимательно изучил условия и последствия реструктуризации.
Юридическая консультация в федеральной компании «ДаБанкрот» поможет вам разобраться, насколько выгодны новые условия, определить риски реструктуризации долга в банке, примерить на себя альтернативный способ решения долговой проблемы — списание долгов в процедуре банкротства.
Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто уже избавился от долгов и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями.
Реструктуризация долга: что нужно знать?
Если у заемщика возникают трудности с выплатами по кредиту, то банк может предложить реструктуризировать долг. Речь идет о внесении изменений в первоначальные условия кредитного договора, которые могут заключаться в следующем:
- увеличение срока погашения кредита;
- предоставление кредитных каникул;
- снижение процентной ставки по кредиту;
- комбинация вышеперечисленных мероприятий.
Целью реструктуризации является снижение финансовой нагрузки на заемщика, установление размера выплат на уровне, посильном для человека, оказавшегося в сложных жизненных обстоятельствах. Банк идет на это ради того, чтобы не потерять клиента и гарантированно вернуть свои деньги вместе с процентами.
Скачайте памятку "Реструктуризация долгов"
Скачать 
Реструктуризация долга: плюсы и минусы
Реструктуризация кредита — это, как правило, взаимовыгодный для обеих сторон процесс.
Вы выигрываете на временном или постоянном снижении размера ежемесячных выплат в период решения финансовых проблем. Но, как правило, новые условия кредитования предусматривают в итоге выплату большей суммы, чем было в первоначальном договоре. К этому нужно быть готовым.
То, что банки зарабатывают на реструктуризации, не должно отвлекать вас от вашей выгоды, которую можно получить в результате сделки.
Как банки зарабатывают на реструктуризации?
Любая кредитная организация — это коммерческое предприятие, главной целью функционирования которого является получение прибыли. Поэтому неправильно думать, что, идя навстречу попавшему в затруднительную финансовую ситуацию клиенту, банк соглашается на снижение рентабельности своей деятельности.
У банков есть достаточно способов дополнительно заработать на реструктуризации долгов своего клиента. Вот основные из них:
- Процентные ставки. При реструктуризации долга банк может предложить новые условия, которые включают изменение процентной ставки. Новая ставка может быть выше, чем была до этого, в результате чего увеличивается общая сумма переплаты по сравнению с первоначальным кредитным договором.
- Дополнительные комиссии и сборы за реструктуризацию, которые банки могут внести в новые условия договора. Например, сбор за изменение договора, административный сбор, оплата иных услуг, связанных с пересмотром обязательств заемщика.
- Продление срока погашения кредита приводит к удлинению времени пользования кредитными средствами и, соответственно, к получению банком дополнительных процентов за счет увеличения периода кредитования.
- Новые продукты и услуги. Для банка изменение условий договора является хорошим поводом предложить клиентам новые финансовые продукты, услуги или программы, что также может повысить доход кредитной организации.
- Предложения по залоговому имуществу. Банки могут пойти на внесение в новые условия кредитного договора пункта об обеспечении кредита залоговым имуществом. Таким образом кредитор получает дополнительные гарантии погашения кредита.
Что скрывают банки при реструктуризации долга?
При реструктуризации долга банки не всегда полностью раскрывают информацию о потенциальных рисках и условиях, которые могут неблагоприятно сказаться на заемщике. Вот некоторые моменты, которые могут быть скрыты или не полностью объяснены:
- Изменение условий кредитования. Банки могут не акцентировать внимание на том, что новые условия могут быть менее выгодными, включая повышение процентных ставок или увеличение общей суммы кредита.
- Банки могут скрывать информацию о дополнительных сборах и комиссиях, связанных с процессом реструктуризации, что увеличивает общие затраты заемщика на обслуживание кредита.
- Неочевидное препятствование банкротству заемщика. Согласие банка на реструктуризацию и снижение ежемесячных выплат приводит к тому, что заемщик доволен, не рассматривая для себя других более выгодных вариантов, например, возможность списания долга в процедуре банкротства.
- Отсутствие информации о доступных альтернативах. Банкам не выгодно информировать заемщиков обо всех возможных вариантах решения проблемы с долгами, например, о программах помощи или других формах снижения финансовой нагрузки на должника.
На что обратить внимание при реструктуризации долга?
Если вы хотите получить максимальную выгоду для себя, то важно обратить внимание на несколько ключевых аспектов, позволяющих избежать непредвиденных последствий и понять, как это повлияет на ваши финансовые обязательства.
Необходимо:
- тщательно изучить условия по процентным ставкам, срокам погашения и размеру ежемесячного платежа;
- сравнить условия нового договора с первоначальным;
- проверить наличие комиссий и дополнительных сборов;
- уточнить, как реструктуризация повлияет на кредитную историю;
- обратить внимание на условия расторжения нового договора.
В целом, важно тщательно анализировать каждую деталь и не торопиться с принятием решений.
Рекомендуем узнать о других доступных возможностях решить вопрос долгов по кредиту, таких как кредитный консалтинг, программы помощи или банкротство вместо реструктуризации.
Предлагаем проконсультироваться с независимым финансовым консультантом или юристом в федеральной юридической компании «ДаБанкрот», чтобы получить объективную профессиональную оценку предложенных условий и возможных последствий их принятия.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
