Дадут ли автокредит после банкротства?

Польза от списания обязательств после банкротства затмевает незначительные ограничения, которые ожидают граждан, прошедших процедуру признания несостоятельности.

После благополучного решения главной проблемы с кредиторами у человека часто просыпается интерес к новым вещам и появляется желание купить что-то значимое, например, новый автомобиль. Для этого нужны средства, которые можно занять в банке. И возникает резонный вопрос: можно ли купить машину после банкротства в кредит?

Среди должников бытует мнение, что после окончания процедуры банкротства путь к кредитам и займам для них будет надолго закрыт.

На самом деле в законе «О несостоятельности (банкротстве)» нет никаких норм, запрещающих человеку занимать деньги в кредитных организациях. Теоретически это можно сделать хоть на следующий день после получения итогового судебного акта о прекращении производства по делу о банкротстве.

Другой вопрос заключается в том, захочет ли банк иметь дело с заемщиком, который только-только через суд списал долг и ввел в убытки другую кредитную организацию? Это обстоятельство находит отражение в кредитной истории должника, которую банковские сотрудники непременно проверят перед тем, как одобрить заявку на кредит.

Что делает в такой ситуации банк? Совсем не обязательно отказывает заявителю в новом займе. Ведь кредитование населения – один из самых выгодных банковских продуктов, приносящих финансовым организациям львиную долю прибыли. Но и рисковать своими деньгами он не станет. Просто подстрахует себя тем, что заложит повышенный риск невозврата в условия договора кредитования и предложит человеку кредит под больший процент или на короткий срок.

Физическому лицу, прошедшему через процедуру банкротства, не стоит рассчитывать на то, что банк по каким-то причинам не проверит его кредитную историю и упустит этот важный момент из внимания при заключении кредитного договора.

Дело в том, что закон обязывает банкрота каждый раз при подаче заявки на получение кредита или займа в банковском учреждении либо в МФО информировать потенциальных кредиторов о своем статусе. Также законом установлен срок 5 лет, в течение которого претендент на получение заемных средств должен будет сообщать банку указанную информацию.

Обойти эту норму нельзя. В случае обнаружения факта неисполнения гражданином обязанности по информированию кредитора о факте банкротства человека могут ждать серьезные последствия вплоть до уголовного наказания за мошенничество.

И все же не стоит опускать руки при необходимости оформить в банке автокредит.

• Во-первых, заемщику обычно доступен большой выбор предложений банковских продуктов от разных кредитных организаций. Острая конкурентная борьба на рынке кредитования населения заставляет многих из них осознанно закрывать глаза на неблагонадежное прошлое заявителя и не выставлять для него завышенных условий по сравнению со среднерыночными. Если неспеша проработать и сравнить предлагаемые несколькими банками условия, уточнить детали, позвонив на горячую линию или придя в офис кредитной организации, можно подобрать выгодный вариант автокредита со среднерыночными параметрами.
• Во-вторых, заявитель может попытаться поднять собственный статус в глазах банка. Например, предоставить документ, подтверждающий, что он имеет стабильный высокий заработок, занимается прибыльным бизнесом или получает другой хороший постоянный доход.
• Не последнюю роль для одобрения автокредита может сыграть готовность предоставления залогового имущества в качестве гарантии исполнения взятых при кредитовании обязательств.
• Банк охотнее пойдет на кредитную сделку, если в договоре появится поручитель или созаемщик с хорошей кредитной историей.

А еще стоит подумать над тем, чтобы улучшить кредитную историю. Конечно, быстро ее не поправишь. На это обычно уходит 2 - 3 года. Если вы готовы подождать и отложить приобретение автомобиля в кредит, то стоит предпринять следующее:

• Начинайте с того, что берите небольшие краткосрочные займы и своевременно по ним рассчитывайтесь. Чем больше в кредитной истории отразится благополучно закрытых займов, тем выше будет кредитный рейтинг.
• Если у вас несколько кредиток, рекомендуем оставить только одну с самыми выгодными условиями. Остальные лучше всего закрыть (не просто перестать пользоваться, а закрыть счет в банке). По этой кредитной карте следить, чтобы не было превышения лимита и просрочек.
• Позвольте себе брать небольшие потребительские кредиты. Главное - следить за своевременным внесением платежей.

Логика подсказывает, что списавшему кредитные долги банкроту не стоит вскоре после завершения процедуры обращаться за автокредитом в тот банк, который фигурировал в реестре кредиторов в деле о банкротстве. Наверняка заявку в этом случае не одобрят.

Также не слишком лояльны к банкротам ведущие российские кредитные организации. К ним относятся такие гиганты как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Зато банки, занимающие более скромные позиции в финансовых рейтингах, идут на уступки охотнее, поскольку конкуренция на рынке кредитных продуктов очень велика. Есть смысл внимательно изучить предложения по автокредитованию небольших региональных кредитных организаций. Шанс, что здесь готовы прокредитовать прошедшее процедуру банкротства физическое лицо, здесь намного выше.

Остались вопросы? Нужна помощь в восстановлении кредитной истории после банкротства?

Получите бесплатную онлайн-консультацию со специалистом федеральной юридической компании «ДаБанкрот» с пошаговой стратегией восстановления кредитной истории. За 30 минут вам дадут секретные рекомендации по сложившейся ситуации, основанные на знании законодательства и судебной практики. Работаем на результат!