Долги по наследству

Не все люди знают, что долги могут переходить по наследству, и кредиторы во многих случаях имеют право требовать от наследников выплаты задолженности, образовавшейся на дату смерти наследодателя.

Получая наследство и разобравшись с финансовыми делами умершего, у наследников часто возникает вопрос: что делать с оставшимися после него долгами, и нужно ли платить кредит за умершего родственника?

Российское законодательство устанавливает, что, вступая в права на наследство, наследникам не только предоставляется возможность распоряжаться материальными ценностями, оставшимися после умершего, но и вменяется в обязанность оплата долгов, которые человек не успел погасить до своей смерти.

Указанные права и обязательства возникают у наследников сразу после нотариального оформления Свидетельства о праве на наследство, причем только в пределах стоимости наследуемых активов. У человека нет возможности принять имущество и долговые обязательства частично. Закон дает гражданину только две возможности:

• принять наследство полностью как единое целое;
• отказаться от принятия наследства целиком.

Риск может заключаться в том, что накопившиеся долги наследодателя не перекрывает полная рыночная стоимость перешедших в собственность наследника материальных ценностей, и последнему придется еще выплачивать остаток из собственных средств. Такое может произойти в результате резких колебаний рыночных цен на недвижимость, транспорт и прочее имущество, а также в результате несовершенства оценки объектов (например, кадастровая стоимость недвижимости далеко не всегда соответствует рыночной, может быть значительно выше или ниже нее).

Поэтому прежде чем вступать в наследство, рекомендуется самостоятельно или с помощью нотариуса, ведущего наследственное дело:

• выяснить наличие и величину долгов покойного, сделав запросы в ФССП, Бюро кредитных историй, ФНС;
• оценить стоимость имущества и сопоставить его с задолженностью, которую придется погасить в случае вступления в наследство.

Каждому человеку до вступления в права наследования рекомендуется тщательно оценить собственные возможности по погашению долгов усопшего, а исходя из такой оценки принять взвешенное решение. Если не готовы платить – отказывайтесь от наследства. Потому что после его оформления ничего нельзя будет изменить.

Если у наследодателя оказывается несколько наследников, вступивших в права на наследство, то по умолчанию долги делят между ними пропорционально стоимостной доле материальных ценностей, перешедших к каждому из них.

Например, если в результате наследования право на ипотечное жилье перешло к двоим или большему количеству людей, то выплачивать ипотеку банку должен каждый из них в сумме, соответствующей перешедшей к нему доле на квартиру согласно Свидетельству о праве наследования. Если один из наследников по какой-либо причине не исполняет обязанности по внесению своей части выплат по ипотеке, то банк имеет право через суд потребовать оплаты этой части долга от других наследников этого жилья.

В таком же порядке делят между наследниками задолженность по ЖКХ, налогам, займам и другим обязательствам покойного.

К наследникам переходит большинство долгов наследодателя, в частности:

• банковские кредиты (сюда включаются ипотечные, все виды потребительских кредитов, займы в МФО и КПК), включая начисленные проценты, пени и штрафные санкции за просрочку;
• задолженность по коммунальным услугам (в пределах 3-летнего срока исковой давности);
• налоговая задолженность

и другие документально подтвержденные обязательства наследодателя.

Кредиторы вправе требовать от вступивших в наследство граждан осуществления погашения кредиторской задолженности в порядке (сроки, суммы, периодичность), установленном в договоре, заключенном до смерти наследодателя. У них есть возможность изменить условия выплаты долгов, но только по обоюдному согласию (например, оформить отсрочку, рассрочку или рефинансирование задолженности).

Однако, не все долги переходят к наследникам. Исключение составляют:

• выплата алиментов;
• штрафы (например, за нарушение ПДД, административные)

и другие выплаты, привязанные к личности усопшего, а не к его имущественному состоянию.

Еще одной возможностью не платить долги умершего является наличие страховки, например, по ипотечному кредиту: если смерть заемщика по договору является страховым случаем, то все расходы на погашение остатка долга по кредиту перед банком лягут на страховую компанию, а не на наследника.

• В случае, когда объект наследства находится в залоге, у человека есть право пользоваться ним (например, жить в ипотечной квартире, оплачивать коммунальные услуги, ездить на заложенном автомобиле). Но распоряжаться ним (то есть, продать, подарить) можно будет только после окончания всех выплат по долгу.
• Обратиться в кредитные учреждения с заявлением о приостановке начисления процентов, пени, штрафов за просрочку платежей в связи со смертью заемщика до момента принятия наследства.
• Получая коммунальные долги по наследству, гражданин имеет полное право отказаться от оплаты задолженности по ЖКХ, возникшей за период, превышающий 3 года до даты смерти наследодателя. Такие долги по закону подлежат списанию на основании истечения срока давности.
• Попытаться отсрочить, реструктуризировать или рефинансировать долги, договорившись с кредиторами.
• Для расчетов с кредиторами можно продать унаследованный объект и расплатиться за счет полученной выручки.
• Воспользоваться возможностью списать долг полностью или частично в процедуре банкротства физического лица.

Законодательство о банкротстве дает наследникам интересную возможность инициировать дело о признании умершего банкротом со списанием долгов.

В качестве примера выгоды для наследника можно привести ипотеку. Если полученная в наследство ипотечная квартира является единственным жильем для наследника, шанс оставить жилье за собой и при этом списать долги по ипотеке очень велики. Но для этого следует активно защищать свои права в суде самостоятельно, а еще лучше – обратиться за правовой помощью к профильным специалистам. 

Не копите долги, начните жизнь без долгов прямо сейчас. Для бесплатной консультации звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте.