Если пенсионер не может платить кредит, что будет

Выдача кредитов и порядок внесения выплат по кредитному договору для лиц пенсионного возраста практически ничем не отличается от кредитования других категорий населения. Разве что в отдельных кредитных учреждениях установлен возрастной ценз для людей преклонного возраста. Программы заимствований для таких граждан также обычно рассчитаны на менее длительный срок. В остальном никакой разницы в условиях кредитования нет.

Беря кредит, пожилой человек рассчитывает на возможность возврата средств за счет работы (если заемщик продолжает трудиться и получать трудовые доходы после наступления пенсионного возраста), части пенсии, финансовой помощи детей и родных, на крайний случай рассчитывает продать что-то ценное, чтобы расплатиться с банком.

Но далеко не всем и не всегда удается справиться с финансовыми проблемами. Кто-то может потерять работу, серьезно заболеть, стать инвалидом: лечение и реабилитация требуют немалых финансовых затрат. В деньгах на погашение кредита могут отказать родственники. Пенсионных выплат зачастую не хватает на самое необходимое. Таким образом человек может попасть в финансовый капкан, откуда выбраться своими силами он не в состоянии.

Главное – не паниковать! Не стоит пугаться и отчаиваться из-за временных финансовых проблем.

Если видите, что выплата кредита вам не по силам, не ждите, когда банк начнет начислять пеню или штрафы за просрочку, после чего долги начнут расти как снежный ком.

Обратитесь в банк. Отнеситесь к своему кредитору как к специалисту, с которым можно обсудить возможность снижения кредитной нагрузки.

Банковское учреждение – коммерческая структура, заинтересованная в каждом клиенте. В любом из них наверняка существуют программы помощи заемщикам. Терять клиентов из числа пенсионеров не в их интересах. Намного выгоднее найти взаимоприемлемый для обеих сторон кредитного договора вариант.

Например, если просить у банка провести реструктуризацию долга, то каждый может получить то, что хотел:

• пенсионер – отсрочку и рассрочку по платежам, возможно – пролонгирование срока выплаты кредита, чтобы снизить сумму месячного платежа, сделав его посильным при существующем уровне доходов;
• кредитор – сохранение клиента, гарантированный возврат заемных средств, получение прибыли за счет уплаты процентов по кредиту.

Но если не проявлять инициативу, не идти на контакт с банком, пустить ситуацию на самотек, все может быть намного хуже:

• начисление штрафов и пени за просрочку будет постоянно увеличивать сумму задолженности;
• кредитор может подключить к «выбиванию» долга коллекторов;
• когда задолженность достигнет критичного размера, банк может подать в суд, и почти наверняка выиграет его;
• на основании решения суда и исполнительного документа открывается исполнительное производство судебными приставами;
• дело может дойти до удержания части и без того небольшой пенсии, а также до распродажи принадлежащего пенсионеру имущества за долги.

Если не знаете как поступить – обращайтесь за помощью в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот». Наши юристы помогут найти приемлемый выход из сложившейся ситуации с выплатой кредита, в том числе через списание задолженности в процедуре банкротства.

Обычный пенсионер с точки зрения законодательства является совершеннолетним дееспособным гражданином, на которого полностью распространяются нормы закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Арбитражный суд примет заявление и сможет признать банкротом пожилого человека на тех же основаниях, что и остальное население страны:

• общий долг физического лица (кроме кредитов, займов можно включать и списывать также коммунальные, налоговые и некоторые другие долги) достигает или превышает 500 тысяч рублей;
• платить по финансовым обязательствам не позволяет небольшой уровень дохода (жизнь на одну обычную пенсию считается низким доходом);
• просрочка по выплатам превышает 90 дней.

Суды, рассмотрев поданные материалы и оценив мизерный доход человека, как правило, сразу вводят процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию. То есть, запускают процедуру банкротства.

Пенсионеру, живущему на одну пенсию, имеющему единственное жилье, держащему небольшое домашнее подсобное хозяйство, бояться распродажи имущества не стоит. Процесс банкротства, по сути, будет носить формальный характер. Не стоит опасаться, что финансовый управляющий появится у вас дома, будет шарить по шкафам в поисках ценных предметов. Если вы не владеете несколькими жилыми и нежилыми помещениями, акциями и облигациями, яхтами и дорогими автомобилями, то никто ничего из ваших личных вещей не тронет.

Единственной проблемой может стать списание части пенсии (кроме пенсии по потере кормильца) в течение 6 – 10 месяцев, пока будет идти судебный процесс. Как правило, сумма списания ограничивается 50 % размера пенсионной выплаты. Но если оставшегося дохода недостаточно, чтобы элементарно выжить, должник может ходатайствовать перед судом, чтобы ему оставляли больше денег. Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства пенсионеров.

Заканчивается судебный процесс признанием должника банкротом и списанием всех имеющихся долгов. После этого человек становится свободным от финансовых обязательств.

Если за пенсионером не числится никакого имущества, и это подтверждено постановлением пристава, который до подачи заявления о банкротстве в МФЦ не смог найти у должника никакого имущества, на которое можно обратить взыскание, то человек имеет право инициировать банкротство в упрощенном порядке через МФЦ, имея долг от 50 тысяч рублей. Процедура продлится всего 6 месяцев. Никаких вычетов из пенсии в этом случае не будет. По окончании указанного периода долг пенсионера будет списан.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» знает, как можно списать долги пенсионерам, полностью освободить их от долгового ярма банковских кредитов и прочих финансовых обязательств в упрощенном или судебном порядке. Здесь консультируют, помогают людям готовить заявления и сопровождают процесс банкротства до полного списания долгов.