Займы под залог. Как взять, чтобы избежать проблем
Большой спрос на займы под залог недвижимости, транспортных средств и других материальных ценностей породил массу предложений кредитных программ со стороны финансовых организаций.
У Вас проблемы с оплатой кредитов?
Какие займы бывают
Займы (кредиты) физическим и юридическим лицам предоставляют организации:
- банковские учреждения;
- микрофинансовые организации (МФО);
- ломбарды.
Предоставление кредита под залог имущества в каждой из перечисленных организаций имеет свои особенности и ограничения. Прежде чем обращаться в одну из них, нужно тщательно изучить предлагаемые условия получения займа.
В качестве предмета залога, обеспечивающего возвратность долга, можно использовать:
- жилую, нежилую и коммерческую недвижимость;
- ценные бумаги;
- транспортные средства, паспорта технических средств (ПТС);
- предметы роскоши, драгоценности;
- денежные средства на счетах залогодателя;
- другое имущество, принадлежащее залогодателю.
Главное условие передачи имущества в залог – наличие права собственности, которое залогодатель обязан подтвердить при оформлении сделки. Другое условие – отсутствие обременений на распоряжение имуществом.
До заключения сделки проводится оценка имущества, стоимость которого является базовой величиной для определения суммы займа.
Кредитные организации предлагают заемщикам программы, предусматривающие:
- пользование залоговым имуществом;
- утрату права пользования на время действия договора.
Во втором случае имущество находится на хранении у залогодержателя до полного расчета по займу.
В установленных законом случаях предусматривается обязательное юридическое подкрепление сделки путем регистрации в регистрационной палате. Также можно добровольно регистрировать договоры залога у нотариусов. Это минимизирует риск потери имущества, исключает попадание в мошеннические схемы недобросовестных залогодержателей.
Помните, при обращении за различного рода займами вы рискуете остаться не только без денег, имущества, но еще и с огромным грузом долгов. Если чувствуете, что вам не справиться с тяжелой кредитной нагрузкой рекомендуем проконсультироваться со специалистами по банкротству федеральной юридической компании Да!Банкрот.
Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?
Заем под залог недвижимости
Заявку на кредит под залог жилой, нежилой и коммерческой недвижимости можно подать лично в отделении финансового учреждения или онлайн на сайте выбранной организации.
Под жилую недвижимость кредитуют только банки и ломбарды. Возможность и условия участия в таких сделках МФО сейчас обсуждается в профессиональных кругах. Относительно коммерческой недвижимости законодательные ограничения отсутствуют.
Обязательным условием выдачи займа в кредитных организациях является:
- гражданство РФ;
- достижение заемщиком 18-летнего возраста.
Предельный возраст залогодателя зависит от внутренней политики залогодержателя. Обычно его устанавливают в пределах от 65 до 75 лет.
Обязательными условиями займов под залог являются:
- оценка залоговой недвижимости;
- страхование недвижимого имущества на случай повреждения или уничтожения.
Банки в подобных сделках требуют подтверждение официального уровня доходов, указание места работы (со стажем от 3 месяцев), проверяют кредитную историю. Проверка заемщика занимает продолжительное время (обычно 1–2 недели).
В МФО и ломбардах это правило часто опускают. Но для компенсации повышенного риска устанавливают сниженный кредитный лимит (порядка 40–60 % рыночной стоимости недвижимости) и увеличенные процентные ставки за пользование деньгами. Зато деньги реально получить в течение 2–3 дней.
Сделка оформляется документально. На имущество накладывается обременение (владелец теряет право распоряжаться им до выполнения всех обязательств по договору).
Договор займа с залогом подлежит регистрации в регистрационной палате.
Денежные средства выплачиваются (перечисляются) заемщику после оформления всего пакета документов.
Займы под залог авто
Займы под залог авто получили широкое распространение, как быстрый и доступный способ получения денежных средств при возникновении финансовых трудностей. Микрокредиты под залог автомобиля выдаются всеми видами кредитных организаций.
Сумма кредита определяется после выполнения оценки (владелец может рассчитывать на заем в сумме до 90 % оценочной стоимости). Также предполагается оформление страховки на авто.
Заемщикам предлагается множество кредитных программ с гибкими условиями, предусматривающими:
- хранение машины у залогодержателя на охраняемой стоянке;
- возможность пользования автомобилем без ограничений.
В первом случае заемщикам обычно предлагают больше денег. Во втором случае выдают займы под залог ПТС, который возвращают после полной выплаты ссуды с процентами.
Банки и МФО требовательно относятся к пакету документов, подтверждающих право собственности, платежеспособность заемщика, проверяют кредитную историю. Зато займы выдаются на более выгодных условиях.
Оформить заем в автоломбарде можно без таких формальностей в течение одного дня. Для этого обычно достаточно предоставить документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение.
Договор оформляют в письменном виде. Деньги выплачивают (перечисляют) после выполнения всех формальностей.
В случае, если вы взляли n-ое количество займов и не можете их вернуть, боитесь потерять имущество - не паникуйте! Выход есть из любой ситуации. Главное не принимайте никаких поспешных решений без консультации юристов. Звоните по телефону бесплатной горячей линии 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте.
Какие МФО дают под залог?
Микрозаймы под залог имущества могут выдавать компании:
- микрофинансовые;
- микрокредитные.
Первым дано право работать с юридическими и физическими лицами, вторым – только с юридическими. Вид организации указывается в учредительных документах.
В 2019 году МФО запретили давать займы под залог жилой недвижимости, принадлежащей физлицам. Все другие виды недвижимости принимают без ограничений.
Как проверить МФО, ломбард, чтобы снизить риски потери имущества
Пользуясь услугами финансовых организаций, особенно микрокредитных, следует осторожно подходить к выбору. Обращайте внимание на:
- возраст фирмы (организацию можно считать надежной, если она работает на рынке более 2 лет, а в идеале – не меньше 5-ти);
- репутацию, отзывы клиентов;
- учредительные документы.
Остерегайтесь нестандартных схем, которые иногда предлагают нечистые на руку кредиторы под видом более выгодных условий для заемщика и если вы всё же попали в непритяную историю, проконсультируйтесь со специалистами по банкротству физических лиц.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Что делают МФО с должниками?
Микрофинансовые организации используют те же методы воздействия на должников, что и банки. Это постоянные звонки, письма, смс. Затем ваш долг либо продадут коллекторскому агенству, либо подадут на вас в суд. Коллекторы в свою очередь будут использовать все способы воздествия, чтобы вернуть деньги кредитора.
Посмотреть ответ
-
Можно ли сделать банкротство на микрозаймы?
Если вы имеете большое количество долгов и не можете в срок вносить ежемесячные платежи, то государство даёт возможность таким людям совершенно законно избавиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Начать процедуру банкротства вы можете имея долг от 250 000 руб.
Посмотреть ответ
-
Что делать, если коллекторы обратились в суд?
Для защиты своих прав, вы можете договориться об отстрочке платежа, подать жалобу на коллекторов в случае нарушения закона или подать заявление на признание вас банкротом в арбитражный суд.
Посмотреть ответ
-
Как долго коллекторы могут требовать долг?
Срок исковой давности соствляет три года. Подробно об этом мы рассказали в статье: Списание долга по истечении срока исковой давности
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
