Как не платить кредиты, если вы потеряли доход из-за санкций

Экономические санкции западных стран и уход крупных международных компаний с российского рынка могут повлиять на состояние занятости населения, снижение доходов и уровня платежеспособности наших граждан, что несомненно вызовет проблемы с выплатой кредитов.

Из-за ухода иностранных компаний, прекращения сотрудничества в области организации поставок импортных комплектующих изделий, промышленных и потребительских товаров, экономисты прогнозируют значительное сокращение рабочих мест, деловой активности малого и среднего бизнеса во многих отраслях. Несмотря на то, что государство предпринимает ряд мер, направленных на предотвращение массовой безработицы, стимулирование создания новых рабочих мест, смягчение экономического удара для населения и малого бизнеса, все же многим придется пережить трудные времена из-за потери привычного уровня дохода.

Люди рискуют столкнуться со следующими трудностями:

• потеря работы по сокращению;
• перевод на работу в условиях неполной занятости;
• снижение уровня оплаты труда до «голых тарифов»;
• снижение доходов ИП, ведущих бизнес в отраслях, которые затрагивают санкции.

Временные финансовые трудности, связанные с введением экономических санкций, могут негативно повлиять на способность граждан выполнять взятые на себя долговые обязательства по своевременной выплате кредитов, повышают риск лишения средств и имущества вследствие принудительного взыскания кредитных долгов.

Однако, не все так безнадежно, как кажется, на первый взгляд. Законодательство РФ дает любому заемщику, попавшему в трудную ситуацию, ряд инструментов для снижения долгового бремени, а в некоторых случаях – для полного списания невыплаченных кредитных долгов.

В марте 2022 года в России был принят закон № 46-ФЗ, вносящий поправки в несколько принятых ранее законодательных актов. Целью его принятия является предоставление пострадавшим от санкций заемщикам (гражданам, индивидуальным предпринимателям) кредитных каникул (КК) сроком на 6 месяцев.

Право инициировать прекращение выплат по кредиту или снижение суммы платежей получили лица, которые:

• заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года;
• потеряли более 30 % привычного дохода (сравнивается со среднегодовым доходом физического лица за предшествующий год);
• бизнес который относится к перечню отраслей, пострадавших от санкций (для ИП);
• взяли кредит в пределах максимальной суммы, устанавливаемой Правительством РФ для каждого направления кредитования: по ипотеке – до 6 млн. руб. для Москвы (в других регионах меньше), до 700 тыс. руб. по автокредиту, до 300 тыс. руб. для физлиц и до 350 тыс. руб. для ИП по потребительским кредитам, до 100 тыс. руб. по кредитам наличными на карту;
• не имеют к моменту обращения за КК других отсрочек по выплатам по кредиту.

Тем людям, которые не знают, что делать с кредитами, если сократили на работе или заметно уменьшили сумму оплаты труда, рекомендуем обратиться с заявлением в банк по поводу предоставления кредитных каникул сроком до 6 месяцев. В этот период по желанию заемщика можно:

• полностью приостановить выплаты по кредиту;
• согласовать с банком выплаты в меньшей сумме, которую заемщик в состоянии выплачивать в условиях снижения дохода.

Закон № 46-ФЗ требует от заемщика предоставления документального подтверждения возникших обстоятельств, ставших основанием для обращения за кредитными каникулами. Документы нужно представить кредитору в течение 90 дней.

Если в результате изучения и проверки предоставленной документации заемщик будет уличен в их подделке или фальсификации, то ему придется не только вернуться к первоначальным условиям кредитного договора, но и выплатить всю недоплаченную сумму вместе с начисленными за этот период штрафными санкциями. В случае невыполнения этого требования за возврат долга возьмутся коллекторы.

Кредитные каникулы не дают права на списание долгов. После окончания льготного периода, который дается заемщику для адаптации к новым экономическим условиям, поиска работы или дополнительного дохода, первоначальные условия по выплате кредитов возвращаются. Должник должен выплатить банку все причитающиеся по договору суммы вместе с набежавшими за время КК процентами.

То есть, обслуживание кредита обойдется заемщику в более высокую сумму, и выплачивать долг придется дольше. Поэтому мы рекомендуем не надеяться на временную остановку выплат по кредитам, а списать их через процедуру банкротства физического лица, раз и навсегда. Звоните 8 800 222 2015 и получите бесплатную консультацию.

Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» предлагает иной путь решения проблемы кредитной задолженности в условиях падения доходов наших граждан. Действие закона не привязано к санкциям и не ограничено во времени. Решающее значение для инициирования предусмотренных ним процедур имеет снижение платежеспособности заемщика до уровня, при котором он не в состоянии обслуживать свои долги.

Банкротство физических лиц допускает два сценария инициирования процедуры:

• внесудебный – объявление себя несостоятельным через МФЦ (при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей);
• подача заемщиком или его кредиторами заявления в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства гражданина (если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, или кредитор инициирует перевод рассмотрения дела с внесудебной процедуры на обычную).

По сравнению с КК этот путь более выгоден заемщику, не способному выплачивать кредит из-за санкций. Он:

• не ограничивает человека по времени подачи заявления о несостоятельности;
• не приводит к увеличению долговой нагрузки и сроков выплат по кредиту;
• дает возможность при определенных условиях полностью освободиться от обязательств по выплате долга (списать задолженность по решению суда).

Основным критерием для признания физического лица несостоятельным является недостаточность получаемых доходов и имеющегося имущества для погашения задолженности перед банком. При обращении в юридическую компанию Да!Банкрот вся процедура пройдет практически без вашего участия.

Перед принятием решения о способах снижения кредитной нагрузки необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, обратиться за юридической помощью для правовой оценки сложившейся ситуации, возможных путей выхода из нее и существующих рисков. Для бесплатной консультации по вашей ситуации звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте дабанкрот.рф.