Как не платить кредиты, если вы потеряли доход из-за санкций
Экономические санкции западных стран и уход крупных международных компаний с российского рынка могут повлиять на состояние занятости населения, снижение доходов и уровня платежеспособности наших граждан, что несомненно вызовет проблемы с выплатой кредитов.
Нечем оплачивать кредиты и займы?
Как перестать платить по кредитам, если вы потеряли работу из-за санкций
Из-за ухода иностранных компаний, прекращения сотрудничества в области организации поставок импортных комплектующих изделий, промышленных и потребительских товаров, экономисты прогнозируют значительное сокращение рабочих мест, деловой активности малого и среднего бизнеса во многих отраслях. Несмотря на то, что государство предпринимает ряд мер, направленных на предотвращение массовой безработицы, стимулирование создания новых рабочих мест, смягчение экономического удара для населения и малого бизнеса, все же многим придется пережить трудные времена из-за потери привычного уровня дохода.
Люди рискуют столкнуться со следующими трудностями:
- потеря работы по сокращению;
- перевод на работу в условиях неполной занятости;
- снижение уровня оплаты труда до «голых тарифов»;
- снижение доходов ИП, ведущих бизнес в отраслях, которые затрагивают санкции.
Временные финансовые трудности, связанные с введением экономических санкций, могут негативно повлиять на способность граждан выполнять взятые на себя долговые обязательства по своевременной выплате кредитов, повышают риск лишения средств и имущества вследствие принудительного взыскания кредитных долгов.
Однако, не все так безнадежно, как кажется, на первый взгляд. Законодательство РФ дает любому заемщику, попавшему в трудную ситуацию, ряд инструментов для снижения долгового бремени, а в некоторых случаях – для полного списания невыплаченных кредитных долгов.
Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?
Кредитные каникулы для тех, кто потерял работу, и нечем платить кредит
В марте 2022 года в России был принят закон № 46-ФЗ, вносящий поправки в несколько принятых ранее законодательных актов. Целью его принятия является предоставление пострадавшим от санкций заемщикам (гражданам, индивидуальным предпринимателям) кредитных каникул (КК) сроком на 6 месяцев.
Право инициировать прекращение выплат по кредиту или снижение суммы платежей получили лица, которые:
- заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года;
- потеряли более 30 % привычного дохода (сравнивается со среднегодовым доходом физического лица за предшествующий год);
- бизнес который относится к перечню отраслей, пострадавших от санкций (для ИП);
- взяли кредит в пределах максимальной суммы, устанавливаемой Правительством РФ для каждого направления кредитования: по ипотеке – до 6 млн. руб. для Москвы (в других регионах меньше), до 700 тыс. руб. по автокредиту, до 300 тыс. руб. для физлиц и до 350 тыс. руб. для ИП по потребительским кредитам, до 100 тыс. руб. по кредитам наличными на карту;
- не имеют к моменту обращения за КК других отсрочек по выплатам по кредиту.
Тем людям, которые не знают, что делать с кредитами, если сократили на работе или заметно уменьшили сумму оплаты труда, рекомендуем обратиться с заявлением в банк по поводу предоставления кредитных каникул сроком до 6 месяцев. В этот период по желанию заемщика можно:
- полностью приостановить выплаты по кредиту;
- согласовать с банком выплаты в меньшей сумме, которую заемщик в состоянии выплачивать в условиях снижения дохода.
Закон № 46-ФЗ требует от заемщика предоставления документального подтверждения возникших обстоятельств, ставших основанием для обращения за кредитными каникулами. Документы нужно представить кредитору в течение 90 дней.
Если в результате изучения и проверки предоставленной документации заемщик будет уличен в их подделке или фальсификации, то ему придется не только вернуться к первоначальным условиям кредитного договора, но и выплатить всю недоплаченную сумму вместе с начисленными за этот период штрафными санкциями. В случае невыполнения этого требования за возврат долга возьмутся коллекторы.
Кредитные каникулы не дают права на списание долгов. После окончания льготного периода, который дается заемщику для адаптации к новым экономическим условиям, поиска работы или дополнительного дохода, первоначальные условия по выплате кредитов возвращаются. Должник должен выплатить банку все причитающиеся по договору суммы вместе с набежавшими за время КК процентами.
То есть, обслуживание кредита обойдется заемщику в более высокую сумму, и выплачивать долг придется дольше. Поэтому мы рекомендуем не надеяться на временную остановку выплат по кредитам, а списать их через процедуру банкротства физического лица, раз и навсегда. Звоните 8 800 222 2015 и получите бесплатную консультацию.
Как банкротство физлиц может обеспечить жизнь без долгов
Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» предлагает иной путь решения проблемы кредитной задолженности в условиях падения доходов наших граждан. Действие закона не привязано к санкциям и не ограничено во времени. Решающее значение для инициирования предусмотренных ним процедур имеет снижение платежеспособности заемщика до уровня, при котором он не в состоянии обслуживать свои долги.
Банкротство физических лиц допускает два сценария инициирования процедуры:
- внесудебный – объявление себя несостоятельным через МФЦ (при сумме долга от 50 до 500 тысяч рублей);
- подача заемщиком или его кредиторами заявления в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства гражданина (если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, или кредитор инициирует перевод рассмотрения дела с внесудебной процедуры на обычную).
По сравнению с КК этот путь более выгоден заемщику, не способному выплачивать кредит из-за санкций. Он:
- не ограничивает человека по времени подачи заявления о несостоятельности;
- не приводит к увеличению долговой нагрузки и сроков выплат по кредиту;
- дает возможность при определенных условиях полностью освободиться от обязательств по выплате долга (списать задолженность по решению суда).
Основным критерием для признания физического лица несостоятельным является недостаточность получаемых доходов и имеющегося имущества для погашения задолженности перед банком. При обращении в юридическую компанию Да!Банкрот вся процедура пройдет практически без вашего участия.
Перед принятием решения о способах снижения кредитной нагрузки необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, обратиться за юридической помощью для правовой оценки сложившейся ситуации, возможных путей выхода из нее и существующих рисков. Для бесплатной консультации по вашей ситуации звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте дабанкрот.рф.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Что делать если нет возможности выплатить займ?
Попробуйте договориться с кредитором. Если кредитор не идёт на уступки рассмотрите вариант списания долгов в процедуре банкротства физического лица. Для бесплатной консультации звоните 8 800 222 2015 (бесплатная горячая линия).
Посмотреть ответ
-
Что могут сделать приставы если у меня ничего нет?
Если у вас нет имущества, но есть официальная работа, пристав-исполнитель направит официальное письмо в бухгалтерию по месту вашего трудоустройства. Средства будут вычитаться из официального дохода. Если вы не трудоустроены, рано или поздно исполнительное производство будет закрыто в связи с невозможностью исполнения.
Посмотреть ответ
-
Что делать с кредитом если сократили на работе?
Вы можете воспользоваться следующими вариантами решения проблем с долгами:
1. Договориться с банком о кредитных каникулах. Имейте ввиду этот вариант не самый выгодный, но имеет место быть. Подробно о кредитных каникулах рассказали в статье Кредитные каникулы во время военной спецоперации. Кто сможет не платить кредиты?
2. Воспользоваться реструктуризацией долгов. Подробно читайте в статье Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве физического лица
3. Пройти процедуру банкротства физического лица и освободитьс от всех долгов. Получить бесплатную консультацию можно по телефону бесплатной горячей линии 8 800 222 2015.Посмотреть ответ
-
Как объявить себя банкротом в 2024 году?
Пошаговую инструкцияю по банкроству вы можете посмотреть по ссылке Банкротство физ.лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
