Кредитные каникулы во время военной спецоперации. Кто сможет не платить кредиты

Законопроект о кредитных каникулах, разработанный Правительством РФ с целью защиты населения, малого и среднего бизнеса от влияния недружественных экономических санкций западных стран, одобрен Государственной Думой и подписан Президентом РФ.

Документ получил статус действующего закона № 46-ФЗ. В принятые ранее законодательные акты внесен ряд поправок, направленных на снижение долговой нагрузки по кредитам заемщиков, которых затронуло снижение экономической активности в этот сложный период, что негативно повлияло на состояние их платежеспособности.

Введение экономических санкций против нашей страны начинает оказывать определенное влияние на деловую активность малого и среднего бизнеса, а также на получаемые нашими гражданами доходы. Учитывая достаточно высокую степень закредитованности населения, закон позволит людям получить небольшую передышку – так называемые кредитные каникулы (КК), в течение которых по заявлению заемщика можно будет приостановить совсем или снизить до приемлемого уровня сумму выплат по кредитам.

Введение кредитных каникул – это временная мера, которая призвана уменьшить негативное влияние санкций на уровень жизни наших граждан, дать им время на адаптацию к сложившейся ситуации, возможность найти дополнительный источник доходов или сменить вид деятельности.

Законом установлен предельный срок КК – 6 месяцев. Каждый заемщик, соответствующий определенным условиям, имеет право обратиться с заявлением к своему кредитору, чтобы получить отсрочку (с 1 января 2024 года кредитные каникулы по потребительским кредитам действуют на постоянной основе на основании Федерального закона № 348-ФЗ) по кредитным платежам.

Важно понимать, что КК не дают возможности списать долги заемщика. Не выплачивать кредит можно только в течение 6 месяцев, а по окончании льготного периода все условия кредитных договоров вернутся к первоначальной редакции.

1. Кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года.
2. Официальный доход физического лица снизился более чем на 30 процентов по сравнению со среднегодовым уровнем. В качестве доказательств наступления указанного финансового состояния можно предоставлять различные документы, среди которых:
3. Правительством устанавливаются и постоянно уточняются максимальные размеры кредитов (независимо от оставшейся суммы задолженности) в зависимости от вида и региона.

   По последним данным сегодня воспользоваться КК могут заемщики с ипотекой не более 6 млн. руб. в столице, до 4 млн. руб. в СПб и МО, до 3 млн. руб. для других территорий. Для автокредитования установлен «потолок» в 700 тыс. руб., по потребкредитам – 300 тыс. руб. для частных лиц и 350 тыс. руб. для ИП, по картам – до 100 тыс. руб.

   • справка о доходах, выданная налоговым органом;
   • больничный лист, свидетельствующий о длительной (более 1 месяца) болезни заемщика;
   •  уведомление с биржи труда;
   •  приказ о неоплачиваемом отпуске
     и другие документы, которые могут служить подтверждением значительного снижения уровня платежеспособности.Для ИП нет необходимости доказывать размеры уменьшения доходной части от ведения бизнеса. Достаточно, чтобы вид его деятельности соответствовал установленному коду ОКВЭД отраслей, пострадавших от санкций.
4. На момент обращения к банку за КК у заемщика нет отсрочек по выплатам на других основаниях.

Для получения КК заемщику следует обратиться с заявлением к своему кредитору и предоставить в 90-дневный срок все требуемые документальные подтверждения.

Законодательство допускает возможность отсрочки платежей по кредиту и в других случаях:

• реструктуризация задолженности по инициативе должника;
• заключение договора рефинансирования кредита с банком по инициативе заемщика;
• в рамках дела о банкротстве, инициированного гражданином по собственной инициативе (самобанкротство) либо по исковому заявлению кредитора (банка) с применением процедуры реструктуризации долга либо заключения мирового соглашения.

В любом из этих случаев потребуется согласие банка и подписание другого документа с новым графиком платежей.

Банкротство физлиц может дать должнику больше шансов для снятия с себя долговой нагрузки: в случае отсутствия возможности выполнять платежи по новому графику закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает инструменты для полного списания долгов гражданина. Однако, чтобы получить желаемый результат, рекомендуем предварительно получить правовую оценку вашей ситуации и перспектив списания долгов у юристов, специализирующихся в области банкротства. Звоните 8 800 222 2015 и получите подробную бесплатную конскльтацию по ваше ситуации.

Закон № 46-ФЗ дает человеку, пострадавшему от экономических санкций запада, возможности для временного ослабления долговой нагрузки. Он дает некоторое время на адаптацию к новым экономическим реалиям.

Однако, он не дает ответа на вопрос: «Как быть, если должнику не хватило 6 месяцев для восстановления своей платежеспособности?». Далеко не все могут за такой период найти другую хорошо оплачиваемую работу или организовать новый доходный бизнес.

Ведь после окончания КК банк вернется к первоначальным условиям договора и потребует уплатить все недоплаченные в льготном периоде суммы. Вероятно, что из-за этого ежемесячные платежи станут больше, чем раньше, так же как и финальная сумма выплат на обслуживание этого кредита. Это может стать неподъемным бременем для должника.

Если заемщик видит, что ситуация выходит из-под контроля, стоит задуматься об инициировании дела о своем банкротстве, которое (при хорошей подготовке документов и грамотном юридическом сопровождении) позволит списать невыплаченную задолженность по кредиту. Если сумма долга составляет от 25 тыс. до 1 млн руб., то можно воспользоваться упрощённой (внесудебной) процедурой банкротства гражданина через МФЦ. При задолженности, превышающей 1 млн руб., дело о банкротстве будет рассматривать арбитражный суд.