Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Банкротство физ.лиц

Оглавление

Как обанкротиться с ипотекой и не потерять квартиру

Наталья

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

5 минут

Просмотров

4910

Как правило, взятое в ипотеку жилье отбирается при банкротстве, если на момент инициирования признания несостоятельности физического лица долг перед банком не погашен полностью.

Заложенное в соответствии с ипотечным договором между банком и заемщиком имущество не имеет исполнительского иммунитета. То есть, даже если квартира, являющаяся объектом договора, имела статус единственного жилья для банкрота и его семьи, то до недавнего времени это не уберегало ее от взыскания в счет оплаты задолженности перед кредитором: она уходила с молотка.

Однако, благодаря появлению определения № 305-ЭС22-9597, вынесенного Верховным Судом Российской Федерации 27 апреля текущего года, впервые у должников появился мощный правоприменительный юридический инструмент, позволяющий отстоять право на ипотечное жилье в процедуре банкротства путем заключения мирового соглашения с банком.

Хотите списать долги и сохранить ипотеку?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Банкротство при ипотеке

Многие заемщики, узнав, что в процедуре банкротства с незакрытым ипотечным долгом можно потерять предмет залога (то есть, ипотечное жилье), спешат отказаться от этого способа списания кредитных обязательств и ищут другие пути решения своих финансовых проблем.

Однако, если разобраться более внимательно, то оказывается, что закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает должнику по ипотеке массу возможностей, благодаря которым он может:

  • значительно сократить долговое бремя;
  • оставить за собой ипотечную квартиру;
  • не подвергаться ограничениям, с которыми сталкиваются физические лица, прошедшие процедуру банкротства и признанные банкротом.

Более того, если аккуратно исполнять условия договора ипотеки, своевременно и в полном объеме вносить платежи, должники, не имеющие другого жилья, кроме ипотечного, теперь могут не бояться, что его заберут по процедуре банкротства.  Появление определения № 305-ЭС22-9597 может в корне изменить ситуацию с ипотечным жильем даже в этой ситуации.

 

Как сохранить ипотечное жилье в процедуре банкротства по определению Верховного Суда № 305-ЭС22-9597

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда недавно завершила рассмотрение резонансной кассационной жалобы и впервые вынесла решение, позволившее банкроту сохранить за собой ипотечную квартиру. Причем принятым решением были отменены судебные акты первой и апелляционной инстанции.

В условиях, когда:

  • ипотечная квартира была единственным жильем для должника, находящегося в процедуре банкротства физического лица;
  • отсутствуют просрочки по ипотечному договору.

Суд отклонил попытку банка включить свои требования в реестр кредиторов, а вместо этого предложил заключить отдельное мировое соглашение либо локальный план реструктуризации между должником и банком (ипотечным кредитором).

Таким образом, на ипотечную квартиру не накладывается взыскание в процедуре банкротства, и ее нельзя включить в конкурсную массу и продать.

Если другие должники в подобной ситуации воспользуются указанным определением в качестве правоприменительного документа, то банку сложно будет обосновать отказ от заключения мирового соглашения за рамками процедуры банкротства.  А это дает надежду на то, что единственное жилье останется навсегда у заемщика. Но только в том случае, если должник будет строго исполнять условия заключенного соглашения. При этом денежные средства на погашение ипотечного кредита не выделяются из конкурсной массы  ( то есть должны быть оплачены не из дохода Должника -могут оплачивать третьи лица (супруг, супруга или иные лица).

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал
Почему все боятся процедуры банкротства? Мифы о банкротстве 2024
Предсказала судьбу, но не банкротство? Как не попасть в долговую яму? История банкротства
Что будет, если не платить кредит? Действия коллекторов. Банкротство 2024
Все о бесплатном банкротстве через МФЦ! Как списать долги без суда?
Почему банкротство верное решение? Знаете последствия? Суть банкротства 2024
КЛУБ АНОНИМНЫХ ДОЛЖНИКОВ (Буктрейлер книги "Победа над долгами". Автор: Илья Коптяев)
Стратегии финансового планирования и управления долгами
ПОБЕДА над долгами (Автор книги, основатель Да!Банкрот - Илья Коптяев)
10 часто задаваемых вопросов о банкротстве
Игромания. Избавиться от долгов после зависимости.
Путешествие с долгами

Можно ли пройти процедуру банкротства с ипотекой Сбербанка

Процедура банкротства с реструктуризацией задолженности или заключением мирового соглашения по ипотечному кредиту для должников Сбербанка проходит точно так же, как и с другими финансовыми учреждениями. С одной стороны, банк не может противиться решению суда, утвердившего план реструктуризации по ипотечному кредиту, содержащий выгодные для должника условия, в том числе продолжение пользования ипотечным жильем в течение всего отведенного на указанную процедуру срока. С другой – теперь ему сложно будет отказать исправно выплачивающему ипотеку заемщику в заключении мирового соглашения, даже если заемщик находится в процедуре банкротства.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке Сбербанка при банкротстве

Текст мирового соглашения и плана реструктуризации долга в процедуре банкротства допускает изменение состава созаемщиков путем вывода первоначального созаемщика с заменой на другое платежеспособное лицо. Сбербанку нечего будет возразить на это в суде, поскольку шансы получить ипотечный долг сполна в случае такой замены увеличиваются.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет составить текст мирового соглашения, провести реструктуризация долгов на приемлемых для должника условиях, предложить оптимальную схему сохранения ипотечного жилья в процедуре банкротства.

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Какое жильё не заберут при банкротстве?

    В реализацию не пойдет единственное жильё.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как могут отобрать квартиру?

    Забрать квартиру и продать её на торгах в счет погашения долга могут только судебные приставы по решению суда.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что будет с ипотекой, если банк обанкротился?

    Не платить совсем не получится. Заемщик будет уведомлен о реорганизации, оплачивать ипотеку нужно будет лишь по новым реквизитам.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что будет с ипотекой и кредитами в случае войны?

    Военное положение не снимает обязаности платить по кредитам. Вы можете лишь оспорить начисленные пени и штрафы.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 12 голосов

Рекомендуем к прочтению: