Как платить ипотеку, если в банкротстве заблокированы все счета: полное руководство на 2026 год

На пути к банкротству вас скорее всего останавливает именно ипотека. Возникает главный страх: что будет с платежами, если счета заблокируют? Многие откладывают процедуру месяцами и даже годами, продолжая жить под давлением долгов, потому что не понимают, как в этот период вообще можно исполнять обязательства перед банком.

Вокруг этой темы много мифов и противоречивой информации, из-за которых люди принимают решения на страхе, а не на законе. В этой статье разберём, что на самом деле происходит с ипотекой во время банкротства, с какими ограничениями вы можете столкнуться и какие ошибки могут стоить вам жилья.

После начала процедуры банкротства доступ к счетам ограничивается, а все операции контролируются финансовым управляющим. Это не формальность, а обязательное требование закона, которое направлено на защиту интересов всех кредиторов.

Все деньги контролирует финансовый управляющий

Любой ваш доход учитывается в рамках процедуры, и самостоятельное распоряжение средствами без согласования будет признано нарушением. Именно поэтому ситуация, когда заблокированы счета, но при этом вам ежемесячно нужно вносить платёж по ипотеке, — требует корректного решения.

Риск потерять ипотечное жилье из-за просрочек

Если вы перестаете платить по ипотеке, то банк вправе начать процедуру взыскания. Поэтому важно заранее организовать законный механизм оплаты, который позволит продолжать выплаты без нарушения требований процедуры банкротства.

Внесение платежей третьим лицом — родственником или доверенным человеком, позволяет сохранить регулярность выплат и одновременно соблюсти требования законодательства.

Что нужно подготовить 3 лицу для суда

Если вы планируете процедуру банкротства и хотите сохранить ипотечное жильё, важно заранее подготовить пакет документов для суда. Это нужно, чтобы подтвердить доходы, источник средств и согласованный порядок платежей.

В пакет обычно входят: паспорта, сведения из ЕГРН, документы о доходах и трудоустройстве, налоговые декларации для индивидуальных предпринимателей или справки для самозанятых, свидетельства о рождении детей и о браке, выписка из домовой книги и по ипотечному счёту за последние 12 месяцев, а также согласия по шаблону, которые вам направляет юрист.

Сохранить ипотечное жильё в период процедуры можно через мировое соглашение с кредитором или с помощью локального плана реструктуризации долгов. При правильной подготовке документов и сопровождении специалиста ипотека будет защищена и платежи согласованы, а значит, жильё останется вашим.

Мировое соглашение с банком

Оптимальным решением становится заключение мирового соглашения с банком. Когда банк идет нам навстречу, мы собираем ваши документы, документы всех созаемщиков и третьего лица (если дохода созаемщиков недостаточно) и отправляем в суд на утверждение. В итоге появляется судебный акт (определение) об утверждении мирового соглашения.

Локальный план реструктуризации долгов

Если банк не соглашается на мировое соглашение, мы формируем локальный план реструктуризации долгов. Для этого собираем документы (ваши и всех созаемщиков, а также, при необходимости, третьих лиц). Мы готовим пакет документов и отправляем их на подпись, затем передаем их в суд.

Суд назначает заседание. Мы готовим все необходимые пояснения и подтверждения. Если банк направляет возражения, мы формируем аргументированный ответ. В итоге суд утверждает план определением.

Такой локальный план позволяет подстроить график платежей под реальные возможности семьи, что особенно важно, когда ипотека — приоритетное обязательство. Это даёт вам возможность сохранить жильё и спокойно пройти процедуру банкротства.

Такие ситуации встречаются довольно часто, и при правильной юридической стратегии ипотеку действительно можно сохранить. Ниже — реальный пример работы наших юристов, который показывает, как грамотные действия помогают избежать просрочек и защитить жилье даже при действующей процедуре банкротства.

Ситуация клиента: ипотека и другие долги

В нашей практике есть один кейс: семейная пара долго сомневалась, стоит ли идти на банкротство: они боялись потерять единственное жильё и не хотели подвергать риску стабильность детей. На консультации мы подробно разобрали всю ситуацию, обсудили все возможные варианты и юридические механизмы защиты ипотеки. Клиенты нам доверились — и ни разу не пожалели о своём решении.

Что мы сделали для решения проблемы

Наши юристы подготовили полный пакет документов и провели все необходимые переговоры с банком. Так был обеспечен безопасный и юридически корректный механизм внесения платежей в период процедуры, без риска потери жилья.

Какой результат получили

Наши клиенты смогли продолжать выплачивать ипотеку вовремя, процедура банкротства была успешно завершена, а квартира осталась в их собственности. Финансовое давление исчезло, а дети получили стабильность и уверенность в будущем.

Большинство сложностей возникает именно из‑за неправильного оформления документов и отсутствия согласованной позиции с банком. Профессиональное сопровождение позволяет заранее предусмотреть риски и выстроить законный механизм платежей без угрозы для процедуры.

Банки неохотно идут на переговоры

На сегодняшний день очень мало банков соглашаются на мировое соглашение, которое позволяет сохранить ипотеку. В большинстве случаев приходится разрабатывать локальный план реструктуризации долгов — это сложная юридическая работа, которую практически невозможно выполнить самостоятельно.

Кредитные организации требуют официальных документов и грамотно оформленных решений, поэтому попытки договариваться без сопровождения юриста чаще всего не приводят к результату. 

Нужны специальные документы для суда

Оформление заявлений, ходатайств и согласований требует знания процессуальных правил, без которых можно получить отказ или затягивание процесса.

Риск ошибки при самостоятельном оформлении

Даже незначительные неточности в документах могут привести к задержкам или дополнительным проверкам, что особенно критично при наличии ипотечных обязательств.

Чтобы сохранить ипотечное жилье и и при этом освободиться от всех других обязательств, важно действовать по четкому юридическому алгоритму. 

Шаг первый: анализ вашей ситуации и анализ рисков

Мы проводим полный экономико-правовой анализ вашей ситуации, получаем все условия вашего ипотечного договора и определяем оптимальную стратегию действий.

Шаг второй: оформление всех документов

Подготавливаем заявления, согласования и необходимые юридические документы, обеспечивая законность всех дальнейших платежей.

Шаг третий: получение результата

Организуется механизм оплаты ипотеки в рамках процедуры. Мы сопровождаем вас на всех этапах, остаемся всегда с вами на связи и готовы помочь, если у вас возникают вопросы по банкротству.

Если вы уже не в состоянии самостоятельно справляться с долгами, но переживаете за ипотечное жильё, лучше не откладывать решение проблемы и обратиться к юристу как можно раньше. Специалист поможет разработать безопасный план платежей, защитить квартиру и избежать просрочек или проблем с банком во время процедуры банкротства. В нашей компании вам бесплатно проведут консультацию, подготовят все необходимые документы и выстроят законный механизм оплаты ипотеки, чтобы вы смогли сохранить квартиру и избавиться от всех остальных обязательств.