Кредит дает возможность в короткие сроки закрыть финансовые вопросы или стать владельцем нового имущества. Однако, что делать, если нет возможности выплачивать кредит. Рассмотрим несколько вариантов, которые могут помочь списать долг по кредиту законно в 2024 году.
Последние несколько лет наблюдается всё более часто встречающаяся закредитованность населения. Постоянные просрочки по кредитам приводят к регулярным начислениям штрафных санкций. Возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц?
Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам?
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Прощение долга банком, возможно ли это?
Когда оформляют кредит, подписывается кредитный договор с участием двух сторон: кредитная организация и физическое лицо (кредитор и заемщик). На прописанных в договоре условиях, заемщик обязуется своевременно совершать ежемесячные платежи. Когда нет поступления денежных средств в указанные сроки, банк может на законных основаниях требовать выплаты всей суммы задолженности. Несмотря на это, как показывают реальные жизненные ситуации, зачастую случается так, что банк может простить долг и происходит списание задолженности по кредиту.
Ситуации, в которых банк идёт на такой уступок:
- В случае, если по кредитному договору остается один или парочка платежей, а заемщик не может их выплатить, банк готов пойти на уступки и разрешить заёмщику выплатить только основную сумму долга, без процентов, а штрафы и пени простить. Это значительно выгодней, чем тратить деньги на судебное разбирательство.
- Смерть заемщика и нет наследников. Так как отсутствуют наследники, соответственно отсутствует физическое лицо, с которого можно было бы взыскать долг. Поэтому у банка один выход – списание долга.
Когда заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, которая связана с потерей работы, снижением дохода или болезнью, в данном случае банк вряд ли простит долги. Будет продолжаться начисление пени, штрафов до момента погашения долга. Поэтому рекомендуем прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.
Как возможно списание долга по кредиту
Оформляя договор о взятии кредитных средств, следует четко понимать своё финансовое положение. Заключать сделку приемлемо только в случае, если уверены в том, что сможете полностью вернуть взятую сумму денег вместе с процентами.
Но это только в теории. В реальной жизни всё происходит немного иначе. Кредит взяли, а условия кредитного договора выполнять не получается. Как в такой ситуации списать долг по кредиту и при этом не потерять репутацию платёжеспособного гражданина. Есть несколько вариантов развития событий.
Реструктуризация долга
Считается наиболее популярным вариантом решения финансовых трудностей. Подразумевает изменение условий кредитного договора. Что предлагает банк клиенту:
- Пролонгация – увеличение срока выплаты по кредиту, при этом снижается сумма ежемесячного платежа. Выдают новый график внесения оплаты с указанием суммы и даты.
- Кредитные каникулы - отсрочка по кредиту на период до полугода. То есть, разрешается не платить полностью кредит, или покрывать только процент. Обычно полностью пересматривают график платежей и формируют новый, который применяется по истечению нескольких месяцев.
Естественно, что при реструктуризации банки могут списать ранее начисленные штрафные санкции, но, на практике такие ситуации встречаются достаточно редко.
Чтобы подписать соглашение о реструктуризации необходимо прийти в банк с документами, кредитным договором и паспортом. Вам будет предложено написать заявление, где требуется детально описать по какой причине Вы не можете платить на условиях, прописанных в кредитном договоре, указать сроки восстановления платёжеспособности.
После чего в течение нескольких дней банк рассматривает заявление и выносит решение. Оно может быть как положительным, так это может быть и отказ от предоставления реструктуризации.
Рефинансирование кредита
При рефинансировании заемщику предлагается оформить новый кредит на более выгодных условиях. Получается, что получив средства по новому кредиту, он закрывает старый, и продолжает платить, только по новому кредитному договору. Для того, чтобы оформить новый кредит, необходимо собрать все документы и обратиться в банк. Это может быть любой другой, главное, чтобы условия были более выгодными.
Рефинансирование кредита, реструктуризация и кредитные каникулы – лишь временное решение облегчить жизнь неплатежеспособным гражданам, путем уменьшения ежемесячного платежа. Избавиться от долгов эти процедуры вряд ли помогут. Пройдите процедуру банкротства с Юридической компанией «ДаБанкрот» и жизнь без долгов Вам гарантирована.
Списание кредитов физических лиц при помощи суда
Бывают ситуации, когда до заемщика невозможно дозвониться длительное время и при этом он не вносит ежемесячные платежи. При возникновении таких ситуаций у банка есть все основания для того, чтобы подать на заёмщика в суд. Открывается исполнительное производство у судебных приставов. Что происходит дальше:
- Арест счетов.
Подразумевает наложение ареста на все банковские счета. В этот список входит и карта, на которую поступает зарплата. Как показывает практика, помимо ареста производят также списание со всех счетов, на которых есть деньги и погашают кредит. Также, накладывается арест на вклады в банках, если таковы имеются. После чего их реализуют и также погашают сумму задолженности. - Происходит изъятие имущества.
Когда на балансе счетов отсутствуют какие-либо денежные средства, применяются другие меры – арест на имущество. Например, когда есть автомобиль, его изымают и реализуют с целью получения денежных средств для погашения кредитной задолженности.
Хотите избавиться от долгов и сохранить имущество?
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня 
Исковая давность, как способ решения
Срок исковой давности говорит о том, что по истечению 3-х лет кредитор лишается прав требовать оплаты кредита, однако, всё не так просто. Это является возможным только при четком соблюдении всех условий, а именно:
- заемщик 3 года не общается с сотрудниками финансовой компании;
- в течение 3-х лет не поступает ни одного платежа;
- избегание общения с коллекторами по телефону или лично;
- отказ от получения писем от кредитора, отсутствие подписи о получении.
Казалось бы, что сложного, однако, поверьте, в интересах банка получить свои деньги обратно.
Если заемщик даже случайно хоть раз ответит на звонок, исковая давность возобновляет свой срок.
Банкротство – как решение списания долгов
После признания банкротом, долги будут полностью списаны. При этом стоит понимать, что Вас ждут некоторые ограничения:
- в течение 3 - х лет не сможете занимать должность директора и учредителя компании;
- в течение 5 лет нельзя снова идти на процедуру банкротства;
- 5 лет нельзя управлять микрофинансовой организацией;
- 5 лет нельзя возглавлять негосударственный пенсионный фонд;
- 10 лет нельзя быть руководителем банка.
Но это лишь незначительные трудности, ведь Вы начнете новую счастливую жизнь без долгов. Специалисты Федеральной юридической компании "ДаБанкрот" с удовольствием бесплатно проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам. Мы работаем по всей России.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Какое имущество не может быть включено в конкурсную массу?
Из конкурсной массы исключается имущество указанное в ст. 446 ГПК, в том числе денежные средства в размере прожиточного минимума на должника и его несовершеннолетних детей в соответсвии региону проживания.
Посмотреть ответ
-
В каком порядке удовлетворяются требования кредиторов?
В первую очередь денежные средства из конкурсной массы будут переданы на удовлетворение требований граждан, которым был причинен вред жизни или здоровью, если виновником был должник.
Посмотреть ответ
-
Что делать, если нет денег на процедуру банкротства?
Если ваш долг от 50 до 500 000 рублей и закрыты исполнительные производства, то вы можете обратиться в МФЦ и пройти процедуру банкротства бесплатно. В другом случае в юридической компании Да!Банкрот предоставляют рассрочку на стандартную процедуру банкротства.
Посмотреть ответ
-
Кто имеет право описывать имущество за долги?
Под опись может попасть только то имущество, которое находится в собственности должника, в пределах оперативного управления. Причем не важно где территориально находится данное имущество и кто им владеет на текущий момент.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
