Коллекторы и банкротство: Какие новые правила регулирования их поведения в 2025 году?

Слово «коллектор» ассоциируется у большинства граждан с синонимами «манипулятор», «беспредельщик», «гопник» и другими нелицеприятными определениями. Этому есть исторические причины. Коллекторская деятельность, начавшаяся в лихих 90-х годах, зачастую велась полукриминальными методами, и многие должники натерпелись от их безнаказанной наглости

Сегодня для этого вида бизнеса установлены четкие законодательные правила, ограничивающие своеволие взыскателей, дающие должникам действенные инструменты для защиты от неправомерных действий коллекторских агентств. Тем не менее, даже сейчас регистрируется немало случаев превышения полномочий со стороны коллекторов.

Иногда они настолько увлекаются «травлей» должника, что по итогу действуют себе во вред. Одна поучительная история из практики федеральной юридической компании «ДаБанкрот» является подтверждением этому.

Здесь мы вкратце изложим историю, описанную в книге «Победа над долгами. Как ее одержать и быть счастливым», написанной И. Коптяевым на основе имевших место фактов. Она опубликована под номером 21 и называется «Новая работа».

Главное действующее лицо — обычный 26-летний парень, рабочий из Подмосковья по имени Андрей. Раньше у него была стабильная хорошо оплачиваемая работа в Москве, но в один из дней он узнал о предстоящем сокращении.

Это его не сильно обеспокоило: Андрей был уверен, что быстро найдет новое место. Поэтому не посчитал нужным менять привычный уклад жизни, снижать траты. Понимая, что будет временный перерыв в поступлении доходов, Андрей по совету друзей за один день оформил в банке кредитку, чтобы иметь постоянный доступ к деньгам. Он предполагал, что быстро устроится на работу и погасит долг по кредитке.

Однако, прошло полгода, а нормальная работа так и не появилась. Задолженность по кредитке банк передал в отработку коллекторам. И теперь вдобавок к нехватке средств на оплату жилья и продукты добавилось навязчивое преследование со стороны коллекторов. Они по десятку раз в день в агрессивной манере звонили Андрею, писали в соцсетях, угрожали друзьям, родственникам.

И вот Андрею наконец улыбнулась удача: он нашел хорошую работу по специальности, вышел на стажировку. Казалось бы, жизнь наладилась, и теперь он сможет рассчитаться с банком и вернуться к привычной жизни без долгов и угроз. Но не тут-то было!

Коллекторы как-то узнали о новой работе парня и… дозвонились новому начальству Андрея, дав весьма нелестную характеристику. После этого звонка ему указали на дверь. Молодой человек снова лишился работы, дохода, возможности расплатиться по кредитке. А недальновидный коллектор лишил банк реального шанса вернуть долг с процентами, а себя — вознаграждения за проделанную работу.

Только после этого, понимая безвыходность ситуации, Андрей в 2023 году обратился в компанию «Да Банкрот». Мы помогли парню:

• быстро «отшить» коллекторов;
• списать долг по кредитке через процедуру банкротства.

Поле этого у Андрея с работой все сложилось хорошо. А банк и фанатичный коллектор остались ни с чем.

Начало процедуры банкротства защитило нашего клиента от назойливых коллекторов. Не только коллекторские агентства, но и приставы обязаны после этого остановить процесс взыскания задолженности. Все без исключения кредиторы также теряют право требовать возврата денег с человека, проходящего процедуру признания несостоятельности.

Дело в том, что закон «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает совсем иной принцип удовлетворения требований кредиторов после начала судебного процесса. В этот период должник не распоряжается своими средствами. Вместо него это делает финансовый управляющий. Поэтому звонки коллекторов или кредиторов должнику лишены всякого смысла. Коллекторы в подавляющем большинстве вообще остаются в стороне от процесса банкротства, поскольку суд принимает требования непосредственно от кредиторов.

Чтобы попасть в реестр, кредитор должен заявить свои требования к должнику, направив их в суд. Каждое обращение тщательно рассматривается судьей. Проверяется:

• обоснованность, наличие документальных обоснований;
• правильность определения размера задолженности;
• наличие усложняющих факторов по долгу (залог, арест, незаконченный судебный процесс и т.д.).

После признания суммы долга заявителя включают в реестр требований кредиторов, устанавливают очередность погашения его обязательств в процедуре банкротства.

Если кредитор не стал заявлять свои требования к должнику, не успел это сделать своевременно, или суд посчитал его требование необоснованным, то такие долги не подлежат удовлетворению в процедуре банкротства. Более того, по окончании процедуры суд выносит решение об освобождении должника от их исполнения.

Что касается законодательных новшеств, регулирующих коллекторскую деятельность, то в КоАП в конце 2024 года были внесены правки, расширяющие механизмы защиты прав граждан от неправомерных действий взыскателей, ужесточающие административные наказания для нарушителей.

Вводятся крупные штрафы (до 2 млн. руб.) для профессиональных коллекторов за каждое нарушение, которое заключаются в:

• использовании запрещенных методов общения;
• нарушении порядка взаимодействия с должниками;
• общении с должником чаще допустимого;
• несанкционированных контактах с третьими лицами;
• неисполнении решений контролирующих органов и других.

Надеемся, что удар по карману недобросовестного коллектора отобьет у него охоту действовать незаконными методами.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» поможет справиться с назойливыми коллекторами. Обращайтесь, и мы сделаем так, что вас больше не потревожат.