Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Банкротство физ.лиц

Оглавление

Можно ли взять заем при процедуре банкротства?

Алина

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

7 минут

Просмотров

11536

Стоит ли брать деньги в микрозаймах, чтобы поправить пошатнувшееся финансовое положение, если есть риск, что вернуть долг вовремя не удастся?

Вопрос актуален для многих людей. Ведь несмотря на легкость получения займа в МФО, опасность для заемщика представляют высокие процентные ставки, которые там применяются. Таким образом микрофинансовые организации страхуют себя от риска невозврата средств.

Если вы уверены, что сможете обслуживать свой долг, и финансовые трудности скоро закончатся, то, конечно, стоит воспользоваться «спасательным кругом» в виде небольшого займа. В противном случае, если клиент не собирается рассчитываться, то у МФО имеется достаточно способов принуждения должника к выполнению взятых обязательств по возврату денег.

Хотите начать жизнь без долгов прямо сейчас?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Что делает МФО с должниками

Действия микрофинансовых организаций по отношению к должникам аналогичны тем, которые применяют банки к неплательщикам по кредитам. Хотя есть некоторые нюансы, связанные со спецификой выдачи микрозаймов.

Нужно напомнить, что с первого же дня просрочки МФО начинают начислять штраф на недоплаченную сумму. Стандартный размер штрафных финансовых санкций обычно составляет 20 % годовых. То есть, должника принуждают не только «вернуться в график» по договору (возврат суммы займа плюс проценты за пользование деньгами), но и выплатить добавляющуюся ежедневно на просрочку сумму штрафа.

Прежде всего после фиксирования просрочки по займу займодатель пытается связаться с должником по телефону, путем отправки СМС, почтового отправления или email.

Если клиент не идет на контакт и отказывается возвращать заем, то займодатель вынужден:

МФО передало долг коллекторам: что делать

Учитывая относительно небольшие суммы заимствований, МФО, как правило, не выгодно решать вопрос погашения задолженности в суде из-за длительности и сложности проведения судебной процедуры. Значительно проще подключить к «выбиванию» долга коллекторов. По оценкам специалистов, МФО передают в отработку коллекторским организациям около 90 % проблемных долгов.

Теперь должника начинают «донимать» специализирующиеся на возврате долгов люди, имеющие прямую выгоду от суммы, которую им удастся вернуть. Поэтому, несмотря на законодательное урегулирование вопросов частоты и способов воздействия на неплательщика, достаточно часто они «перегибают палку».

В их законном арсенале имеются следующие возможности:

  • звонки должнику;
  • сообщения в мессенджеры и по телефону;
  • письма по почте, email;
  • посещение должника по месту жительства/пребывания, личные встречи в других локациях.

Иногда фиксируют действия, находящиеся за рамками закона:

  • назойливые звонки днем и ночью по несколько раз в день;
  • предъявление финансовых требований к родственникам неплательщика;
  • оскорбительные или угрожающие сообщения по телефону, в мессенджерах, в подъездах;
  • психологическое давление путем распространения информации о неплательщике на работе, среди сотрудников, руководства;
  • открытые хулиганские действия и угрозы по отношению к должнику, членам его семьи, близким и знакомым;
  • порча имущества заемщика и другие.

С коллекторами можно и нужно общаться, но требовать от них соблюдения законных рамок. Для этого с первого же обращения нужно:

  • потребовать информацию о коллекторской организации и основаниях, по которым она работает с должником;
  • потребовать коллектора представиться;
  • по возможности, фиксировать все звонки, письма переговоры и встречи на аудио- и видео носители, чтобы, при необходимости, предъявить их в суде;
  • всегда вести себя максимально корректно, не прятаться и не «захлопывать перед носом» специалиста коллекторского агентства дверь.

Помните, что «отшить» коллектора без неприятных последствий можно только в случае, если вы сами не нарушили закон своими словами и действиями.

Как бороться с коллекторами?

Что будет, если МФО подало в суд

Если действия МФО и коллекторов не приводят к желаемому результату, то у займодателя есть право обратиться в суд.

В результате судебного процесса после вынесения решения МФО получает исполнительный документ, который может направить на исполнение:

  • в исполнительную службу (будет открыто исполнительное производство, и приставы займутся описью и распродажей имущества в счет погашения долга);
  • в банк, где нужная сумма будет списана со счетов должника;
  • работодателю, который будет удерживать часть заработной платы должника.

Кроме неоплаченной суммы займа с процентами и санкциями, суд, вероятно, еще назначит должнику выплатить административный штраф за невозврат денег по договору в размере от 5 до 30 % суммы долга.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам

Должник имеет несколько законных путей, чтобы выбраться из долгов:

  • обратиться в МФО с заявлением о реструктуризации (отсрочка платежей, увеличение срока со снижением ежемесячного платежа, списание процентов и другие возможности, предусмотренные внутренней политикой МФО);
  • рефинансировать задолженность (взять другой заем с меньшими процентами, чтобы выплатить старый);
  • закрыть долги за счет залогового имущества;
  • инициировать процедуру банкротства.

Можно ли оформить банкротство на микрозаймы

Банкротство – единственный законный способ раз и навсегда списать задолженность по микрозайму, а вместе с ней и другие просроченные обязательства.

Обращайтесь за правовой помощью в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»: здесь вам помогут разработать стратегию банкротства, подготовят необходимые документы и проконтролируют процедуру до момента списания задолженности перед МФО.

Мы списываем ваши долги

Перед этими организациями и структурами

Если человек подал на банкротство, ему можно брать деньги в МФО?

С момента инициирования и до окончания процедуры банкротства ответчику запрещено получать кредиты, займы, а также выдавать гарантии, поручительства, уступать права требования на свои имущественные, денежные и прочие активы.

Можно ли после банкротства взять микрозайм

Единственным условием при получении кредитов, займов физическим лицом, прошедшим через процедуру признания несостоятельности, является обязательное информирование в течение 5 лет кредиторов о факте своего банкротства.

Какие организации банки МФО дают кредит после банкротства

С бывшими банкротами в России охотно работают Займер, еКапуста, MoneyMan, BelkaKredit, Веб-займ и другие микрофинансовые организации.

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Где дадут займ после банкротства?

    После процедуры банкротства вы можете взять кредит в любом банке.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как жить после процедуры банкротства?

    После процедуры банкротства вы не будете нести на себе груз долгов, закончатся все звонки коллекторов и кредиторов. Вы начнете новую, счастливую жизнь без долгов!

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Как банк узнает о банкротство?

    После первого судебного заседания вся информация публикуется в официальных источниках на сайте ЕФРСБ и в газете "Коммерсантъ". Кредиторы самостоятельно отслеживают данную инормацию.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 38 голосов

Рекомендуем к прочтению: