Можно ли списать часть кредитов

Когда нечем платить за кредит, естественным желанием любого заемщика является поиск вариантов решения вопроса, как сделать так, чтобы не платить кредит?

Многие должники, не знающие, как вылезти из долгов, если нет денег, пассивно надеются на принятие какой-либо госпрограммы, предполагающей массовое списание их обязательств. Они наивно ожидают общегосударственной «амнистии» по кредитам, не понимая, что таким образом может быть разрушена вся финансовая система страны.

К таким ожиданиям людей подтолкнуло принятие некоторых целевых программ, предполагающих приостановку кредитных выплат по графику на определенное время. Такая ситуация была во время ковидного карантина. Позднее к подобным мерам государство прибегло после начала СВО. Однако, в указанных случаях речь шла о временных мерах, таких как кредитные каникулы, мораторий на банкротство, которые предусматривают не списания кредитов, а только временную (до 6 месяцев) отсрочку по выплатам. Причем указанные послабления применялись только в случае инициирования со стороны заемщика.

Если вы хотите реально избавиться от долгового бремени, следует не ждать «манны небесной», а брать дело в свои руки и предпринимать действия по использованию доступных законных инструментов списания долгов.

Действующее законодательство предусматривает возможность списания просроченных обязательств должников по кредитам двумя способами:

• применение процедуры банкротства физических лиц;
• признание кредитором задолженности безнадежной с последующим ее списанием по собственной инициативе.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает нашим гражданам возможность воспользоваться одним из двух способов признания должника несостоятельным. Для каждого из них установлены обязательные критерии, которым должно соответствовать физическое лицо, а также ситуация с его долгами и имуществом.

Обращайтесь за консультацией и юридической помощью по процедуре банкротства в компанию «Да!Банкрот»!

Если общая сумма просроченных кредитов и других долгов (налоговых, по оплате ЖКХ, коммерческих, штрафов) превышает 500 тысяч рублей, и должник может доказать в арбитражном суде невозможность проведения расчетов за счет имеющихся в его распоряжении финансовых средств и других активов, то закон допускает инициирование дела о банкротстве такого гражданина.

Для этого должнику необходимо:

• собрать пакет документов в соответствии с требованиями законодательства (около 20 справок);
• составить заявление в арбитражный суд;
• направить в суд заявление и собранные подтверждающие материалы одним из предусмотренных законом способов (лично, через доверенное лицо, заказным почтовым отправлением).

Как только документы попадают в суд, назначается первичное рассмотрение материалов. Если они признаются обоснованными, делу дается ход. Далее процедура банкротства проходит следующие этапы:

• назначение финансового управляющего;
• определение даты и проведение заседания по рассмотрению дела;
• выполнение финансовым управляющим возложенных на него функций (изучение финансового положения, определение степени неплатежеспособности должника, поиск принадлежащих гражданину активов, оценка сделок с имуществом, составление реестра требований кредиторов);
• проведение собрания кредиторов, которые ходатайствуют перед судом о введении процедуры реструктуризации обязательств (если объективно есть шансы расплатиться с долгами) или процедуры реализации имущества гражданина;
• выполнение необходимых действий по организации торгов (опись, оценка, торги) и расчетам с кредиторами за счет вырученных средств;
• объявление должника банкротом, если активов, на которые можно обратить взыскание, не хватило для погашения всей суммы;
• списание непогашенной части задолженности в соответствии с судебным актом.

Все это обычно продолжается в течение 8 – 12 месяцев.

При этом на должника ложатся расходы по оплате работы финансового управляющего (25 тыс. руб.) и другие траты. Обычно итоговая сумма стартует от 40 – 50 тыс. руб. и выше. Однако, размер списанного долга зачастую на порядок выше затрат на организацию процедуры банкротства.

Можно попробовать списать часть долга через МФЦ. Упрощенная процедура банкротства доступна для должников по кредитам, соответствующих следующим критериям:

• суммарный размер долговых обязательств гражданина стартует с 50 тыс. руб., но не превышает 500 тыс. руб.;
• у должника не осталось имущества, за счет которого можно было бы рассчитаться по долгам, что подтверждается фактом закрытия исполнительного производства по причине отсутствия активов, на которые по закону можно обратить взыскание;
• на момент подачи заявления в МФЦ не должно быть открытых исполнительных производств.

Если ситуация, в которой оказался человек, удовлетворяет всем указанным критериям, то он может воспользоваться упрощенной процедурой признания банкротом и списания оставшейся после работы судебных исполнителей части долга, подав в МФЦ соответствующее заявление. К нему нужно прикладывать:

• список кредиторов с указанием суммы долга каждому;
• копии постановлений приставов о закрытии исполнительных производств;
• перечень имеющегося а распоряжении должника имущества.

Поданные материалы проверяются сотрудниками МФЦ по своим каналам, и, если все документы соответствуют установленным требованиям, процедура банкротства запускается. Имя и информация о должнике попадает в ЕФРСБ.

Продолжительность упрощенной процедуры составляет 6 месяцев, по окончании которых гражданина объявляют банкротом и списывают все указанные в списке долги. Платить за это должнику ничего не нужно.

Обращайтесь за правовой помощью в компанию «Да!Банкрот»! Здесь после изучения вашей ситуации точно ответят, можно ли списать часть долгов, и как лучше это сделать, помогут с сопровождением процедуры банкротства.