Один раз в пять лет можно списать долги. Как это сделать?

Начиная с 2015 года законодательство предоставило каждому физическому лицу возможность объявить себя несостоятельным, списать кредиты и займы, ставшие неподъемным бременем для должника, оказавшегося в затруднительных финансовых обстоятельствах. В 2020 году законодатели приняли правки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», где предусмотрели еще одну схему упрощенного банкротства физлиц без обращения в суд.

Однако, списать долги через процедуру банкротства человек может не чаще, чем один раз в 5 лет.

Процедура банкротства физических лиц в нашей стране проводится по двум схемам:

• инициирование дела о банкротстве в арбитражном суде;
• внесудебное банкротство гражданина через МФЦ.

Воспользоваться одной из них может любой гражданин, попавший в «долговую яму» по причинам объективного или субъективного характера. Кто-то, беря очередной заем, не рассчитал финансовые возможности и потерял возможность вовремя обслуживать долги. Другие люди сталкиваются с нехваткой средств после потери работы, бизнеса, болезни и других житейских обстоятельств.

Само появление просрочек по кредитным выплатам не является основанием для инициирования банкротства. Для этого законом установлены условия, которые «фильтруют» должников с точки зрения оценки возможности выплаты накопленных долгов. Банкротом могут признать только несостоятельных граждан, не имеющих достаточного дохода, денег, имущества и прочих ценностей, за счет которых можно расплатиться с банком или МФО. Все это тщательно проверяется в ходе судебных заседаний.

Если выясняется, что человек имеет в распоряжении достаточно ценных активов и в состоянии рассчитаться с кредиторами, то ему отказывают в банкротстве. В таких случаях кредитные организации используют механизмы принудительного взыскания средств в рамках исполнительного производства через ФССП. В каких случаях еще могут отказать в банкротстве рассказали в статье.

Ограничения установлены для того, чтобы воспрепятствовать возможности безосновательного списания недобросовестными заемщиками долгов по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам. Чтобы получить 100% уверенность в том, что долги будут списаны, перед началом процедуры банкротства стоит проконсультироваться с юристами.

Условием для инициирования банкротства физлица через суд являются:

• наличие просроченной задолженности в сумме, превышающей 500 тыс. руб.;
• долги являются просроченными в течение 90 дней и более.

Должник (или его представитель), инициировавший процедуру признания несостоятельности, должен участвовать в заседаниях суда. Если вы станете клиентом Федеральной юридической компании Да!Банкрот, специалисты компании сделаю всё за вас.

Стандартная процедура банкротства через суд предполагает:

• назначение финансового управляющего, к которому переходит право распоряжаться финансами и имуществом должника;
• составление списка конкурсных кредиторов;
• опись, оценка и реализация имущества;
• расчеты с кредиторами за счет средств, вырученных от продажи;
• списание долгов, неоплаченных в ходе процедуры банкротства.

Государство позаботилось, чтобы должник не остался совсем без имущества и средств к существованию после банкротства. Для этого введены определенные ограничения на отчуждение активов. В частности, не может быть описано и продано на торгах единственное жилье должника, личные вещи, сельхозпостройки, домашний скот. А самому гражданину и каждому несовершеннолетнему члену его семьи гарантируется минимальный прожиточный минимум и все получаемые социальные выплаты.

Упрощенная процедура признания банкротом через МФЦ и списания кредитов без суда, с одной стороны, снижает нижний порог задолженности до суммы в 50 тыс. руб. (верхний предел для внесудебной процедуры составляет 500 тыс. руб.), однако выставляет другое важное условие.

Воспользоваться этой схемой могут только люди, у которых нет финансовых возможностей и имущества, на которое в соответствии с законодательством может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства. Это должно быть подтверждено возвратом исполнительного листа от ФССП к взыскателю без исполнения на основании отсутствия у должника имущества, подлежащего принудительному взысканию. Такое завершение исполнительного производства является гарантией, что в МФЦ обратился действительно неплатежеспособный заявитель.

На дату подачи заявления все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены.

Внесудебное банкротство позиционируется как упрощенная процедура, потому что:

• проводится заочно, без присутствия должника;
• установлен предельный срок завершения процедуры – 6 месяцев;
• внесудебное банкротство является бесплатным для должника.

Для инициирования самобанкротства должнику следует:

• обратиться в МФЦ и написать заявление установленной формы, где перечислить всех известных кредиторов и указать точную сумму задолженности каждому из них (в процедуре внесудебного банкротства будут списаны только долги, вошедшие в список кредиторов);
• предоставить документ, подтверждающий завершение исполнительного производства.

На этом действия должника исчерпываются: ему остается только ждать окончания полугодового срока, чтобы списались все долги.

Однако, процедуру могут досрочно прекратить, если в этот период человек меняет свое имущественное положение, в частности:

• становится поручителем по ссудам;
• берет новые кредиты (займы);
• оспаривает сделки, в результате которых получает доход;
• вступает в наследство;
• принимает подарки и решает некоторые другие имущественные вопросы.

В функции МФЦ входит:

• принять заявление должника;
• проверить в течение 4 рабочих дней предоставленные в заявлении данные;
• внести информацию о должнике в Федресурс (с этого момента устанавливается мораторий на начисление штрафов, пени, процентов за кредит);
• через 6 месяцев внести в ЕФРСБ финальную информацию о несостоятельности должника.

Это является основанием для списания всех долгов: человека полностью освобождают от финансовых обязательств.

Однако, чтобы не вызывать у должников нездоровую привычку «кидать» кредиторов, законодатели установили, что гражданин может инициировать новое банкротство не раньше, чем через 5 лет.

Остались вопросы? Нужна помощь в области банкротства? Обращайтесь за квалифицированной правовой консультацией к опытным юристам. Звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте дабанкрот.рф - консультация бесплатная.