Последствия длительной неуплаты по кредиту

Около 60% заемщиков имеют трудности с выплатой кредита. Многие задаются вопросом: «Я не плачу кредиты, что мне грозит?». Это может быть по разным причинам, например, внезапное увольнение с работы, проблемы со здоровьем и любые другие ситуации, которые возникли неожиданно. Со стороны банка такой кредит становится проблемным и необходимо принимать меры. Рассмотрим в статье, что в таких ситуациях делает банк.

На сегодняшний день существует два пути решения мирным способом, а именно: реструктуризация долга и кредитные каникулы. Отчасти, это также в интересах банка, поэтому они и предлагают такие варианты.

Основная задача реструктуризации в том, чтобы облегчить жизнь заемщику внеся изменения в кредитный договор. Происходит увеличение срока выплаты по кредиту и соответственно уменьшение ежемесячного платежа. При этом, банк может повысить процент кредита.

По факту, если разобраться, реструктуризация выгодна только банку, так как клиент выплатит кредит, еще и в значительно большем размере, просто в чуть более долгий срок. Это всё же гораздо лучше, если бы он не платил совсем в связи с отсутствием возможности вносить ежемесячные платежи.  То есть, за счёт повышения процента, общая сумма увеличивается, при этом обязательные платежи становятся меньше и посильны для покрытия заемщиком. Также, могут быть предложены и другие способы реструктуризации, к примеру, такие:

• кредит конвертируется в рублевый из валютного. При движениях на рынке валюте – это достаточно актуально.
• в случае возобновления ежемесячных платежей могут списать штрафные санкции;
• соединение нескольких путей реструктуризации.

Еще один вариант для закрытия старого кредита, путём оформления нового. Называется эта процедура – рефинансирование кредита. То есть, закрывается остаток по старому кредиту, а новый выплачивается по условиям нового кредитного договора. Как правило, новые условия значительно выгодней для заемщика, и дают возможность осуществлять выплату. Своего рода это способ экономии, так как оформляется новый кредит с меньшей процентной ставкой, однако такая привилегия полагается только добросовестным клиентам.

Реструктуризация необходима для того, чтобы не испортить кредитную историю плательщика, и он смог дальше вносить ежемесячные оплаты по кредиту.

Как только заемщик один раз не совершает обязательный платеж, поступает звонок от сотрудника банка с предложением о реструктуризации на более выгодных условиях, естественно для банка, как оказывается в результате. Для того, чтобы изменить кредитный договор, обязательно наличие определенных условий, а именно:

1. документ, который подтверждает уважительную причину просрочки платежей. Это может быть справка о доходах или бумага, которая подтверждает сокращение на работе;
2. ранее по данному заемщику не проводилась реструктуризация;
3. отсутствие просрочек до момента возникновения финансовых трудностей;
4. возраст клиента не превышает указанный банком.

Для оформления реструктуризации на первом этапе следует подать анкету с необходимыми документами в соответствующее отделение банка. После чего потребуется подписать соглашение.

Как показывает практика, не всегда реструктуризация – правильное решение. Банк может увеличить срок выплаты, при этом не изменить сумму ежемесячного платежа, так как процентная ставка возрастает.

Как итог, реструктуризация является оптимальным решением для тех, кто хочет сохранить кредитную историю и только возникли финансовые трудности. Какие документы необходимы для обращения в банк с просьбой о реструктуризации долга читайте в статье  "Реструктуризация долга по кредиту"

Когда у клиента банка возникают сложные жизненные ситуации, банк может пойти на встречу и разрешить несколько месяцев не вносить выплаты по кредитам. Это принято называть кредитными каникулами.

В зависимости от банка они могут быть платными или бесплатными. Но банки редко идут на такие условия и чаще все же предлагают оформить реструктуризацию. С 2019 года введено право на ипотечные каникулы. Заемщик, имеющий ипотечный кредит, может обратиться в банк с прошением об отсрочке на выплату кредита в пределах 6-ти месяцев, или чтобы была уменьшена сумма ежемесячного платежа. Это возможно в случае возникновения трудностей в жизни, в частности – финансовых.

Что относится к списку таких ситуаций:

• лишение работы (обязательно нужно заявить о своей безработице в соответствующих инстанциях);
• нетрудоспособность более 2-х месяцев;
• инвалидность 1-й или 2-й группы;
• уменьшение дохода клиента на 30% и более;
• смерть одного из близких родственников.

Рассмотрение запроса на предоставление «ипотечных каникул» должно занимать не более 5-ти дней.

В сложной ситуации люди часто впадают в панику и совершают много ошибок, тем самым еще больше усугубляя свое положение. Если Вы испытываете трудности с выплатами кредитов и займов мы не рекомендуем: 

На момент остановки выплаты по кредитам, у должника обычно нет ничего на счетах и при этом уже испорчена кредитная история. В таком случае банк желает получить выданные средства обратно и предпринимает для этого особые меры.

Деятельность коллекторских служб под контролем государства. Разрешено звонить должникам и оказывать на них влияние путём аргументации.

Банк может отдать в работу коллекторской службе реестр должников на время, или полностью продать портфель клиентов-должников. В обоих вариантах заниматься процедурой возврата средств будут специалисты в этой сфере. Важно помнить о следующих нюансах:

• банк имеет право обратиться к коллекторам только в случае, если это указано в кредитном договоре (как правило, это прописывают всегда);
• после передачи долга третьему лицу, банк в обязательном порядке должен отправить уведомление об этом клиенту;
• звонки коллекторской фирмы разрешены не более 2-х раз в неделю в определенное время;
• также, не более двух смс-уведомлений в течение недели.

При нарушении хотя бы одного условия, может быть выписан штраф коллекторской службе за нарушение. Если ни банк, ни коллекторы не смогли взыскать долг, он отправляется в группу безнадёжных должников.

Как итог, могут ли посадить, если не платите кредит? Нет, банк будет пытаться взыскать любыми способами выданные деньги.

Став клиентом Федеральной юридической компании "Да!Банкрот" Вам не придется общаться с кредиторами, коллекторами и судебными приставами.

Рефинансирование кредита, реструктуризация и кредитные каникулы – лишь временное решение облегчить жизнь неплатежеспособным гражданам, путем уменьшения ежемесячного платежа. Избавиться от долгов эти процедуры вряд ли помогут.  Воспользуйтесь качественной и компетентной помощью специалистов Федеральной юридической компании "Да!Банкрот". Все консультации наших специалистов для Вас бесплатны!