Права кредиторов при банкротстве

После инициирования дела о банкротстве физического лица кредиторы, включенные в реестр требований кредиторов, получают возможность влиять на процедуру признания гражданина несостоятельным в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Однако, как для самого должника, так и для его кредиторов устанавливаются определенные права, обязанности и процедуры, которых должен придерживаться каждый участник банкротства.

Законом кредитору предоставлен ряд прав.

1. Главное из них – право обращения в арбитражный суд для инициирования процедуры банкротства гражданина, задолжавшего сумму, превышающую 500 тысяч рублей, и просрочившего платеж более чем на 3 месяца. Суд обязан принять заявление кредитора (если, конечно, оно правильно оформлено) и начать процедуру признания несостоятельности должника, призванную обеспечить путем взыскания возврат средств как инициирующему, так и другим имеющимся у человека кредиторам.
2. Другим важным правом, которым могут воспользоваться кредиторы, является включение денежных требований к должнику в реестр требований кредиторов. Таким образом, фиксируется сумма и очередность погашения обязательств человека каждому кредитору.
3. Далее формируется представительский орган – собрание кредиторов. Организационные вопросы его работы решает финансовый управляющий, а члены собрания в ходе обсуждения важных вопросов, находящихся в круге их интересов, принимают под протокол голосованием решения о составлении плана реструктуризации, утверждении графика расчетов по нему, переходе на процедуру реализации активов, вопросы оспаривания сомнительных сделок финуправляющим и другие. Собрания могут проводиться как в очном, так и в заочном формате.
4. У кредиторов есть право инициировать и предлагать условия заключения мирового соглашения. Документ может быть принят на любой стадии банкротства. Текст соглашения выносится для обсуждения на собрание кредиторов и утверждается ним.
5. Любой кредитор, включенный в реестр требований кредиторов имеет право инициировать процедуру оспаривания сомнительных сделок и участвовать в этом процессе. Как правило оспариваются сделки, которые должник совершил в течение последних 3 лет и во время процедуры банкротства, дающие основание считать, что они привели к сокращению конкурсной массы и ущемлению интересов кредиторов.
6. Получение денежных средств в ходе процедуры банкротства физлица (по графику реструктуризации или после реализации имущества должника) в соответствии с очередностью и в порядке, установленном реестром требований кредиторов.
7. В случае фактов нарушения действующего законодательства кредитор имеет право подавать жалобы на действия финансового управляющего, должника и любого другого участника процедуры банкротства физлица.

У кредиторов, требования которых обеспечены залогом, немного привилегированное положение по сравнению с другими, когда дело касается продажи залоговых активов в процедуре банкротства. Из вырученных средств они получают 80 % стоимости проданного имущества. Остальное уйдет на текущие затраты, связанные с процедурой банкротства.

У кредитора, в том числе залогового, есть право принять на собственный баланс активы, которые не были реализованы в ходе открытых торгов.

Закон обязывает должников указывать при инициировании дела о банкротстве всех без исключения кредиторов, которые ему известны.

Однако, на практике граждане часто путаются в своих обязательствах, ошибаются в названии или реквизитах кредитора, суммах, а иногда вообще забывают о наличии долга, вспоминая о нем уже после подачи заявления в суд. Если это сделано неумышленно, то никакого наказания человек не понесет.

Закон «подстраховал» кредиторов от потери возможности предъявить требования к должнику несколькими способами:

• обязал должника подготовить уведомления о предстоящем банкротстве (без подтверждения у заявителя в суде не примут документы);
• обязал финансового управляющего в течение 3 дней публиковать на официальных ресурсах сведения о банкротстве гражданина.

Данные публикуются официально на портале ЕФРСБ и в специальных пятничных номерах газеты «Коммерсант».

Даже если кредитор не получил по почте уведомление, у него есть возможность проверить должника на указанных официальных ресурсах и в 2-месячный срок заявить свои денежные требования к гражданину.

Те, кто не успел этого сделать, оказываются «за бортом» реестра. Такие кредиторы не смогут требовать выплаты своих долгов в процедуре банкротства.

Правда опоздавшие кредиторы еще имеют шанс попасть в реестр и заявить свои требования, но только в случае перевода процедуры реструктуризации долгов в процедуру реализации имущественных активов, и при условии, что они снова не упустят момент официальной публикации соответствующих сведений.

Все связанные с банкротством объявления размещают в газете «Коммерсантъ» или на Федресурсе.

Индивидуального предпринимателя, намеревающегося начать процедуру своего банкротства, закон обязывает заблаговременно опубликовать уведомление об указанном намерении.

Для частного лица закон не предусматривает таких требований. Объявления появятся в официальных ресурсах после назначения финансового управляющего, который обязан позаботиться об этом.

В зависимости от имущественного состояния должника и наличия доходов конкурсные кредиторы могут рассчитывать на:

• полный расчет по обязательствам должника в процедуре реструктуризации или реализации активов;
• частичный расчет в соответствии с очередностью (насколько хватит денег в конкурсной массе);
• решение о списании долга (если с человека нечего взыскивать).

Требовать погашения своего долга вне реестра кредиторы не имеют права. Также и должнику запрещено рассчитываться с кем-либо из них вне реестра, пока проводится процедура банкротства.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» сопровождает процедуру банкротства физических лиц «под ключ» Наши специалисты действуют строго в интересах клиента, гарантированно добиваются поставленных целей и помогают обрести свободу от непосильных долгов.