Служба взыскания долгов. Как работает?
Специальные службы, занимающиеся взысканием долгов – это инструмент эффективной борьбы с недобросовестными заемщиками, позволяющий значительно ускорить и повысить процент возврата заемных средств по просроченным обязательствам в кредитные организации.
Как происходит взыскание просроченных кредитов и займов
Взыскание долгов по кредитам и займам в нашей стране может происходить в несколько этапов:
- досудебное – направлено на превентивные действия по добровольному возврату долга по кредиту или займу на основании достигнутого взаимоприемлемого соглашения между кредитором и должником;
- судебное – предполагает судебное разбирательство и, в случае удовлетворения иска кредитора, выдачу акта на взыскание, являющегося обязательным для исполнения всеми сторонами рассматриваемого дела (при проведении судебной процедуры банкротства физического лица функции взыскателя ложатся на финансового управляющего);
- исполнительное – принудительное взыскание финансовых и имущественных активов должников в счет погашения задолженности осуществляется на основании судебных актов и исполнительных документов, не исполненных ответчиком в добровольном порядке, специальной организацией – Федеральной службой судебных приставов.
«Мирное» урегулирование долговых вопросов выгодно обеим сторонам кредитного договора, позволяя избежать длительного судебного спора, участия в заседаниях, тревожного ожидания решения суда, а после завершения процесса – неожиданностей в виде списания денег с банковских счетов, не самого приятного общения должника с судебными приставами-исполнителями по поводу описи и продажи имущества.
Хотите раз и навсегда избавиться от всех долгов?
Внутренняя служба взыскания долгов и её различия с коллекторами
Досудебным урегулированием вопросов по возврату заемных средств могут заниматься:
- специально созданное внутреннее подразделение кредитной организации;
- коллекторские агентства.
Что делает служба взыскания?
Как только по кредитному договору «высвечивается» просрочка платежей, обычным делом является инициирование общения банковского работника с проблемным заемщиком с целью:
- информирования клиента о возникновении просрочки;
- консультирования по вопросу погашения возникшего долга;
- расчета суммы просроченной задолженности с учетом начисленных штрафных санкций;
- разрешения возникающих конфликтных ситуаций;
- ведения переговоров об оплате задолженности.
Специалист банка обязан действовать строго в пределах подписанного кредитного договора (договора займа) и предлагать возможные подходы к решению проблемы с точки зрения положений указанного документа. Но если клиент явно не настроен гасить свои долги, готовятся документы для юридического подразделения службы взыскания, выполняется расчет суммы задолженности для передачи дела в суд.
Далее возможны два варианта:
- подготовка искового заявления, инициирование и участие кредитора в судебном процессе;
- передача проблемного клиента «в отработку» коллекторскому агентству.
Чем занимаются коллекторы
Коллекторские агентства получают от банков, МФО и прочих кредитных организаций задолженность:
- по агентскому договору (работают в интересах банка/МФО за процент от выплаченной должником суммы);
- по договору цессии (выкупают долги и далее работают с должником, являясь их новым кредитором, уже от своего имени).
В первом случае им чаще передают «в отработку» сомнительную дебиторку – непогашенные в срок обязательства, не обеспеченные поручительством, залогом, банковской гарантией. Во втором они обычно получают безнадежные долги: их банки продают с большим дисконтом, чтобы списать и «очистить» свои финансовые показатели. Цель привлечения коллекторов одна – заставить человека рассчитаться по долгам!
После этого на должника оказывается определенное давление в виде частых звонков, СМС, писем, претензий, личных встреч, что должно побудить его к погашению кредита. Несмотря на то, что количество и частота обращений к клиенту ограничены законодательством, этот процесс все равно часто выбивает людей из колеи и заставляет отдать долг, на что и рассчитывают взыскатели.
Если произошла замена кредитора по договору цессии, коллекторы могут предложить человеку более щадящие условия погашения обязательств, даже снизить общую сумму долга (ведь купили то они его «за копейки»). Однако, если они работают по агентскому договору, у них нет права менять условия погашения, прописанные в кредитном договоре.
Нет покоя от приставов и коллекторов?
Как происходит процедура взыскания через суд
Рассмотрение дела судом на основании искового заявления кредитора может происходить двумя способами:
- упрощенный – без привлечения сторон на основании материалов, предоставленных истцом, результатом которого является получение судебного приказа на взыскание задолженности;
- стандартный – после рассмотрения дела на нескольких заседаниях с привлечением к процессу истца и ответчика принимается судебный акт и выдается исполнительный лист.
В обоих случаях ответчик по закону обязан исполнить решение суда, выплатив установленную судебным актом сумму, либо оспорить решение в вышестоящей судебной инстанции.
Если судебный акт не был оспорен и вступил в силу, а должник добровольно не исполняет его, к делу привлекают судебных приставов-исполнителей, которые выполняют взыскание в принудительном порядке.
Какой срок взыскания просрочки через суд
Стандартный срок исковой давности составляет 3 года с момента наступления права требования со стороны кредитора. Если банк пропустил его, суд не примет к производству такое исковое заявление.
Какая минимальная сумма долга для обращения в суд при инициировании банкротства?
Если у вас есть просроченные финансовые обязательства в сумме более 500 тысяч рублей перед банками, налоговыми органами, коммунальщиками и по другим платежам, вы можете списать их путем инициирования дела о банкротстве физического лица. Суд примет у должника заявление и с меньшей суммой, если человек предоставит документальные обоснования, доказывающие невозможность исполнения его обязательств перед всеми кредиторами.
Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» предлагает свои услуги должникам, нуждающимся в правовой помощи по защите от неправомерных действий коллекторов, исполнительной службы, списания долгов в процедуре банкротства.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Что может сделать сотрудник выездного взыскания?
В ходе выездных мероприятий приставы могут вручать процессуальные документы, устанавливать место жительства гражданина-должника, выяснять причину невыполнения судебного предписания, описывать имущество.
Посмотреть ответ
-
Как общаться со службой взыскания?
Вы вообще можете не общаться со службой взыскания, законом это не запрещено. Как разговаривать с коллекторами мы рассказали в статье Как разговаривать с коллекторами
Посмотреть ответ
-
Кого боятся коллекторы?
Если коллеторы превышают свои полномочия, вы можете подать на них жалобу в Федеральную службу судебных приставов и Прокуратуру.
Посмотреть ответ
-
Какие долги нельзя продать коллекторам?
С 26 июля 2019 года продавать долги по коммунальным платежам запрещено.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
