Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Банкротство физ.лиц

Оглавление

Списание долгов с сохранением ипотечного жилья - новая судебная практика

Алина

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

5 минут

Просмотров

8677

В чем суть определение Верховного Суда Российско Федерации № 305 - ЭС22-9597 от 27 апреля 2023 года? Определения Верховного Суда Российской Федерации являются решениями или позициями, принимаемыми по различным юридическим вопросам. Они обычно касаются толкования законов и применения правовых норм в конкретных ситуациях.

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации в открытом заседании рассмотрела кассационную жалобу от заявителя. Краткое содержание обращения:

  • Дело о несостоятельности (банкротстве) – ипотека на квартиру, обеспеченный залог (единственное жилье), просрочка по кредиту;
  • Правопредшественник – банк;
  • Банк потребовал включить долги по кредитному договору и проценты в реестр требований кредиторов, как обеспеченных залогом;
  • Первая инстанция удовлетворила требования;
  • Апелляционная инстанция отклонила требования в апелляции, требования удовлетворены;
  • Суд округа оставил решения без изменений;
  • Заявитель обратилась в Верховный Суд РФ с требованием отменить решения, поскольку они нарушают её права.

Заслушав доводы сторон, Судебная коллегия Верховного Суда РФ отменила акты по следующим обоснованиям:

  • Статьи 334, 335, 337 ГК РФ;
  • Необоснованность предъявленных требований;
  • Недоказанность погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме при наступлении срока исполнения обязательств по договору об ипотеке в связи с банкротством должника.

Примечательно, что фактически не была учтена правоприменительная практика и позиция Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, а именно статьи ГПК 50 и 78. В них указано, что единственное жилье не является препятствием для его взыскания в пользу кредиторов (если данная недвижимость является предметом договорной или законной ипотеки).

Хотите сохранить ипотечное жильё и списать все долги?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Особенность дела и значение для общества

С одной стороны, должник имеет ипотечный договор и обязан платить по кредиту в оговоренные сроки. С другой – срок действия кредита установлен до 2029 года, поэтому введенная процедура банкротства в отношении единственного жилья, создает определенные ограничения. Фактически, должник лишается возможности эффективного обеспечения своих долгов перед банком после признания банкротства, а залогодатель вынужден взыскать предмет залога.  Существенно меняется баланс взаимных прав и обязанностей между должником и кредитором, особенно учитывая то, что данное жилье является единственным пригодным для проживания должника.

Поскольку Конституция РФ (статья 40) защищает право на жилище, в этих обстоятельствах коллегия приняла решения, направленные на мирное урегулирование споров. Также Арбитражный процессуальный кодекс рекомендует развивать партнерские отношения, содействовать становлению верховенства права, формировать деловую этику и обычаи взаимовыгодного урегулирования споров. Участникам процесса следует найти компромиссное решение, не ущемляющее законные права как кредитора, так и должника:

  • Не допустить преждевременное взыскание залога, поскольку это единственное жилье;
  • Сохранить за залогодателем право на взыскание в случае просрочки кредитных обязательств или иных условий кредитного договора;
  • Защитить права должника на жилье;
  • Предлагается разработать локальный план реструктуризации;
  • Заключить мировое соглашение.

Таким образом, кредитные обязательства сохраняются, как и право на жилье. Если без обоснованных экономических причин залогодержатель (банк) отказывается заключать компромиссные соглашения, суд оставляет за собой право принять локальный план реструктуризации (по п.4 статьи 213.17 «Закона о банкротстве»).

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал
Почему все боятся процедуры банкротства? Мифы о банкротстве 2024
Предсказала судьбу, но не банкротство? Как не попасть в долговую яму? История банкротства
Что будет, если не платить кредит? Действия коллекторов. Банкротство 2024
Все о бесплатном банкротстве через МФЦ! Как списать долги без суда?
Почему банкротство верное решение? Знаете последствия? Суть банкротства 2024
КЛУБ АНОНИМНЫХ ДОЛЖНИКОВ (Буктрейлер книги "Победа над долгами". Автор: Илья Коптяев)
Стратегии финансового планирования и управления долгами
ПОБЕДА над долгами (Автор книги, основатель Да!Банкрот - Илья Коптяев)
10 часто задаваемых вопросов о банкротстве
Игромания. Избавиться от долгов после зависимости.
Путешествие с долгами

В чем польза определения Верховного Суда Российской Федерации № 305-ЭС22-9597 от 27 апреля 2023 года для других должников?

Во-первых, данное разбирательство – прекрасный пример настойчивости должника в борьбе с банками и судебной системой. Три инстанции поддержали позицию залогодержателя, и лишь Верховный Суд принял меры к разрешению спора мирным путем.

Во-вторых, теперь существует законное разъяснение, как необходимо действовать банкам в случае взыскания единственного жилья и при погашении кредитного долга без просрочки.

В-третьих, локальный план реструктуризации фактически признается оптимальным способом решения подобных споров. Даже если ваш кредитор отказывается идти на мировую, он обязан будет в суде доказать экономическую обоснованность такого решения. Если суд посчитает приведенные доводы недостаточными, он может утвердить локальный план реструктуризации согласно Закону о банкротстве.

В контексте дел о банкротстве залог единственного жилья может быть объектом специальной защиты, предоставляемой законодательством. В зависимости от конкретных обстоятельств, суд может рассмотреть и одобрить мировое соглашение, которое достигнуто между должником и кредиторами в отношении заложенного жилья. Мировое соглашение представляет собой добровольное согласие сторон о решении спора в рамках установленных условий.

Ни для кого не секрет, что банкам проще и выгоднее инициировать банкротство должника. В этом случае имущество может быть быстро реализовано, без длительных судебных тяжб в районных судах, обжалований, оценок, отсрочек и рассрочек, торгов, условий мирных соглашений. Определение № 305-ЭС22-9597 от 27 апреля 2023 года ВС РФ стало серьезной защитой интересов должника, поскольку теперь можно настаивать на заключении мирового соглашения, даже без учета интересов непосредственно залогодержателя. Достаточно в суде доказать обоснованность своих требований и настаивать на необходимости локальной реструктуризации. В этих условиях кредиторам будет сложно требовать взыскание без серьезного экономического обоснования.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» – опытный и надежный партнер в делах, касающихся ипотеки, кредитов и других долговых обязательств. Мы поможем разобраться во всех тонкостях законодательства, и защитим ваши интересы!

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве?

    На данный момент появилась новая практика и ипотеку можно сохранить, при этом списать другие долги. Чтобы разобраться получится ли это сделать в вашей ситуации обязательно нужна консультация юристов.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Можно ли потерять квартиру при банкротстве?

    Потерять имущество в процедуре банкротства можно, в том числе и квартиру. Не подлежит реализации только единственное жильё.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Кому выгодно объявить себя банкротом?

    Процедура банкротства выгодна тем, у кого сумма долга более 300 000 рублей и нет большого количества имущества.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Почему нельзя пользоваться картами при банкротстве?

    В процедуре банкротства все счета гражданина банкрота будут заблокированы, а деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 6 голосов

Рекомендуем к прочтению: