Банк продал долг. Что делать?

Банк продал долг — это действия при уступке требования коллекторам: проверка цессии и неизменность условий — права должника по ст. 382–390 ГК и ФЗ-230.

Некоторые заемщики опасаются попасть в ситуацию, когда банк продал долг коллекторам, а должника не проинформировал о смене кредитора. Причем подобное может произойти как в результате просрочки выплат, так и в отношении добросовестного гражданина, выполняющего все взятые на себя финансовые обязательства. Хотя нужно отметить, что подавляющее число фактов передачи банками права требования обязательств физических лиц в агентства по взысканию задолженности происходит после прекращения последними оплаты своих кредитов.

Иногда коллекторы резво берутся за дело и с первого дня начинают осаждать должника бесконечными письмами, звонками, посещениями: не заметить изменения ситуации невозможно. Но случается, что заемщик узнает о продаже долга неожиданно для себя, например, когда банк не принимает текущий платеж на счет, прописанный в кредитном договоре. Оказывается, нужно вносить деньги по реквизитам совсем другой организации. Естественно, у человека возникают обоснованные вопросы, как ему поступать в таких случаях.

В законодательстве, регулирующем хозяйственную деятельность и финансовые взаимоотношения юридических и физических лиц, есть нормы, допускающие для банка возможность уступки в определенных ситуациях права требования обязательств своих заемщиков третьим лицам.

То есть, кредитором по любому невыплаченному кредиту может стать другое юрлицо. Такое право позволяет банкам на законных основаниях продавать проблемные долги взыскателям. Это можно сделать на любом этапе действий по взысканию задолженности (досудебном, судебном, исполнительном).

Работа коллекторских агентств предполагает два варианта сотрудничества с банком, выдавшим кредит:

• выкуп долгов недобросовестных заемщиков;
• оказание услуг по «выбиванию» просрочки по кредитам.

В случае выкупа все кредитные долги клиента переводится на агентство по взысканию задолженности. Теперь эта организация становится кредитором гражданина, а выплачиваемые средства попадают на счета коллекторов. После проведения такой операции банк устраняется от каких-либо финансовых взаимоотношений с должником.

Не стоит терпеть бесконечные звонки коллекторов и кредиторов. Обратитесь за беслатной консультацией к специалистам компании Да!Банкрот. Специалситы компании расскажут как и избавиться от долгов раз и насегда. Звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте. 

Стандартные договоры кредитования населения содержат пункты, позволяющие переуступать права требования задолженности третьим лицам.

Если под этим документом поставлены подписи кредитора и заемщика, значит обе стороны дают согласие на возможное применение указанной операции. Когда в тексте отсутствует требование о необходимости согласования указанных действий с заемщиком, то банк может спокойно продать его долг другому юрлицу, включая коллекторов. Отдельного согласия должника для этого не потребуется.

Другое дело, если в договоре имеется приписка об обязательном получении согласия заемщика на продажу его долгов и указывается формат такого одобрения. Только в этом случае банку придется заручиться согласием должника на переход его кредита к другому лицу.

Ни одна из сторон не заинтересована в том, чтобы должник оставался в неведении относительно проведенной операции по переводу долга. Поэтому на законодательном уровне установлена обязанность первого кредитора (банка или иной финансовой организации, выдавшей кредит) информировать должника об изменении условий договора.

Заемщику на указанный в кредитном договоре адрес должно поступить от банка письменное уведомление о переуступке долга, где будут указаны:

• основания операции (номер и дата договора цессии между банком и коллектором);
• сумма задолженности (как правило, выписка со счета);
• наименование и реквизиты нового кредитора (коллекторского агентства), который теперь будет требовать платежи.

Случается, что по объективным или субъективным причинам уведомительная система дает сбой, и документ не попадает в руки заемщика. Он может узнать о своем новом кредиторе:

• когда начнутся звонки, письма, посещения коллекторов;
• путем отправки запросов в банки и кредитные агентства по собственной инициативе.

В первом случае должник с самого начала должен потребовать от коллектора представиться и предоставить документы, на основании которых выполняются действия по взысканию. И только после этого допускать какое-либо официальное общение с представителем нового кредитора.

Во втором случае нужная информация может содержаться в:

• выписке банка по ссудному счету клиента;
• отчетах кредитных агентств;
• запросах на имя судебных приставов (если переуступка произошла после решения суда, по которому открыто исполнительное производство).

Перечисленные инстанции обязаны отвечать на запросы заемщиков о предоставлении указанных документов.

Если замена кредитора произошла, и долг выкуплен коллекторами, последние получают право требовать от должника полного исполнения обязательств на условиях кредитного договора. Теперь ежемесячные выплаты будут поступать на их счет. А если оплата прекратится – взыскатели будут искать пути воздействия (к сожалению, не всегда в пределах установленных законом рамок), чтобы получить свои деньги сполна.

Что может противопоставить заемщик этой весьма неприятной перспективе?

В руках любого гражданина, попавшего в затруднительное финансовое положение, есть абсолютно законный инструмент для списания кредитов – объявить себя несостоятельным.

Законодательство дает право физлицам, имеющим признаки неплатежеспособности, инициировать самобанкротство. Действовать можно двумя путями:

• применить бесплатную внесудебную процедуру;
• рассматривать дело в арбитражном суде.

Каждый из способов имеет свои условия, процедуры, продолжительность, стоимость. Зато после выхода объявления об инициировании банкротства прекращаются любые действия взыскательного характера. А в конце предполагается полное списание непогашенных долгов и освобождение от каких-либо обязательств.

В каждом случае настоятельно рекомендуем обращаться за квалифицированной правовой помощью и консультациями к юристам, специализирующимся на банкротстве. Для бесплатной консультации звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте.