В чем подвох списания долгов по кредиту

Подвох списания долгов по кредиту — это цена освобождения от обязательств через банкротство: имущественные и финансовые потери, ограничения и исключения по категориям долгов, о которых нужно знать заранее.

Процедура банкротства – эффективный способ избавления граждан от кредитной, налоговой задолженности, долгов по коммунальным и прочим платежам. Но при списании финансовых обязательств всегда приходится чем-то жертвовать. Поэтому, прежде чем инициировать процедуру признания несостоятельности, следует разобраться, чем чревато списание кредитов и других долгов физического лица при банкротстве.

Решившись на процедуру судебного банкротства с целью освобождения от обязательств, должник должен быть готов нести определенные финансовые, имущественные и репутационные потери.

1. Процедура банкротства в арбитражном суде отнюдь не бесплатная для должника. Человеку придется оплатить не только государственную пошлину в сумме 300 рублей, но и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для оплаты работы финансового управляющего, заплатить за услуги по размещению на Федресурсе и в печатном издании «Коммерсантъ» объявлений, содержащих сведения о банкротстве (минимум 10 – 15 тысяч рублей).
2. Финансовый управляющий после назначения сразу возьмет под свой контроль все финансовые потоки на банковских и других счетах должника. Будут установлены ограничения на распоряжение движимым и недвижимым имуществом: до окончания процедуры банкротства его нельзя продать, подарить, заложить или осуществить иные действия по отчуждению без разрешения финансового управляющего. Потенциально все эти активы являются объектами для наполнения конкурсной массы, за счет которой будут произведены расчеты с кредиторами. Если финансовых средств должника оказывается недостаточно, чтобы рассчитаться по долгам, ликвидное имущество должника будет описано, оценено и распродано (за исключением единственного жилья, личных вещей и некоторых других активов, на взыскание которых законом «О несостоятельности (банкротстве)» наложен запрет).
3. Имеется риск признания недавних (как правило до 3 лет, предшествовавших банкротству) сделок по отчуждению имущества сомнительными, фиктивными, что чревато их расторжением и возвратом имущественных объектов в конкурсную массу в процедуре банкротств, но только если должнике действовал недобросовестно.

Не все обязательства должника могут быть списаны в процедуре банкротства, а только те, которые:

• внесены в реестр требований кредиторов;
• по которым пропущен установленный законодательством срок предъявления требований.

Личные обязательства физического лица, такие как выплата алиментов, возмещение причиненного ущерба жизни, здоровью других людей, чужому имуществу, долги по зарплате наемных работников, выплаты в рамках субсидиарной ответственности и некоторые другие не списываются после признания банкротом.

Должник не может быть освобожден от указанных обязательств и должен исполнять их в тех же размерах и с той периодичностью, которые были установлены первоначально.

Также суд может отказать в списании долгов в случае, если должника уличат в мошенничестве, фиктивном банкротстве, других незаконных действиях, наносящих ущерб законным интересам кредиторов. В этом случае даже после признания несостоятельности все обязательства придется выплатить до копейки.

По окончании процедуры банкротства и списания финансовых обязательств на должника в течение нескольких лет налагаются определенные ограничения, касающиеся:

• предпринимательской деятельности (в течение 5 лет невозможно будет зарегистрироваться в качестве ИП);
• карьеры (запрет на занятие управленческих должностей на 3 года, а в страховых и финансовых организациях – от 5 до 10 лет);
• информирования о факте банкротства (при подаче заявок на кредит или заем в течение 5 лет придется информировать банк о факте своего банкротства).

К тому же, должник не сможет вновь воспользоваться указанным способом списать долги в течение следующих 5 лет.

Несмотря на то, что перечень недостатков банкротства выглядит на первый взгляд внушительным, на самом деле признание несостоятельности физических лиц несет весьма ощутимые выгоды.

Большинство рядовых граждан, обращающихся к банкротству как к способу списать долги, имеют кредитный долг порядка 1 – 3 миллионов рублей, одно жилье, небольшое подсобное хозяйство или средства для занятия профессиональной деятельностью (например, автомобиль, используемый в качестве такси). Доходы преимущественно состоят из заработной платы и социальных выплат, которые поступают на банковские счета и используются для финансирования текущих потребностей.

В этом случае затраты, вложенные в банкротство (ориентировочно от 50 тысяч до 100 тысяч рублей), окупятся с лихвой:

• аннулируется кредитная задолженность в сумму 1 – 3 миллионов рублей (верхний предел для списания законом не установлен);
• единственное жилье должника и его семьи защищено от взыскания: его нельзя изъять и продать за долги (но только в том случае, если по нему полностью выплачена ипотека);
• в распоряжении должника в течение всей процедуры банкротства оставляют сумму, равную прожиточному минимуму на него самого и на каждого иждивенца;
• попадают под мораторий на взыскание большинство личных вещей, бытовой техники, подсобное хозяйство, инструменты и оборудование для занятия профессиональной деятельностью (имеется ограничение по стоимости), которыми можно пользоваться без проблем.

То есть, если правильно подготовиться к банкротству, то можно избавиться от миллионных долгов без критичного изменения способа и уровня жизни должника и его семьи во время и после процедуры.

Получите бесплатную консультацию о том, чем чревато списание долгов, в федеральной юридической компании «Да!Банкрот»! Здесь вам помогут оценить преимущества, минимизировать риски, обеспечат квалифицированное правовое сопровождение процедуры банкротства с гарантированным списанием обязательств.