Как правильно взять кредиты. 9 золотых правил
Заемные средства представляют собой удобный для каждого человека финансовый инструмент, однако не все знают, как правильно взять кредит и не увязнуть в долгах.
Финансовый заем требует от должника правильного подхода к выбору кредитного учреждения, самодисциплины, взвешенного и ответственного отношения к своим возможностям. Иначе можно надолго испортить себе репутацию, кредитную историю, увязнуть в судебных тяжбах, познакомиться с жесткими методами коллекторов.
Не можете оплачивать кредиты?
1. Не берите кредит в эмоциональном порыве
Многие из нас сталкивались с ситуацией, когда при виде дорогостоящей вещи, о которой давно мечтали, в продаже, возникает эмоциональный порыв немедленно приобрести ее на любых условиях, без оглядки на финансовые возможности. Тем более, что торговые сети всячески способствуют возможности быстрого оформления кредита на месте.
В таких ситуациях нельзя поддаваться эйфории. Остановитесь и задайте себе вопросы:
- Так ли необходима эта вещь прямо сейчас?
- Можете ли вы себе позволить финансировать выплату кредита?
- Готовы ли вы ограничивать себя и близких долгое время ради единственной сделанной в эмоциональном порыве покупки?
Любые приобретения, сделанные за счет заемных средств, требуют времени на обдумывание, взвешивания своих финансовых возможностей, учета вероятных рисков и потерь. Покупка в кредит – это не сиюминутное решение, а результат трезвой оценки ситуации.
2. Старайтесь брать кредит только на неотложные нужды
Не стоит брать на себя долгосрочные финансовые обязательства ради новой «навороченной», ультрамодной или просто престижной вещи. Такие вещи не приносят особой пользы. Мода и престиж быстро проходят, вещь перестает радовать, а ее польза остается под вопросом.
К тому же всегда есть риск возникновения разных обстоятельств: потери работы, здоровья, имущества, что сделает проблематичной возможность рассчитаться по кредиту. Но финансовая «кабала» остается с человеком надолго.
Задумайтесь, нужно идти на риск ради прихоти? Так ли необходима вам такая покупка? Принесет ли она вам пользу?
3. Ограничивайте свои ежемесячные обязательства
Доля ежемесячных выплат по кредиту в размере 30 % бюджета считается вполне приемлемой, а 50 % – допустимой. Превышение указанных рекомендаций всегда плохо отражается на финансировании текущих потребностей семьи.
Чтобы заранее оценить кредитную нагрузку, рекомендуется осмотрительно выбирать условия, сроки и график платежей. Не стоит заниматься «высшей математикой» самостоятельно: просто попросите представителя кредитной организации составить предварительно для вас график выплат по кредиту прежде, чем его оформлять. Сравнив полученные цифры со своими финансовыми возможностями, вы можете осознанно принимать решение.
Не рассчитали свой бюджет и влезли в долги?
4. Выбирайте банк на свое усмотрение
Не стесняйтесь выбирать кредитную организацию на основании получения собственной выгоды. Если планируете брать кредит, обращайтесь сразу в несколько банков. Сравнивайте их условия, учитывайте собственные интересы.
Не принимайте решение по критерию близости отделения банка к дому или «на вывеске написано, что предлагают самые низкие проценты». Обязательно проверяйте репутацию банка, наличие у него лицензии. Никогда не занимайте деньги у «черных кредиторов», какими бы выгодными условиями вас не заманивали.
5. Будьте уверенными в себе
Если вы решили взять кредит, это не значит, что вы – проситель. Выдача кредита – это один из основных способов заработка банка. Его сотрудники заинтересованы в увеличении клиентуры. Поэтому ваш визит для них всегда желанный.
Не стесняйтесь задавать вопросы об условиях кредита. Давайте банковским работникам понять, что они – не единственная кредитная организация, им следует постараться предложить вам более выгодные условия, чем у конкурентов. Старайтесь создать впечатление грамотного клиента. Иначе есть риск, что вам продадут самый дорогой кредит.
6. Просчитайте все заранее
Нельзя подписывать кредитный договор до тех пор, пока вам не будут полностью ясны и четко определены все его положения. Вы должны знать, сколько вы заплатите банку за услугу кредитования.
Сюда входят не только процентные ставки и комиссии кредитного учреждения. Внимательно изучите условия выплат и возврата кредита, порядок начисления штрафных санкций. Не забудьте включить в расходы сумму межбанковских комиссий, если придется оплачивать кредит с «чужих» терминалов. Обязательно проверьте график погашения кредита: случается, что он отличается от того, который вы получили во время предварительных переговоров.
Если вы считаете, что это невыгодно – не постесняйтесь встать и уйти.
7. Больше документов – выгоднее кредит
Количество документов, которые банки требуют от заемщиков, прямо влияет на выгоду кредитов. Банковские учреждения собирают всестороннюю информацию о клиенте, чтобы оценить риск невозврата денежных средств. Чем меньше этот риск – тем ниже процентная ставка по кредиту.
8. Страховка – не обязательное условие для кредитования
Есть только две категории кредитов, где в соответствии с законом наличие страховки на предмет залога является условием выдачи. Это – ипотека и автокредиты.
Если банк навязывает вам страховку жизни, имущества или других страховых случаев под видом обязательного условия кредитования, то, вероятнее всего, на вас хотят дополнительно заработать. Вы имеете полное право отказаться.
9. Относитесь к поручительству осторожно
Наличие поручителя по кредиту является дополнительной гарантией для банка. В этом случае заемщикам обычно снижают процентную ставку по кредиту.
Однако, имейте в виду, что с момента первой же вашей просрочки у кредитора появляется право требования к вашему поручителю. То есть, неисполнение заемщиком своих обязательств приводит к тому, что поручитель может пострадать финансово.
Тщательно рассчитывайте силы, взвешивайте риски, если привлекаете кого-либо в качестве поручителя по кредиту, чтобы потом не было стыдно «смотреть ему в глаза», когда с его счетов начнут удерживать платежи по вашему долгу перед банком.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Какой доход указывать при оформлении кредита?
Сложите все доходы за 12 месяцев, которые вы сможете подтвердить документально. Таким образом вы выясните свой среднемесячный доход, его и указывайте.
Посмотреть ответ
-
Что спрашивают в банке при оформлении кредита?
Банк проверяет вашу платежеспособность, кредитную историю, наличие имущества. Также проверке подлежат предоставленные документы и место работы.
Посмотреть ответ
-
Можно ли взять кредит без моего ведома?
К сожалению, в настоящее время существуют различные мошеннические схемы и случаи оформления кредита без вашего участия имеют место быть.
Посмотреть ответ
-
Зачем банки запрашивают кредитную историю?
Таким образом банки получают информацию о том, есть ли у вас другие кредитные продукты, есть ли у вас просрочки или вы исправно платите.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
