Оглавление
Нестабильность мировой экономики спровоцировала несколько экономических кризисов: граждане, бравшие кредиты, не всегда могли вносить платежи вовремя. Предприниматели, пытаясь спасти бизнес, брали дополнительно кредиты и займы для обслуживания уже имеющихся. Круг замыкался, долги становились непосильными.
В 2015 году российская законодательная база была дополнена законом о банкротстве. Процедура была урегулирована, и граждане начали активно использовать возможность списать свои долги. Но, в дальнейшем, банки всё чаще стали требовать поручителей от заёмщиков для снижения невозврата средств. Для заёмщика тоже была выгодна данная сделка, т.к. ставка по кредиту, если поручитель имеется, ниже, а для тех, кто берет кредит впервые без поручителя добиться кредитования по выгодным условиям намного сложнее.
Не хотите платить по чужим долгам?
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Выберите эксперта по банкротству и он свяжется с Вами через несколько минут
Суть поручительства
Когда потенциальному заемщику нужна крупная сумма, он обращается в финансовое учреждение. Но по разным причинам стандартный потребительский кредит оформить нельзя. Требуется поручитель — это часто друзья, родственники, коллеги, которые гарантируют своевременное погашение долга. Заемщик стабильно выплачивает суммы, поручитель пребывает в спокойствии. Когда внесение надлежащих сумм в указанные сроки прекращается, то претензии предъявляются к поручителю. Но кредит чужой. Человек, выступивший поручителем, не в состоянии погасить суммы. Банк обращается в суд, чтобы добиться взыскания долга.
Как поступить, чтобы чужие долги не выплачивать? Единственный вариант — признание поручителя банкротом. Эксперты компании рассказывают о том, как проходит процедура, акцентируя внимание на («подводных камнях»)
Ответственность поручителя: какая бывает, в чем заключается
Поручительство может подразумевать разную ответственность: точные сведения указаны в договоре. Требования устанавливаются ГК РФ (ст. 363). Реально «работают» следующие схемы:
- Солидарная. Банк имеет право затребовать погасить долг, проценты, дополнительные затраты (комиссии, штрафы, другие санкции) каждого из участников — одновременно либо на выбор одному из них. Долг считается общим.
- Субсидиарная. Требования о выплате долга к поручителю могут быть предъявлены только после признания банкротом основного заемщика либо при его уклонении от внесения выплат.
Закон предусматривает полное и частичное поручительство. Первое распространяется на долг, проценты и пеню. Второй подразумевает ограничения — указывается размер выплат и регламентируются условия, когда банковское учреждение, например, может предъявить претензии.
В ряде случаев должник из-за финансовых сложностей не может выполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме и признается банкротом.
Когда договор поручительства аннулируется:
- подобный исход возможен, если при прохождении процедуры банкротства физического лица должником задолженность была погашена и кредитный договор закрыт;
- после завершения срока действия соглашения;
- если будет назначен другой поручитель;
- договор поручительства становится недействительным, если финучреждение изменит процентную ставку без согласия и ведома поручителя.
Банкротство поручителя
Если вы хотели помочь человеку или выступили поручителем по коммерческому кредиту (распространенная ситуация, когда поручителем выступает исполнительный директор, главбух). Если соблюдаются все требования и сроки подачи исков, то поручителю придется погасить все задолженности. Сумма долга будет установлена после взыскания имущества должника.
Хотите сохранить имущество
Эксперт по банкротству свяжется с Вами через несколько минут 
С 01.10.2015 г. с выходом «Закона о банкротстве» поручители могут объявить о своем банкротстве, если просрочка по кредитным обязательствам основного заёмщика уже более 90 суток. Алгоритм процедуры:
- Подача заявления в суд. В нем указаны все обязательства по кредитам — личные, поручительства. Перечисляются имеющиеся счета и указывается имущество. Необходимо обозначить причину невозможности исполнения поручительства. Указывается саморегулируемая организация, из которой будет приглашенарбитражный управляющий.
- Сбор пакета документов. Удостоверение личности, подтверждение уровня дохода, прав на владение имуществом. Указывается семейное положение, наличие иждивенцев и другая важная информация о гражданине.
- Оплата судебных расходов. Сумма вносится за депозит арбитражного суда, публикации в ЕФРСБ и Коммерсант, госпошлину и почтовые расходы.
- Рассмотрение документов арбитражным судом, судебное заседание. Выбор пути банкротства — реструктуризация либо продажа имущества. В большинстве случаев рассматривается реализация, при которой банкротство признается полностью и долги списываются навсегда.
- Результат — признание банкротом или выплаты по утвержденному графику платежей, одобренный самим должником и кредитором. Основные действия осуществляет арбитражный управляющий, составляет подробную отчетность для суда и на завершающем заседании с поручителя списываются долговые обязательства.
Пример из практики
В 2014 году предпринимателю Стребковой Людмиле был предоставлен кредит — 2 млн. руб. Поручитель — Стребков Алексей. В мае 2016 года ИП была признана банкротом, долги по кредиту с ИП Стребковой были полностью списаны. Но в процедуре банкротства кредитные обязательства не были полностью погашены перед кредиторами остаток задолженности 1,6 млн. руб.). Изначально срок поручительства установлен не был, заемщик не выполнял обязательства с 27.10.2015 г.
Банк обратился в суд 06 февраля 2017 года. Суд первой инстанции принял решение в пользу банка, которое было обжаловано адвокатом ответчика, последовало обращение в Верховный суд. После рассмотрения апелляции ВС было отмечено: в случае поручительства банк должен был включиться в реестр требований кредиторов и предъявить иск к поручителю в течении срока прохождения процедуры банкротства основного заемщика. Банк подал в суд только после завершения процедуры. Таким образом, с поручителя снимается ответственность по выплате кредита.
В любом случае процедура банкротства сложный процесс и разобраться в ней обычному человеку достаточно сложно. Не тратьте впустую время, в данном случае оно работает против вас. Мы рекомендуем обратиться за помощью к специалистам Федеральной юридической компании ДаБанкрот. Все консультации абсолютно бесплатные. Звоните или оставьте заявку на нашем сайте, будем рады вам помочь.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
Итог:
...
Ответы на частые вопросы
-
Как можно прекратить поручительство по кредиту?
Поручительство прекращается в следующих случаях:
1 . С прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;
2. С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
3. По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.Посмотреть ответ
-
Как определяется срок поручительства?
Срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.Указание в договоре поручительства о его действии до исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства.
Посмотреть ответ
-
Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства?
Договор поручительства не является сделкой, поэтому заверять согласие супруга у нотариуса не требуется.
Посмотреть ответ
-
Можно ли стать поручителем без личного присутствия?
Договор поручительства заключается в письменной форме, присутствие поручителя обязательно, так как от него потребуется подписать документ.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
