Как сделать банкротство по автокредиту

Банкротство по автокредиту — это процедура с автокредитным долгом и залоговым авто: реализация залога или включение машины в массу — стратегии сохранения.

Наверняка многие должники по автокредиту задумывались над тем, как списать долги, если есть машина, и существует ли альтернатива продаже находящегося в залоге у банка автомобиля.

Когда человек берет кредит на покупку автомобиля и подписывает кредитный договор с банком, он рассчитывает на стабильные денежные поступления и планирует поддерживать определенный уровень жизни для себя и своей семьи. Но финансовые неурядицы, связанные с непредвиденным изменением жизненных обстоятельств, могут заставить пересмотреть взгляды на происходящее и задуматься над тем, так ли нужен автомобиль в хозяйстве?

Должник имеет два пути цивилизованного решения проблемы наступившей финансовой несостоятельности:

• найти способ рассчитаться с банком по автокредиту;
• обратиться к возможностям процедуры банкротства физического лица для списания долга по автокредиту.

В каждом из предложенных вариантов с помощью опытного юриста можно попытаться оставить автомобиль за собой, либо закрыть долг по автокредиту перед банком путем продажи машины.

Третий возможный путь – прекращение обслуживания долга и бездействие – это худший вариант для должника. Если человек не идет на контакт с банком, не пытается найти взаимоприемлемое решение с кредитором, пустил все на самотек, то обычно наступают следующие неприятные последствия:

• банк обращается в суд, выигрывает дело и получает исполнительный документ, который направляет в ФССП;
• судебные приставы-исполнители сначала арестовывают предмет залога – автомобиль, а затем, если деньги от должника не поступают, конфискуют и продают его по невысокой стоимости (ориентировочно 50– 60 % от рыночной цены);
• если денег от продажи машины будет недостаточно, чтобы рассчитаться по обязательствам перед банком по автокредиту, то взыскание могут наложить еще и на другое имущество или банковские счета должника;
• пока долг не выплачен полностью, должнику, вероятнее всего, закроют возможность пересечения границы;
• кредитная история будет непоправимо испорчена, что исключит возможность получения в будущем кредитов и займов на выгодных условиях.

Вернемся к вопросу поиска возможности рассчитаться с банком по автокредиту, оставив при этом машину за собой.

Существует такой механизм временного снижения долговой нагрузки, как кредитные каникулы. Речь идет о прекращении («замораживании») кредитных платежей на определенный период времени (обычно не более 6 месяцев). При этом процентная ставка и другие существенные условия кредитного договора не меняются.

Инициирует процесс должник, подав соответствующее заявление в банк. Если человек сможет обосновать возникновение финансовых проблем внезапным изменением жизненных обстоятельств (обязательно с документальным подтверждением болезни, увольнения или другой причины), а также убедить кредитора в их временном характере, то кредитная организация, как правило, идет навстречу своему клиенту и предоставляет кредитные каникулы.

Все это время человек может пользоваться взятым в кредит авто без ограничений.

Если при сложившихся обстоятельствах должник не считает возможным обеспечить выплату автокредита и предпочитает расстаться с машиной, то первое, что приходит на ум – сдать заложенный автомобиль в банк. Но на практике все происходит по-другому.

Банк оформляет залог на авто исключительно для гарантии возврата денег. Сам по себе предмет залога ему не нужен: продажа машин не относится к профилю деятельности кредитной организации. Кредитору необходимо, чтобы ему вернули задолженность вместе с процентами.

Что делать должнику? Найти покупателя на машину самостоятельно, а вырученными деньгами закрыть автокредит.

Конечно, продать авто он может только с согласия банка (иначе человека могут обвинить в мошенничестве). Зато при таком подходе появляется ряд преимуществ:

• автомобиль продается по рыночной, а не по заниженной цене;
• сумма выручки может превышать сумму долга по автокредиту, что дает возможность должнику оставить немного денег себе;
• банк получает свои деньги и закрывает кредитный договор;
• кредитная история остается чистой, что открывает возможности для выгодных заимствований в будущем.

Процедура банкротства позволяет должникам-физическим лицам списывать кредиты и другие долги перед банками, ФНС, управляющими компаниями, поставщиками коммунальных услуг, прочими юридическими и физическими лицами:

• с применением судебной процедуры;
• в упрощенном порядке.

Подготовить документы для инициирования признания несостоятельности и обеспечить грамотное сопровождение процедуры банкротства в интересах должника со списанием кредитных долгов поможет Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот»!

Когда речь идет об автокредите, то, к сожалению, использование упрощенной процедуры банкротства через МФЦ невозможно. Причина – наличие у должника имущества, того самого автомобиля, для покупки которого банк выдавал деньги. Упрощенный вариант признания несостоятельности физлиц по закону применим исключительно к должникам, не имеющим имущественных активов.

Судебная процедура банкротства предполагает назначение на дело финансового управляющего. Одной из его функций является выявление имущества, принадлежащего должнику, для включения в конкурсную массу и организации торгов.

Скрывать от финуправляющего наличие автомобиля бессмысленно. Он все равно узнает о его существовании из информации, полученной от ГИБДД. А поскольку транспортные средства считаются высоколиквидным имуществом, то вероятность попадания машины в конкурсную массу для последующей продажи близка к 100 %.

Остались вопросы? Обращайтесь за консультацией в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»!