Как узнать, что вы в черном списке БКИ

«Черный список» в Бюро кредитных историй — это неофициальный термин, который означает, что ваша кредитная история испорчена. Но не стоит паниковать: если вовремя заметить проблему и обратиться к профильным специалистам, ситуацию можно улучшить и вернуть финансовую репутацию.

Что на самом деле означает "черный список" в БКИ 

На самом деле никакого «черного списка» с фамилиями не существует. Просто БКИ хранят подробные сведения о финансовом поведении каждого заемщика – кредитные истории (КИ). 

Вы можете попасть в группу риска, когда у вас появляются признаки плохой кредитной истории:

• банки часто отклоняют ваши заявки;

• вы несвоевременно или не полностью вносите платежи, систематически нарушаете условия кредитного договора;

• ведутся судебные споры, исполнительные производства по вашим долгам.

Чем больше проблем с погашением долгов, тем ниже ваш кредитный рейтинг и, соответственно, меньше шансов на получение одобрения по новому кредиту. 

 

Чем отличается от банковских внутренних стоп-листов 

В каждой кредитной организации существуют внутренние «стоп-листы» – настоящие «черные списки» с фамилиями клиентов, которым ни при каких обстоятельствах заявку на кредит не одобрят. Вы можете оказаться в подобном списке, если:

• пытались обмануть банк;

• систематически нарушали условия договоров;

• использовали заемные средства не по назначению;

• были замечены в мошенничестве;

• имели судимости по экономическим статьям.

 

Как узнать, что я в черном списке банков? Ведь кредитные организации отказывают в кредите, не называя причин.

 

 

Банки массово отказывают без объяснения причин 

Стоит задуматься, если разные кредитные организации стали чаще отказывать в одобрении кредита. Возрастающая частота отказов говорит о том, что с вашей КИ что-то не так.

Чтобы разобраться в причине, обязательно проверьте содержащуюся в ней информацию. Обратитесь за помощью к профильным специалистам.

 

Кредитные предложения стали приходить реже 

Еще один тревожный «звоночек» – отсутствие у банка интереса к вам как к клиенту. Если перестают поступать новые кредитные предложения, значит банк считает, что риск работы с вами превышает возможные выгоды. То есть, вас перевели в категорию проблемного заемщика и перестали воспринимать как добросовестного клиента. 

 

Снизились одобряемые лимиты по картам 

Неожиданное (с вашей точки зрения) решение об уменьшении суммы одобряемого лимита по карте, как правило, происходит по причине появления в кредитной истории сведений, снижающих кредитный рейтинг. Это дает банку основания отнести вас к группе клиентов с высоким риском невозврата долга. «Обрезая» вам лимит по карте, кредитор перестраховывается, уменьшая таким образом размер возможных потерь.

Избежать неожиданных проблем с кредитованием можно, если регулярно проверять данные своей КИ. В связи с этим возникает вопрос, как проверить «черный список» БКИ и получить кредитный отчет? 

Вы имеете право запрашивать информацию о собственной КИ дважды в год – бесплатно. Можно и чаще, но тогда дополнительные услуги БКИ придется оплачивать.

 

Официальные способы через ЦБ РФ 

Банк России курирует ведение Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Направить запрос в каталог можно с официального сайта Центробанка www.cbr.ru. Для этого в разделе «Кредитные истории» потребуется заполнить форму запроса. Нужно будет пройти идентификацию через Госуслуги или ввести свои данные вручную.

В ответе будет содержаться перечень БКИ, хранящих вашу КИ. Далее для получения подробного кредитного отчета вам следует обращаться в каждое БКИ по отдельности. Запросы направляются через сайты БКИ, которые обязаны предоставлять требуемые сведения.

 

Сервисы-агрегаторы данных из разных БКИ 

С помощью коммерческих сервисов-агрегаторов у вас появляется возможность:

• заказывать в одном месте кредитные отчеты от всех БКИ, обслуживающих вашу КИ;

• получать уведомления о новых событиях в КИ;

• контролировать кредитные рейтинги;

• защищаться от кредитных мошенников.

 

Можно воспользоваться услугами платформ:

• Скоринг Бюро (https://scoring.ru/);

• НБКИ (https://nbki.ru/);

• Кредистория (https://credistory.ru/)

и других.

Использование подобных сервисов упрощает контроль над вашей КИ, позволяет управлять собственной финансовой репутацией и формировать положительный имидж заемщика.

 

Что смотреть в отчёте, кроме скоринга 

В кредитном отчете всегда проверяйте:

• корректность внесения ваших личных данных (ФИО, дата рождения, место регистрации и другие);

• перечень кредитов и займов;

• актуальный статус каждого кредита;

• информацию о просрочках.

Так вы избежите возможных ошибок в КИ и можете своевременно заметить появление подозрительных финансовых операций, которые вы не совершали. 

Достоверная информация в КИ по закону хранится в БКИ в течение 7 лет (до 2022 года этот срок составлял 10 лет).

Если вы заметили в КИ неточности (ошибки), влияющие на рейтинг, или появление кредита (займа), которого не брали, то ситуацию можно исправить.

 

Автоматическое удаление негативной информации 

Без вашего участия изменение данных КИ возможно в случае самостоятельного обнаружения и исправления допущенных ошибок сотрудниками БКИ.

 

Законные способы исправления кредитной истории 

В других ситуациях ошибки исправят только по вашей инициативе:

• после обращения в БКИ с соответствующим заявлением и предоставлением документальных доказательств вашей правоты;

• по решению суда, принявшего судебный акт в вашу пользу, обязывающий БКИ исключить из КИ ухудшающие ваш кредитный имидж данные.

Любая ошибочная запись в КИ может повлиять на снижение кредитного рейтинга сразу либо по прошествии времени. Поэтому меры нужно предпринимать сразу после обнаружения ошибки (неточности).

 

Порядок оспаривания недостоверных данных: как исправить кредитную историю

Вы вправе оспорить недостоверную информацию, содержащуюся в КИ:

• Обратиться в БКИ. Нужно составить заявление, указать данные, требующие корректировки и направить заявление адресату лично, почтой, либо посредством формы обратной связи на сайте бюро. Если проверка данных подтверждает вашу правоту, то в течение 20 рабочих дней БКИ обязано исключить недостоверные сведения из КИ.

• Подать исковое заявление в суд, если вы решили обжаловать отказ в исправлении КИ, либо возникла ситуация, усложняющая проверку спорной информации.

 

Контакты для жалоб в регулирующие органы

Пожаловаться на неправомерные действия БКИ можно в Банк России. Адрес интернет-приемной Центробанка https://www.cbr.ru/contactBR. Можно попытаться решить спорный вопрос, уточнить детали через контакт-центр по номеру 8 800 300-30-00, либо записаться на личный прием.

 

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не знаете, как начать оформление банкротства — мы готовы поддержать вас. Обратитесь к нам, и мы возьмём на себя процесс: от сбора и подготовки всех необходимых документов до сопровождения дела в суде и получения решения.