Квартира под залогом кредита: могут ли ее забрать?
Жилье относится к категории базовых человеческих потребностей. Каждый взрослый старается обеспечить себя и свою семью собственной крышей над головой. Доступное ипотечное и потребительское кредитование, в том числе льготное, позволило многим семьям вселиться в комфортное современное жилье задолго до того, как оно было полностью оплачено заемщиком.
Но здесь нельзя сбрасывать со счетов важный юридический аспект: до тех пор, пока кредит не выплачен полностью, на покупаемое жилье накладывают обременение в виде залога.
Жизнь не стоит на месте, и заемщика могут подстерегать разные неприятности, осложнения и неожиданности, способные нарушить финансовую устойчивость семейного бюджета до того, как кредит будет выплачен, привести человека к банкротству. И здесь возникает вопрос: не заберут ли квартиру? Не окажется ли должник и члены его семьи на улице?
Присоединяйтесь к чату поддержки на нашем сайте, узнайте подробнее о проблемах и способах их решения у тех, кто благополучно прошел процедуру банкротства и навсегда освободился от долгов.
Что означает понятие «жилье в залоге»?
Суть ипотечного кредитования заключается в том, что банк выдает заемщику крупную сумму денег для финансирования приобретения жилплощади. Срок кредитования, как правило, исчисляется годами и зачастую превышает 10 лет. На покупку жилья можно также использовать потребительский кредит: суть от этого не меняется. За пользование деньгами банк начисляет проценты по невысокой ставке, которые являются его доходом.
В качестве обеспечительной меры на случай прекращения заемщиком выплат до завершения полного расчета по кредитному договору, приобретаемое жилье оформляется в залог в качестве гарантии. Таким образом банк обеспечивает себе возможность возврата денег.
Оформление залога недвижимости производится через Росреестр. Пока залог не снимут, заемщик может владеть и пользоваться квартирой на законных основаниях, но ограничивается в праве распоряжаться ею. То есть, человек не сможет ни продать ее, ни подарить, ни сдать в аренду без письменного согласия банка. При любой попытке оформить сделку в базе сразу «высветится» факт наличия обременения в виде залога.
В случае прекращения выплат по кредиту банк имеет право обратить взыскание на залоговый объект, обратившись с иском в суд. Выиграв судебный процесс, кредитная организация осуществляет взыскание через службу судебных приставов, которая продает квартиру на аукционе и выплачивает банку долг из вырученных средств. Остаток денег возвращается должнику после вычета исполнительного сбора (7 % от суммы реализации).
Как только у квартиры появляется новый хозяин, должник обязан освободить жилплощадь: у него нет больше права оставаться в ней.
Хотите сохранить ипотеку и списать долги?
Банкротство должника с ипотекой
В процедуре банкротства физического лица банк, требования которого обеспечены залогом, находится в несколько привилегированном положении по сравнению с другими кредиторами.
Как правило, кредитная организация предъявляет требования к должнику после публикации сведений о банкротстве, после чего:
- финансовый управляющий обязан продать предмет залога на торгах;
- до 80 % вырученных средств (в пределах суммы неисполненных заемщиком-банкротом обязательств) перечисляет банку в счет погашения задолженности (остальные 20 % идут на обеспечение других расходов на банкротство).
В результате должник лишается ипотечной квартиры.
Возможна ли защита ипотеки при банкротстве? Вполне!
Консультация юриста по ипотеке при банкротстве из федеральной юридической компании «ДаБанкрот» прояснит ситуацию и избавит от опасений лишиться жилья после получения статуса банкрота. Мы дадим вам секретные рекомендации, основанные на новейшей судебной практике, найдем способ сохранить ипотечное имущество при банкротстве!
Как не лишиться залогового жилья в процедуре банкротства?
Недавно принятые правки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» дают основания для снижения остроты проблемы изъятия ипотечного жилья у лиц, признанных банкротами. Но распространяются они не на всех должников, а только на тех, кто соответствует определенным критериям:
- жилплощадь, приобретенная в ипотеку, относится к категории единственного жилья для должника;
- заемщик вплоть до начала процедуры банкротства исправно вносил платежи и не допустил накопления просрочек по ипотеке.
Если оба условия в вашем случае совпали, то при грамотном юридическом сопровождении есть реальный шанс вывести взаимоотношения заемщик-банк за рамки процедуры банкротства и не допустить включения ипотечного жилья, находящегося в залоге по данному кредиту, в конкурсную массу.
Для этого потребуется заключить с банком отдельное мировое соглашение. В нем нужно предусмотреть новый график внесения выплат по ипотечному кредиту. А поскольку в период банкротства заемщика он не может вносить средства от своего имени (в это время всеми денежными ресурсами должника распоряжается финансовый управляющий), в мировое соглашение вводится третье лицо, которое будет производить выплаты согласно новому графику.
Другие конкурсные кредиторы не могут помешать заключению такого мирового соглашения.
Жилье не попадает в конкурсную массу, и должник может пользоваться ним и дальше. Банк также оказывается в выгоде, поскольку получает возможность вернуть все 100 % причитающихся средств вместе с процентами вместо 80 %, полагающихся при банкротстве.
Есть важный нюанс: такая схема сработает только в том случае, если банк не станет заявлять свои требования в рамках процедуры банкротства должника. А для этого до начала процедуры нужно согласовать с ним свои действия.
Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» знает множество способов, как защитить ипотеку при банкротстве. Предлагаем заказать сопровождение банкротства с ипотекой, и мы найдем оптимальное решение, позволяющее сохранить ипотечную квартиру и списать долги на законных основаниях.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
