Могут ли коллекторы испортить кредитную историю?

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

6 минут

Просмотров

5451

Кредитная история заемщика формируется не только благодаря сведениям, полученным из банков, МФО, кредитных кооперативов, но и на основании данных, поступающих от коллекторских агентств, выкупивших задолженность по кредитам (займам). Каждая из указанных организаций обязана предоставлять информацию о ходе погашения кредитов и займов каждым должником. От того, насколько своевременно и точно цифры передаются в кредитную историю, зависит установление кредитного рейтинга физического лица и возможность пользоваться заемными средствами в дальнейшем.

Лучшим способом избавления от кредиторов и коллекторов является списание долгов в процедуре банкротства. Консультация юриста по банкротству в федеральной компании «ДаБанкрот» на основании данных предбанкротной экспертизы поможет навсегда забыть о долгах и взыскателях.

Вступайте в чат поддержки , в котором наши клиенты кто уже избавился от долгов и те, кто только планируют, делятся опытом и рекомендациями.

Вступить в чат поддержки

Как деятельность коллекторских агентств влияет на кредитную историю?

Согласно нормам закона «О кредитных историях» коллекторские агентства наряду с другими организациями, осуществляющими деятельность на финансовом рынке, являются официальным источником формирования кредитной истории (КИ), отправляя в БКИ требуемые сведения о своих должниках.

Говорить о том, что коллекторские агентства влияют на КИ, неправильно. Они всего лишь предоставляют объективную информацию, основывающуюся на фактах. Не важно, кто передает данные в БКИ. Важно только то, что они соответствует установленным требованиям и отражают объективную ситуацию с кредитом и кредитным поведением физлица.

Появление информации о коллекторе в КИ само по себе уже свидетельствует о том, что должник систематически уклоняется от исполнения обязательств и является не слишком дисциплинированным заемщиком.

Скачайте гайд "Почему важно
быстрее подать заявление в суд"

Скачать

Что портит кредитную историю?

Прежде чем одобрить заявку на кредит, банк внимательно изучает КИ заемщика. Кредитора, как правило, обычно настораживают отраженные там факты:

Наличие просрочек. Особенно негативно воспринимается большое количество пропусков сроков выплат, паузы в платежах более 90 дней, факты судебных разбирательств.
Чрезмерная закредитованность (если человек ежемесячно выплачивает более 50 % своего дохода на погашение большого количества активных кредитов).
Слишком большое количество поданных заявок на кредит, из которых много отклоненных.
Многократная смена персональной информации (ФИО, место жительства, контактные данные) о заемщике.
Злоупотребление микрокредитами.
Частое досрочное погашение кредитов. Банку не слишком интересны клиенты, которые не дают им зарабатывать в течение длительного времени.
Пустая КИ. Банки не знают, чего ожидать от такого клиента.

Хотите освободиться от долгов и восстановить кредитную историю?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Когда начинает портиться кредитная история. Как просрочка 1 день влияет на кредитную историю

В КИ видны абсолютно все пропуски срока выплат по каждому кредитному договору. В том числе в случае просрочки только на один день. Любая банковская информация формируется автоматически. Машина рассчитывает график выплат, бесстрастно фиксирует любые отклонения платежей относительно этого графика.

Нередки случаи, когда просрочкой считается время (обычно до 3 дней), в течение которого банк обрабатывает информацию о своевременно произведенном человеком через приложение или терминал платеже. Согласно договору, такие риски ложатся на заемщика. Поэтому следует всегда быть внимательным при отправлении платежей, выполнять их с запасом времени.

Вступить в чат поддержки

Почему коллекторы не подают в суд на должника

Коллектор может судиться с должником, когда у него есть право требования задолженности. То есть, когда банк продал ему долги неплательщика.

Как правило, банки с большим дисконтом продают коллекторским агентствам безнадежные долги относительно небольших размеров. С экономической точки зрения судиться по подобным долгам – себе в убыток: затраты на пошлину, услуги юристов высокие, суммы взыскания мизерные, а положительный результат судебного разбирательства маловероятен.

Поэтому в подавляющем большинстве случаев коллекторы предпочитают работать по старинке путем настойчивых звонков, писем и личных встреч с человеком.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» предоставляет клиентам услуги по защите от коллекторов и приставов: мы сумеем поставить на место зарвавшихся взыскателей!

Получите в подарок гайд
"ТОП-5 правил общения с коллекторами"

Скачать

Какие сведения коллекторы обязаны передать в бюро кредитных историй?

Полный перечень информации, предоставляемой источниками официальной информации КИ, каковыми в т. ч. являются и коллекторы, установлен статьей 4 федерального закона «О кредитных историях».

Кроме идентификационных данных о заемщике должны передаваться абсолютно все сведения о:

договорах (кредитных, займа) и внесенных в них изменениях;
выполнении графиков платежей (даты, суммы, отклонения);
закрытии кредита;
судебных решениях, результатах исполнительного производства;
факте банкротства должника.

Что делать если коллекторы не передали информацию в НБКИ о закрытом кредите?

Если вы произвели полный расчет с коллектором, а в КИ продолжает отображаться этот кредит, то рекомендуем:

обратиться в коллекторское агентство и письменно потребовать откорректировать КИ;
сохранять переписку с коллекторами, аудио- и видеозаписи, скриншоты - все, что может подтвердить бездействие коллектора;
написать заявление в БКИ о некорректности информации, приложить подтверждение погашения долга, чтобы БКИ смогли проверить это, связавшись с коллекторским агентством;
если это не сработало – обратиться в суд с иском о принуждении коллектора к передаче в БКИ данных.

Что может спасти от просроченных долгов и звонков коллекторов?

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» оказывает услуги по списанию просроченных долгов в процедуре банкротства. Гарантии списания обязательств зафиксированы в договоре. После первого же заседания суда звонки кредиторов, коллекторов и приставов прекратятся. По окончании процедуры банкротства долги будут списаны навсегда!