Уголовная ответственность за невыплату кредита

Уголовная ответственность за невыплату кредита — это разграничение гражданского долга и преступления: простая просрочка не наказуема, уголовка — при мошенничестве и злостном уклонении.

Прекращение согласованных выплат кредитной организации может иметь для заемщика далеко идущие последствия, начиная с принудительного взыскания долга судебными приставами и заканчивая возбуждением уголовного дела.

Как только заемщик начинает допускать просрочки по графику платежей, кредитные организации (банковские и другие финансовые учреждения) стараются предпринять меры, чтобы исправить ситуацию.

Обычно начало их активности выражается в напоминаниях клиенту о наличии задолженности по плановым платежам с требованием уплаты просроченной суммы. Далее начинают начисляться штрафные санкции и пеня в соответствии с кредитным договором. Следовательно, общая сумма долга перед банком начинает расти.

Следующий стандартный шаг банка – требование досрочного погашения кредита. Заемщику поступают соответствующие звонки и письма на контактные адреса (номера), указанные в кредитном договоре. Если у физического лица открыты в этом банковском учреждении счета или выпущены платежные карты, то их в качестве предупредительной меры могут заблокировать.

На этом возможности внесудебного улаживания разногласий между банком и клиентом по поводу уплаты задолженности заканчиваются.

Если клиент пропустил не менее 3 плановых платежей подряд, а период просрочки превышает 3-х месячный срок, кредитная организация имеет право подать исковое заявление в суд с требованием в принудительном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредиту вместе с суммой начисленных штрафов, пени. Как правило, банки хорошо подготавливают исковое заявление и прилагаемые к нему документы, поэтому суды чаще всего принимают решения в их пользу.

После получения судебного решения о взыскании долга кредитор передает соответствующий исполнительный лист в ФССП. Судебные приставы открывают исполнительное производство в отношении должника, разыскивают и принудительно реализуют принадлежащее ему имущество для погашения кредитного долга.

Однако, если должник предпринимает действия по сокрытию имущества, умышленно уклоняется от уплаты долга, препятствует действиям судебных исполнителей, скрывается от них, то материалы о таких правонарушениях могут быть переданы в прокуратуру, поскольку подобные действия недобросовестного заемщика подпадают под нормы Уголовного кодекса.

Главным условием для уголовного преследования физического лица является сбор доказательной базы о наличии состава преступления, злостном умышленном характере действий должника по невозврату кредита.

Чаще всего уголовная ответственность физических лиц, связанная с невозвратом кредита, возникает по трем статьям Уголовного кодекса РФ:

• Мошенничество в сфере кредитования, статья 159.1;
• Незаконное получение кредита, статья 176;
• Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, статья 177.

Это не исчерпывающий перечень законодательных норм в отношении недобросовестных заемщиков: уголовное преследование, хотя и реже, может также осуществляться в рамках статей УК РФ 160, 165, 312.

Уголовная ответственность может наступить, если:

• в ходе следствия был доказан факт незаконного получения займа;
• при оформлении кредита физическим лицом умышленно были предоставлены поддельные документы;
• было доказано, что заемщик изначально не планировал возвращать кредит, воспользовавшись доверием банка;
• заемщик умышленно уклоняется от возврата долга, имея на руках решение суда о взыскании, и в некоторых других случаях.

Перечисленные статьи Уголовного кодекса РФ предусматривают различные наказания для правонарушителей в области кредитования:

• обязательные или принудительные работы;
• удержание части дохода должника;
• наложение штрафа;
• арест;
• лишение свободы.

Меру ответственности и наказание для должника определяет суд на основании:

• предоставленных правоохранительными органами доказательств вины правонарушителя;
• суммы задолженности, цели займа;
• наличия отягчающих или смягчающих обстоятельств у должника.

Смягчающим обстоятельством суд может признать, например, наличие в семье маленьких детей или статуса матери-одиночки. В этом случае наказание за неуплату кредита может быть менее строгим.

Однако, если в ходе расследования и судебного разбирательства выяснится, что должник, к примеру, получил наследство, тратит крупные суммы на предметы роскоши, ездит отдыхать за границу, не предпринимая никаких мер к погашению задолженности по кредиту, то это может обернуться для него более суровым приговором, вплоть до лишения свободы.

Если в силу временных финансовых трудностей заемщик допускает просрочку платежей, то не следует:

• прятаться, уклоняться от общения с сотрудниками банка;
• прекращать выплаты без объяснения причин;
• игнорировать письма, звонки банка с требованием погашения кредита;
• игнорировать извещения и не являться на заседания суда;
• препятствовать работе судебных исполнителей;
• предоставлять кредитным организациям, следственным органам и суду поддельные документы, недостоверные сведения.

Этот путь прямо приведет к уголовному преследованию.

Помните, что банки:

• не заинтересованы терять клиента в вашем лице;
• часто идут навстречу, предлагая условия реструктуризации или рефинансирования кредита на условиях более выгодных, чем первоначальные;
• не заинтересованы в длительных и довольно затратных судебных разбирательствах.

Самый надежный способ избежать проблем с законом – открыто сообщить кредитной организации о своих финансовых проблемах, попытаться совместными усилиями найти решение и восстановить платежеспособность или пройти процедуру банкротства физического лица.