Чем отличается кредит от рассрочки, и что лучше?

Разница кредита и рассрочки — это отличие договора отсрочки продавца от банковского кредитования: переплата в цене или открытый процент — разные правовые режимы.

Некоторым покупателям предложения продавцов о покупке товара в кредит или в рассрочку кажутся идентичными, поскольку предполагают постепенную равномерную оплату стоимости покупки. Однако, между этими двумя понятиями есть существенная разница.

\n

Факт	Что важно знать
Рассрочка	договор с продавцом — переплата в цене
Кредит	банк + процент — ФЗ-353
Дешевле	честная рассрочка — нет процентов
Ловушка	«рассрочка» через банк = кредит

Когда человек соглашается на приобретение товара в рассрочку, то предполагается, что его стоимость разбивается на несколько равных частей, которые выплачиваются в течение определенного периода.

Казалось бы, покупка в кредит имеет те же самые признаки:

• сумма потребительского кредита эквивалентна стоимости товара;
• выплаты по кредиту производятся, как правило, равными частями в течение определенного периода времени;
• товар в магазине можно забрать сразу после оформления договора.

В обоих случаях стоимость товаров (услуг) погашается постепенно до полной выплаты. Именно из-за внешней схожести кредитных операций и оплаты частями многие покупатели не видят разницы между ними.

А она есть!

Не нашли ответ на свой вопрос в статье? Анонимный чат-бот федеральной юридической компании «Да!Банкрот» на связи 24/7, который ответит на ваши вопросы и подарит подарки.

Кредит

Договор заключается между клиентом и кредитной организацией. В ряде случаев уплата первого взноса не производится.

Клиент по условиям договора должен:

• вернуть полную сумму полученного кредита в соответствии с графиком погашения в срок от 6 месяцев до 5 лет;
• уплатить проценты за пользование кредитными средствами;
• уплатить финансовые санкции в случае возникновения просрочки по платежам.

Заявка клиента требует одобрения банком. На это может уйти от нескольких минут до недели. Если у заявителя плохая кредитная история, ему могут отказать в оформлении потребкредита.

Рассрочка

В отличие от кредита покупатель заключает договор на оплату частями с продавцом товара (исполнителем услуги). Обычно на это уходит несколько минут, поэтому рассрочку оформляют в день обращения. Кредитную историю покупателя не проверяют.

Стандартный срок договора не превышает 6 месяцев (зависит от цены товара). Как правило, стоимость покупки разбивают на 4 равных платежа. Деньги могут вноситься наличными или списываются с карты с определенным интервалом.

Чаще всего за приобретение товаров в рассрочку проценты не берут.

Товар будет считаться собственностью продавца до тех пор, пока покупатель не оплатит его стоимость полностью. До этого момента покупатель является только пользователем купленной вещи. Также покупка вернется в магазин при нарушении графика платежей.

При этом за покупателем остается право:

• обменять товар;
• отказаться от покупки.

После отказа продавец обязан вернуть покупателю внесенные деньги.

Многие крупные магазины бытовой техники, мебели и торговые сети с целью привлечения покупателей и увеличения товарооборота выделяют на своей территории место для приглашенных банковских работников, занимающихся оформлением мгновенных кредитов. Быстрое решение вопросов оплаты по кредиту создает более привлекательные условия для покупок.

Если в магазине отсутствует точка по оформлению кредитов, то покупатель может обратиться в свой банк.

Для оформления рассрочки в банк идти не нужно. Такие сделки заключаются прямо в магазине при участии продавца, администратора или владельца торговой точки.

Договор о купле-продаже товаров (услуг) в рассрочку можно оформить, имея на руках только паспорт.

С кредитом все немного сложнее. Если его оформляют в банке, то могут потребовать еще и справку о работе, доходах, имуществе. Кредитные менеджеры, работающие в торговых точках, обычно оформляют кредиты с меньшим количеством бумаг. Например, у покупателя кроме паспорта могут попросить другой документ, подтверждающий личность (водительские права, пенсионное удостоверение и другие).

Для банка, выдающего потребительский кредит клиенту, важны следующие факторы:

• хорошая кредитная история заемщика;
• наличие стабильного дохода;
• устойчивая платежеспособность;
• наличие имущества, которое заемщик готов предоставить в залог.

Оформляя договор купли-продажи в рассрочку, продавец товара руководствуется прежде всего своей собственной оценкой покупателя исходя из его внешнего вида, поведения, интереса к товару.

Рассрочка и кредит имеют свои плюсы и минусы. Поэтому выбирать способ оплаты рекомендуется исходя из конкретной ситуации.

Обычно преимуществом покупки в рассрочку считается быстрое оформление договора купли-продажи без проверки кредитной истории покупателя и предоставления дополнительных справок. Кроме того, досрочное погашение задолженности не приводит к появлению штрафов.

К минусам такого способа приобретения товаров (услуг) следует отнести:

• ограниченный ассортимент товаров с возможностью оплаты в рассрочку, который, как правило, формируется в формате разовых акционных компаний;
• необходимость внесения первого платежа;
• ограниченный срок выплат, что увеличивает сумму ежемесячного платежа;
• переход права собственности на товар после полной его оплаты (до этого покупатель считается пользователем вещи).

Что касается отсутствия процентов на рассрочку платежей, то о выгоде указанного обстоятельства можно поспорить. На самом деле в сделке так или иначе участвует банк. Естественно, за обслуживание он берет комиссию или проценты. Договорные отношения при оформлении рассрочки существуют между продавцом и кредитной организацией. Поэтому проценты банку уплачивает продавец. Указанные затраты закладываются в стоимость, которую потом оплачивает покупатель, не подозревая, что в цене товара учтен процент за рассрочку.

Минусы кредита – это:

• вероятность отказа в одобрении;
• сложное оформление;
• штрафы за просрочку, досрочное погашение.

Зато покупатель выигрывает в уменьшении суммы месячных платежей, а также в получении права собственности на товар сразу после покупки.

Гражданам, не имеющим финансовой возможности выплачивать платежи по кредиту или рассрочке, можно рекомендовать списание долгов в процедуре банкротства физических лиц.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот»поможет вам списать кредитную задолженность и другие финансовые обязательства в процедуре банкротства. Присоединяетесь к 8 000 довольных клиентов, которые уже восстановили свои финансы с нашей помощью.