Что будет с ипотекой, если дом разрушен
Всегда существует определенный риск разрушения или повреждения недвижимости до того, как заемщик полностью выплатит банку всю сумму задолженности по ипотечному договору. Соответственно, возникает вопрос о последствиях, наступающих для сторон ипотеки в случае утраты или разрушения залогового объекта.
Хотите раз и навсегда избавиться от всех долгов?
Как закон регулирует вопрос случайной утраты залогового имущества при ипотеке
Нормы закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регулируют правоотношения, возникающие между кредиторами (банками) и физическими лицами, оформившими кредитные договоры на условиях залога приобретаемой за заемные деньги недвижимости.
Статья 36 закона гласит, что если в договоре нет четких указаний на то, кто несет риск случайного разрушения либо повреждения заложенного объекта, то по умолчанию он ложится на залогодателя, то есть на заемщика по ипотеке.
Более того, банку (залогодержателю) дано право требовать от него досрочного исполнения финансовых обязательств, в обеспечении которых используется залоговое имущество, если последнее утрачено или повреждено настолько, что ухудшает залоговое обеспечение ипотечных обязательств. Если при подписании ипотечного договора заемщик подстраховал себя заключением договора страхования предмета залога, то исполнение обязательств может быть произведено за счет страхового возмещения.
Указанная норма закона о досрочном возмещении не применяется в случае, если между сторонами имеется письменная договоренность о возможности восстановления или замены уничтоженного имущества, но только при условии исполнения данного обязательства залогодержателем.
Перечисленные нормы касаются всех правоотношений по ипотеке, возникших до 20.10.2022.
Ипотека и разрушенное жилье
Бывают случаи, когда вследствие ошибок при проектировании, нарушения строительных норм подрядчиками, возводившими дом, намеренного или случайного вмешательства человека, чрезвычайных происшествий техногенного либо природного характера жилье может получить серьезные повреждения или вообще рухнуть.
Несмотря на отсутствие вины жильца, не успевшего полностью выплатить ипотеку до момента разрушения залогового объекта, вне зависимости от того, числилось ли здание как аварийное, или нет, у заемщика все равно остаются обязательства перед банком. Их необходимо оплачивать несмотря на наступление непредвиденных обстоятельств. Банк в этом случае может даже настаивать на досрочном возврате задолженности.
Нужно ли гасить ипотеку владельцам расселяемых квартир
Жилье может быть утеряно и подвергнуться разрушению не только вследствие причин, связанных с особенностями конструкции и/или нарушением строительных норм при его возведении. Целая группа вопросов по утере жилья касается случаев принудительного изъятия залоговых объектов недвижимости государством с предоставлением другого жилья или соответствующего возмещения при:
- расселении жильцов из ветхого жилья;
- изъятии жилых объектов для государственных и муниципальных нужд;
- национализации;
- реквизиции.
Когда залогодатель взамен утраченного жилья получает другое имущество либо возмещение, обязательства по ипотеке должны перейти на новый объект. Что касается возмещения – банк может использовать свое право на преимущественное удовлетворение собственных требований за счет указанной суммы.
И только в случае, если кредитор не имеет возможности в полной мере получить свои деньги за счет нового предмета залога, он может досрочно потребовать возврата ипотеки с заемщика.
Такие нормы заложены в статье 41 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В каких случаях заемщик может быть освобожден от выплат по ипотеке
Не самая радужная перспектива у заемщика по ипотечному договору в случае потери жилья. Во многих случаях он остается один на один с проблемой возврата кредита и поиска средств для этих целей. Тем не менее, в некоторых случаях у человека есть возможность вполне законно прекратить выплаты по ипотеке.
Страхование предмета залога
Предусмотрительные граждане при оформлении ипотеки заключают параллельно договор страхования предмета залога от гибели или утраты. Поскольку ипотечный договор рассчитан на длительный период, а договорные отношения со страховщиками длятся обычно 1 год, заемщику рекомендуется постоянно пролонгировать действие страховки до полного погашения обязательств перед банком.
Что это дает? Если ипотечный жилой объект подвергнется разрушению и будет безвозвратно утерян (не по вине заемщика), то такое событие можно отнести к наступлению страхового случая. Это значит, что остаток долга по ипотеке, а также возникшую неустойку и, при наличии, судебные издержки будут возмещены страховой компанией. Заемщик не потратит ни копейки собственных средств, чтобы закрыть раз и навсегда вопрос с ипотекой.
Процедура банкротства физического лица
Если потерявший залоговое жилье заемщик не подстраховал себя и не заключил договор страхования, то у него все равно остается реальный шанс уйти от уплаты обязательств по ипотеке с применением процедуры банкротства.
Если:
- ваше жилье, числившееся в ипотечном залоге у банка, было разрушено в результате непредвиденных обстоятельств;
- вам не было предоставлено другое имущество, на которое залогодержатель мог бы перевести обязательства по ипотеке;
- не предоставлено возмещение, на которые залогодержатель мог бы обратить право на преимущественное требование;
- не был заключен договор страхования предмета залога, либо ваша ситуация не подпадает под страховой случай,
то процедура банкротства со списанием долгов – лучший способ не платить ипотеку за разрушенное жилье.
В зависимости от суммы задолженности пострадавший от утери имущества заемщик может инициировать процедуру банкротства:
- через МФЦ (если долг менее 500 тысяч рублей);
- через арбитражный суд.
Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам в сложной ситуации избавиться от ипотеки после потери жилья, будет сопровождать процедуру банкротства до полного списания задолженности перед банком.
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет?
Одним из неприятных моментов является начисление штрафов. Дневная ставка не должна превышать 1%, а общая сумма 100% основного долга.
Посмотреть ответ
-
Можно ли бесплатно пройти процедуру банкротства?
Такая возможность появилась у граждан с 1 сентября 2020 года. Вы подходите под процедуру внесудебного банкротства если: сумма долга от 50 до 500 000 рублей, у вас нет имущества и доходов, судебные приставы начали исполнительное производство и закрыли его. Упрощенное банкротство
Посмотреть ответ
-
Кто оплачивает процедуру банкротства?
Согласно ст. 20.7. Расходы на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, осуществляются за счет должника.
Посмотреть ответ
-
Кто назначает арбитражного управляющего при банкротстве?
Арбитражный управляющий - ключевая фигура при банкротстве физического лица. От него засивит освободят вас от долгов или нет. Финансовый управляющий назначается Арбитражным судом. Так же вы можете самостоятельно нати Арбитражного управляющего используя другие варианты поиска: 1. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО) в вашем регионе. 2. Обратиться в Росреестр. 3. Заключить договор с юридической компанией по банкроству, которая в дальнейшем предоставит Финансового управляющего.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
