Что делать, если банк подал в суд на должника
Даже если банк подал в суд на должника, допустившего просрочку по кредиту, это не основание для паники, а повод продумать стратегию дальнейшей защиты собственных интересов. Чтобы выработать правильную линию поведения, иметь возможность предвидеть следующий ход кредитора и опережать его хотя-бы на шаг, остановимся на основных процессуальных моментах, сопутствующих обращению банков и прочих кредитных организаций в суд с заявлением о взыскании с неплательщиков образовавшейся задолженности.
Хотите раз и навсегда избавиться от всех долгов?
Сколько нужно не платить, чтобы банк подал в суд
Прежде всего необходимо определиться с условиями, при которых финансовая организация получает право обращения в судебные инстанции с целью защиты своих экономических интересов.
Первое – это соблюдение сроков подачи искового заявления в суд. Если сделать это слишком рано – судья отклонит иск в отношении должника, вернув заявителю документы без рассмотрения. То же может произойти и в случае чрезмерного затягивания инициативы по взысканию задолженности и превышения срока исковой давности, в течение которого кредитор имеет право на судебную защиту своих интересов.
Если должник прекратил выполнять свои финансовые обязательства перед банком по возврату тела кредита и выплате процентов, перестал выходить на связь, не предпринимает никаких шагов для урегулирования вопроса погашения долга, то банк может подать исковое заявление в суд не ранее 90 календарных дней после даты образования просрочки.
Как правило, банки не начинают тяжбу с 91-го дня после прекращения выплат по следующим причинам:
- общепринятой практикой является попытка урегулировать проблему добровольно в досудебном порядке (договоренность с должником о реструктуризации, рефинансировании долга, применении права на кредитные каникулы), на что требуется время;
- большинство банков подключает к взысканию долга коллекторов, работа которых продолжается в течение нескольких месяцев;
- отчасти банк заинтересован в растягивании срока просрочки, так как включается механизм начисления на сумму долга немалых штрафных санкций, которые можно будет взыскать с заемщика при успешном развитии событий.
В целом период между появлением просрочки и обращением выдавшего кредит банка в суд растягивается на срок около полугода.
Это время должник может использовать для подготовки почвы для защиты собственных интересов, например, инициировав банкротство физлиц и организовав списание кредитов после признания собственной несостоятельности.
Специалисты юридической компании «Да!Банкрот» проконсультируют по срокам, помогут составить документы и организуют списание долгов по кредиту в процедуре банкротства.
Мы списываем ваши долги
Какая сумма долга должна быть, чтобы банк подал в суд
Банки и другие кредитные организации сами решают, при какой задолженности начинать действия по принудительному взысканию. Экономически оправданная сумма стартует от 50 тысяч рублей.
Если сумма просрочки с процентами и штрафами не превышает 500 тысяч рублей, кредитор может воспользоваться упрощенной процедурой рассмотрения заявления о принудительном взыскании задолженности без присутствия ответчика. После изучения предоставленных банком материалов суд, как правило, признает указанное заявление обоснованным и выдает судебный приказ, на основании которого можно приступать к принудительному взысканию долга.
Должник может оспорить судебный приказ: тогда он не вступит в законную силу. Но на это у заемщика есть только 10 дней.
Классический судебный процесс обычно затевают при превышении суммы долга 500 тысяч рублей. Также банк может инициировать его после оспаривания судебного приказа. Дело о взыскании рассматривается в среднем 6 – 12 месяцев. Здесь уже будут приниматься во внимание доводы обеих сторон процесса. Если банк выигрывает спор, он получает исполнительный лист. А вот должник сможет оспорить этот исполнительный документ только в апелляционной инстанции.
Что будет, если не платить кредит по решению суда
До начала принудительных действий по взысканию кредитного долга должник еще имеет возможность добровольно внести нужную сумму в банк и закрыть кредит.
Если этого не происходит, истец самостоятельно выбирает сроки и способы действий с исполнительным документом из следующих возможностей:
- передача в службу судебных приставов для открытия исполнительного производства в отношении должника (предполагает опись имущества и материальных ценностей должника с целью распродажи для погашения задолженности из полученной выручки);
- блокирование счетов, депозитов, ценностей должника, хранящихся в банках, на сумму долга, указанную в исполнительном документе;
- отправка исполнительного документа по месту работы должника для организации удержания средств из его заработной платы в счет погашения долга;
- отсутствие каких-либо шагов в период действия исполнительного документа (например, из-за ошибки или намеренных действий банковских сотрудников).
Можно ли избежать взыскания через суд
Должник может избежать суда и последующего принудительного взыскания имущества, поступив следующим образом:
- добровольно выплатить всю сумму банку, включая проценты, штрафные санкции, пеню;
- достигнуть соглашения с банком по уменьшению долговой нагрузки (кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование кредита);
- в случае страхования должника при оформлении кредита и наступления страхового случая (например, при получении инвалидности или потере работы) воспользоваться правом переложить оплату задолженности на страховую компанию;
- инициировать дело о своем банкротстве, привлечь опытных юристов, которые обеспечат сопровождение процесса «под ключ», списание долгов по кредиту с минимальными затратами средств и усилий.
Обращайтесь за правовой помощью в Федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот»! Для бесплатной консультации звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте дабанкрот.рф
Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас
Ответы на частые вопросы
-
Как банк подаёт в суд на должника?
Банк предоставляет документы на основании, которых выносится судебный приказ. Процедура проходит без участия сторон.
Посмотреть ответ
-
Почему банки не спешат подавать в суд на должников?
Банки предпочитают передать функцию "выбивания" долгов коллекторам. Это намного выгоднее, чем тратить дополнительные средства на судебные разбирательства.
Посмотреть ответ
-
Сколько раз банк может подавать в суд?
Подача в суд осуществляется один раз. Стоит отметить, что исполнительное производство может возобновляться несколько раз.
Посмотреть ответ
-
Как узнать, что банк подал на меня в суд?
Об этом вас оповестят отправив письмо или же звонком от сотрудника банка.
Посмотреть ответ
Оценка статьи
Рекомендуем к прочтению:
