Как списать долги по ИП

Банкротство ИП – это одна из возможностей снижения долговой нагрузки, предусматривающая варианты списания долгов предпринимателя, относящихся не только к ведению бизнеса, но и к заимствованиям для решения личных вопросов.

Не всегда занятие предпринимательской деятельностью приносит человеку прибыль. Иногда сказывается неопытность ИП в организационных и финансовых вопросах. В других случаях сложно выжить в конкурентной борьбе. Иногда условия ведения бизнеса меняются в худшую сторону из-за изменения налоговых правил, введения госрегулирования на обращение товаров, услуг, уровень цен.

Длительный период убыточной деятельности неизбежно приводит предпринимателя к:

• невозможности погашения долгов перед бизнес-партнерами;
• проблемам с выплатой заработной платы наемному персоналу;
• отсутствию возможности продолжать рентабельную деятельность.

Если у предпринимателя накопились долги, с которыми он не в состоянии рассчитаться в обозримом будущем, то он имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом. Если общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, то ИП обязан это сделать.

Кредиторы предпринимателя также могут стать инициаторами его банкротства.

Воспользоваться процедурой банкротства стоит для того, чтобы:

• остановить начисление процентов, пени, штрафных санкций на просроченную задолженность с момента инициирования дела в арбитражном суде;
• прекратить преследования со стороны кредиторов и их представителей – коллекторских компаний, судебных приставов;
• приостановить все открытые в отношении ИП исполнительные производства;
• получить возможность рассрочки расчетов с кредиторами на 36 месяцев (в случае применения процедуры реструктуризации);
• списать непогашенную часть долга по решению суда.

К банкротству следует тщательно готовиться. Признание ИП банкротом не влечет за собой автоматическое списание долгов. Действия суда, сторон и участников дела о банкротстве зависят от особенностей и нюансов каждого конкретного случая.

Поэтому рекомендуется предварительно обратиться к специалистам в этой области хозяйственного права для проведения развернутого экономико-правового анализа ситуации, прогнозирования наиболее вероятного развития событий, выдачи рекомендаций, позволяющих максимально приблизиться к желаемому результату.

Суд может ввести одну из следующих процедур в деле о банкротстве ИП:

1. Реструктуризация задолженности.

   Вводится, если ИП сможет убедить суд, собрание кредиторов в наличии путей и возможностей реанимирования своего бизнеса, позволяющего за счет полученных доходов рассчитываться с долгами. Вносится на рассмотрение собрания кредиторов План реструктуризации с конкретными сроками и суммами погашения задолженности. Максимальный срок рассрочки составляет 36 месяцев. подробную информацию вы можете прочитать здесь.

2. Реализация имущества. Вводится в случае отсутствия или отклонения собранием кредиторов Плана реструктуризации.

   Организация торгов (поиск, оценка имущества, проведение аукционов) возлагается на финансового управляющего. Прежде всего на торги выставляется имущество, связанное с бизнесом ИП. При его недостаточности допускается продажа других активов, принадлежащих должнику (кроме единственного жилья, личных вещей, скота и хозпостроек, наград, некоторых других объектов). Из вырученных средств погашаются долги перед кредиторами, производится оплата услуг финансового управляющего и издержек на организацию торгов. Если полученных средств недостаточно для полного расчета со всеми кредиторами, суд объявляет ИП банкротом и освобождает его от дальнейших обязательств: непогашенный долг списывается.

3. Мировое соглашение между должником и кредиторами может предусматривать отсрочку, рассрочку, списание части долга, другие мероприятия, приводящие к урегулированию вопросов задолженности.

   Может вводиться на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве ИП.

ИП может рассчитывать на списание в рамках процедуры банкротства:

• налогового долга;
• долгов по социальному страхованию;
• задолженности по договорам поставки, оказания услуг, выполнения работ;
• суммы аренды;
• потребительских кредитов;
• долгов по банковским картам и другой задолженности.

Во время процедуры банкротства на ИП могут накладываться определенные ограничения:

• согласование всех сделок свыше 50 тысяч рублей с финансовым управляющим;
• получение разрешения на новые кредиты, займы от финансового управляющего;
• в случае объявления банкротом – лишение статуса ИП;
• возможен запрет суда на выезд за пределы РФ до окончания дела о банкротстве.

Инициирование процедуры банкротства предполагает прохождение следующих этапов:

Подготовка документов. Вместе с заявлением в суд предоставляется пакет документов, включающий:

• выписку ЕГРИП;
• свидетельство о регистрации ИП;
• копии СНИЛС, ИНН;
• списки кредиторов и должников;
• договоры, контракты, соглашения, подтверждающие основания возникновения задолженности;
• выписки банка, бухгалтерские документы, баланс;
• квитанция об оплате госпошлины.

Начало процедуры банкротства. Включает действия по оформлению и подаче заявления в арбитражный суд, получение определения об инициировании процедуры банкротства в отношении ИП.

Работа финансового управляющего. Предполагает этап назначения судом, изучения документов, выработки плана действий, взаимодействия с кредиторами и должником.

Введение процедуры банкротства: реструктуризация долга, реализация имущества должника, мировое соглашение.

Заключительное решение суда. Зависит от того, будет ли ИП признан банкротом или ему удастся рассчитаться с задолженностью.

Минимальный срок процедуры банкротства составляет 6 месяцев. Как правило, дела о банкротстве ИП длятся в среднем от 8 до 12 месяцев и во многом зависит от того выбрали ли вы самостоятельное банкротство или же списание долгов с профессионалами. Звоните 8 800 222 2015 и получите бесплатную консультацию именно по вашей ситуации.