Мошенники оформили кредит. Что делать

Любой взрослый человек может оказаться в ситуации, когда мошенники оформили на его имя кредит или заем, а банк или коллекторы требуют возврата несуществующего долга. Иногда жертва мошенничества сразу получает повестку в суд в качестве ответчика.

Кажущаяся абсурдность происходящего может заставить человека просто отмахнуться и пустить ситуацию на самотек. Однако, подобное поведение вредит самому пострадавшему, считающему, что он не имеет ко всему этому никакого отношения. Дело может закончиться судебным решением и принудительным взысканием долга с гражданина, не бравшего кредит. После этого будет крайне сложно доказать невиновность, вернуть деньги и восстановить кредитную историю.

Чтобы такого не произошло, рекомендуем прислушаться к некоторым несложным советам, которые могут помочь избежать неприятностей.

Перед тем как выдать кредит или заем, банк, МФО или другая кредитная организация выполняет идентификацию человека и проверку предоставленных ним данных. Тем не менее, имеют место случаи выдачи денег на чужое имя.

Чаще всего мошенники прибегают к манипуляциям с паспортом гражданина. Обычно для этих целей использовать утерянный или украденный паспорт. Известны случаи, когда используют паспорта, оставленные в чужих руках в качестве залога за вещи или услуги.

Аферисты прибегают к разным уловкам:

• меняют фотографию в документе;
• гримируют другого человека, чтобы выдать за владельца паспорта;
• подделывают линую подпись гражданина.

Даже крупные именитые банки, тщательно проверяющие информацию о человеке (паспортные данные, СНИЛС, кредитная история, имущество, судимость, доходы, алименты и другое) иногда «покупаются» на подобный маскарад. Что уж говорить о более мелких МФО. Как правило, здесь суммы кредитов ниже, и, соответственно, проверка заемщика носит более формальный характер.

Кредиты-онлайн используют достаточно примитивную идентификацию с помощью ксерокопии паспорта, его скана или фото человека, держащего в руках удостоверение личности, которые несложно подделать.

Но неприятности с кредитами случаются и у людей, никогда не терявших паспорт. Воры имеют в своем арсенале разнообразные способы кражи личных данных человека для использования в «грязных» кредитных схемах:

• получение персональных данных клиентов из банковских баз данных в результате сговора с недобросовестными сотрудниками;
• кража информации посредством вирусной рассылки вредоносных программ на электронную почту или в мессенджеры;
• использование перехваченных фото с паспортом людей, регистрирующихся в различных онлайн-сервисах;
• выуживание данных под видом звонка службы безопасности банка, необходимых для получения доступа к личному кабинету жертвы.

Мошенники весьма изобретательны в своих попытках получить информацию для оформления кредита на чужое имя и постоянно придумывают новые «разводы» ничего не подозревающих граждан. Если вы попали в подобную ситуацию, мы рекомендуем обратиться за помощью к специалистам Федеральной юридической компании "Да!Банкрот".

Чаще всего люди узнают о проблеме после того, как с ними связываются кредиторы или их представители. Но даже если вам не звонят из банка и не досаждают коллекторы с требованием немедленно вернуть долг и уплатить штрафные санкции, это еще не значит, что кто-то не «позаботился» об использовании ваших данных для оформления кредита.

В нашей стране существует вполне доступный способ узнать обо всех займах физического лица. Для этого следует сделать запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Можно воспользоваться сайтом Банка России или порталом Госуслуг, где есть перечень всех действующих БКИ.

Любое физическое лицо дважды в год имеет право на бесплатное получение информации о своих кредитах (можно запрашивать данные и большее количество раз, но тогда услуга будет платной).

БКИ предоставляет официальную информацию обо всех кредитах (займах) гражданина с указанием даты, общей суммы, процентной ставки, суммы задолженности, времени просрочки, начисленных штрафов и пени. Если вы видите в этом перечне заемные средства, которых не брали, это повод немедленно начинать «бить в колокола».

Пострадавшему от мошенников лицу следует предпринять три основных действия:

1. Обратиться в полицию. Подать заявление с максимально подробным описанием произошедшего. Изложить все известные факты и то, что удалось узнать по существу о выданном займе.
2. Обратиться в банк (МФО), выдавший кредит. Оформить письменную претензию о своей непричастности к оформлению займа.

   Приложить документы, подтверждающие физическую невозможность присутствия и подписания документов во время выдачи кредита. Утверждать, что не вы проходили идентификацию, не подписывали документы и не получали деньги. Требовать проведения внутреннего расследования. Запросить заверенные копии документов относительно кредита (заявка, договор, другие бумаги) чтобы получить возможность предоставить их в полицию и суд.

3. Подать исковое заявление в суд, чтобы признать кредитный договор недействительным, если банк после проведения внутреннего расследования не спишет долг, который на вас «повесили» мошенники, и продолжает требовать деньги. Быть готовым к судебному разбирательству, продумать, как доказать, что мошенники взяли кредит. Обычно суды принимают решения в пользу истца.

Но если пострадавший пускает дело на самотек, не предпринимает никаких действий для своей защиты, не принимает участия в заседаниях суда, есть вероятность, что будет вынесено решение о взыскании задолженности. Тогда у человека останется только один способ не платить банку: списать долги, воспользовавшись процедурой банкротства.

Если жертву мошенничества все-таки признали должником, можно инициировать банкротство физлиц, по окончании которого будет списана вся задолженность. Существует два варианта проведения процедуры:

• внесудебное банкротство;
• разбирательство дела в суде.

Для получения нужного результата человеку понадобится правовая помощь, которую могут предоставить юристы, специализирующиеся на банкротстве.