Дополнительная
информация о банкротстве
Всё о банкротстве > Долги

Оглавление

Одни долги передают коллекторам, а другие в суд. Как это работает?

Наталья

Автор статьи

Коптяева Дарья

Время на прочтение

6 минут

Просмотров

4470

Просрочка выплат по кредитам со стороны заемщика вынуждает кредитные организации прибегать к принудительным мерам возврата денег, чаще всего обращаясь к коллекторам или подавая исковые заявления в суд.

Каждый банк и микрофинансовая организация в вопросах способов возврата кредитов действует исходя из своих возможностей и экономической целесообразности. Инициирование судебного разбирательства, как правило, более затратно для истца и менее привлекательно с точки зрения результативности.

Устали от звонков кредиторов и коллекторов?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных

Почему банки не спешат подавать в суд на должника

У банков имеется определенный коммерческий интерес в том, чтобы продолжительное время держать своего клиента «на крючке», например:

  1. Нежелание терять клиента. Банк заинтересован в сохранении потенциально платежеспособного заемщика. Клиентам, идущим на контакт и пытающимся урегулировать ситуацию с выплатами, предлагаются кредитные каникулы, реструктуризация долга, предполагающие отсрочку и рассрочку платежей, снижение месячной кредитной нагрузки.

    С одной стороны, кредитная организация рассчитывает полностью вернуть свои деньги, с другой – дополнительно заработать на процентах, которые набегут в период отсрочки платежей.

  2. Намеренное затягивание обращения в суд с целью начислить максимальную сумму штрафов, пеню за просрочку. В этом случае банк обращается в суд незадолго до истечения срока исковой давности (3 года), чтобы не потерять право на взыскание задолженности в судебном порядке и получить больше выплат.
  3. Злоупотребление доверием должника. Этим больше грешат МФО, выдающие относительно небольшие потребительские кредиты и займы «до зарплаты». Если заемщик оказывается не слишком подкованным в финансах, запутался в своих кредитах и просрочках, отдельные менеджеры подталкивают их гасить заимствования небольшими суммами по 1 -1,5 тысяч рублей в месяц, но регулярно.

    Якобы в таком случае человека не привлекут к ответственности за неуплату. На самом деле при таком графике погашаются только санкционные выплаты, а сумма задолженности не уменьшается. На просрочку снова накручиваются проценты, и так по кругу, создавая дополнительную прибыль кредитору и расходы заемщику.

  4. Проще и дешевле отдать долг в отработку коллекторскому агентству. Они достаточно эффективно умеют работать с населением.
  5. Отсутствие необходимых документов, которые требуются для инициирования судебного процесса (чаще всего это касается кредитных карт, по которым у банка отсутствуют подписанные договоры и, соответственно, нет возможности документально доказать наступление ответственности заемщика).
  6. Пропуск срока исковой давности.

Мы №1 в

Подписывайтесь
на наш канал
Почему все боятся процедуры банкротства? Мифы о банкротстве 2024
Предсказала судьбу, но не банкротство? Как не попасть в долговую яму? История банкротства
Что будет, если не платить кредит? Действия коллекторов. Банкротство 2024
Все о бесплатном банкротстве через МФЦ! Как списать долги без суда?
Почему банкротство верное решение? Знаете последствия? Суть банкротства 2024
КЛУБ АНОНИМНЫХ ДОЛЖНИКОВ (Буктрейлер книги "Победа над долгами". Автор: Илья Коптяев)
Стратегии финансового планирования и управления долгами
ПОБЕДА над долгами (Автор книги, основатель Да!Банкрот - Илья Коптяев)
10 часто задаваемых вопросов о банкротстве
Игромания. Избавиться от долгов после зависимости.
Путешествие с долгами

Почему не все долги передают коллекторам

Передача кредитных долгов коллекторам – это право, а не обязанность банка. Поэтому они действуют исходя из своих интересов.  Зачастую им выгоднее самостоятельно заниматься вопросом взыскания долгов, чем привлекать специалистов из коллекторских агентств. С другой стороны, коллекторы также имеют свои коммерческие интересы, специализацию, наработанные методы работы с должниками, и могут не взяться за работу с любым долгом.

На долговом финансовом рынке сложилась определенная практика работы коллекторов с кредитной задолженностью. Чаще всего им передают в отработку или продают следующие долги физических лиц:

  • потребительские кредиты;
  • микрозаймы;
  • долги по кредитным картам;
  • кредиты, не обеспеченные залогом;
  • долги суммой менее 300 тысяч рублей.

Для передачи коллекторам задолженности банку достаточно хотя бы одного из следующих оснований:

  • наличие просрочки, превышающей 90 дней;
  • нежелание заемщика урегулировать вопросы выплат по кредиту;
  • уклонение или отказ должника от исполнения финансовых обязательств;
  • мошеннические действия должника.

Согласия должника на передачу задолженности в коллекторское агентство никто не спрашивает. Достаточно просто оповестить его об уступке права требования и замене кредитора.

Мы списываем ваши долги

Перед этими организациями и структурами

Что делать если коллекторское агентство подало в суд

После выкупа долга физического лица по кредиту у банка (МФО) коллекторское агентство становится полноправным кредитором должника. Оно вправе решать, как поступить:

  • работать с заемщиком, требуя выплатить долг, искать пути взаимоприемлемого решения;
  • подать исковое заявление в суд с целью взыскания задолженности с ответчика.

Если пришла судебная повестка, значит коллектор не посчитал нужным или не смог договориться с должником о новых условиях выплаты долга. В этом случае самая продуктивная тактика действий должника заключается не в том, чтобы уклоняться от суда, а наоборот, постараться показать свою лояльность и желание урегулировать ситуацию. Очень помогут документы, свидетельствующие об объективных обстоятельствах ухудшения материального положения ответчика, например, о потере работы или длительной болезни. В этом случае суд даже может уменьшить долг на сумму неустойки, пени, рассрочить выплаты до приемлемых величин.

Сколько раз коллекторы могут подать в суд

Количество обращений кредитора в суд по поводу возврата кредита не ограничено.

Чаще всего иски по взысканию просроченного кредита рассматриваются в упрощенном порядке без вызова сторон. И, если кредитор представил достаточные документальные обоснования, судом принимается решение в его пользу. В результате коллектор получает на руки исполнительный документ – судебный приказ.

Для должника важно оставаться в курсе действий коллектора и своевременно (в течение 10 дней) подавать возражения на судебный приказ, отменяя тем самым его применение.

Можно ли договориться с коллекторами после суда

Если судебное решение было вынесено в пользу должника, то разговаривать с коллектором ему не о чем.

Если должник проиграл суд, то еще есть шанс договориться о приемлемых условиях возврата долга с коллектором. Когда кредитор передаст исполнительный документ судебным приставам –договариваться будет значительно сложнее.

Не ждите, пока долги перейдут к коллекторам, или ФССП откроет исполнительное производство. Обращайтесь в федеральную юридическую компанию «Да!Банкрот», где вам гарантированно помогут списать задолженность по кредиту в процедуре банкротства физического лица!

 

Рассчитайте стоимость
своего банкротства здесь и сейчас

Вопрос 1 из 5
Сумма Вашего долга более
300 000 руб?
Есть ли у Вас ипотека?
Вы трудоустроены на сегодняшний день?
Ежемесячный платеж
составляет более 15 000 руб.?
Вам уже звонят коллекторы?
Освободим от долгов или выплатим их за Вас!
Чтобы цена была минимальной,
специалист задаст Вам всего 3 вопроса
Вы не ввели номер телефона
Нажимая на кнопку Вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Стоимость услуг
Услуга
Стоимость
Правовая экспертиза
...
Депозит суда
...
Гос. пошлина
...
Публикация
...
Юридические услуги
...
* Каждая процедура индивидуальна по сроку, среднее значение до 350 дней
Итог:
...

Ответы на частые вопросы

  • Как понять что банк подал в суд?

    Узнать данную информацию можно непосредственно у сотрудников банка, на сайте Федеральной службы судебных приставов или на портале Госуслуги.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что будет если займ подаст в суд?

    Микрофинансовые организации дают займы под 365% в год, поэтому им не выгодно подавать на должников в суд и тратить на судебные заседания свои средства. Заработать на пени и штрафах для них лучший вариант.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Что будет если я не отдам микрозайм?

    Если длительное время не платить долги МФО, в дело включится служба взыскания. Коллекторы начнут оказывать психологическое давление, возможно поступление угроз в адрес должника и его родственников. Чтобы не допустить этого попробуйте договорится с микрофинансовой организацией о реструктуризации долга или подайте на процедуру банкротства физического лица.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

  • Можно ли через суд аннулировать кредит?

    Через суд можно раз и навсегда избавиться от всех долгов. Речь идет о процедуре банкротства физического лица.

    Посмотреть ответ Посмотреть ответ

    Посмотреть ответ

Оценка статьи

Рейтинг: 5/5 - 16 голосов

Рекомендуем к прочтению: