Скрытые страховки банков. Как отказаться

Несмотря на незаконность, навязанные банком услуги по страхованию при оформлении кредита или займа – совсем не редкость в наших кредитных организациях. Пользуясь острой потребностью пришедших к ним людей в деньгах, они зачастую ставят условие об обязательности заключения договора страхования или вообще не предупреждают клиента о подключении указанной услуги.

Заемщик может узнать о том, что его застраховали только после того, как замечает списание со счета комиссии за организацию страхования. Причем известны случаи, когда размеры навязанной банковской услуги по подключению клиента к программе страхования даже превышали сумму самой страховки.

Можно ли бороться с таким беспределом? Как обезопасить себя от скрытой страховки при оформлении кредита, и что делать, если ненужную услугу вам все-таки подключили?

Главное, что следует знать заемщику: он вправе отказаться от страхового полиса при оформлении кредита (займа) независимо от того, сообщает ли ему об этом банк при подписании кредитного договора или навязывает услугу скрытно.

Сразу стоит оговорить применяемое здесь значение термина «скрытно». На самом деле ни одна лицензированная коммерческая кредитная организация не станет рисковать своей лицензией, навязывая клиенту услугу, которая не прописана в договоре или публичной оферте – документе, который подписывает (или соглашается при оформлении сделки онлайн) заемщик. Недобросовестные кредиторы, как правило, идут на хитрость:

• пользуются низкой финансовой грамотностью нуждающегося в деньгах человека, который подписывает договор, не вчитываясь в длинный сложный для понимания текст;
• указывают положения о выгодной банку страховке где-то в середине документа или вообще в приложении к договору, примечании, печатают текст мелким шрифтом, пользуются невнятными формулировками – делают все, чтобы даже продвинутый в финансовой сфере человек не заметил подвох.

Поэтому, уважаемые заемщики, всегда внимательно вычитывайте все, что подписываете (или соглашаетесь при онлайн-оформлении) при получении кредита (займа)! Только так вы сможете защитить себя от лишних платежей.

Если вам нужна помощь для того, чтобы разобраться со скрытыми платежами при оформлении кредита, обращайтесь в федеральную юридическую компанию «ДаБанкрот».

Другой стороной медали отказа от скрытых или навязанных пакетных страховых услуг являются последствия для заемщика.

Самой распространенной практикой, которую применяют кредитные организации при выдаче кредита без страхового полиса, является включение в договор условия об установлении повышенной процентной ставки за пользование заемными деньгами. Нуждающегося в деньгах заемщика экономическим путем «подталкивают» к решению согласиться на страховку под угрозой выдачи более дорогого финансового продукта в случае отказа.

Некоторые кредитные менеджеры вообще вводят клиента в заблуждение, утверждая, что кредит без страхования в аффилированной с банком кредитной организацией невозможен.

1. Кредитные организации не имеют права навязывать клиенту конкретного страховщика: они должны предложить человеку выбор страховых компаний и их продуктов, соответствующих условиям кредитования, а человек сам вправе решать, с кем из них заключать договор. Бывает так, что стоимость услуг страховщиков разнится в десятки раз!
2. В случае, если человек:
   • берет взаймы небольшую сумму на короткий срок;
   • намерен погасить кредит досрочно;
   • планирует провести рефинансирование (закрыть другим кредитом с лучшими условиями),
   то наличие страховки, даже скрытой, практически не повлияет на сумму выплат.
3. Когда взят крупный кредит на длительный срок, отказываться совсем от страховки невыгодно: банк в ответ установит увеличенную процентную ставку, и отказ в итоге выльется клиенту в кругленькую сумму.
4. Заемщику дано право перестраховаться у другой страховой компании на более выгодных условиях, чему кредитор помешать не может.

   Перерыв между расторжением старого договора и заключением нового не должен превышать 30 дней. В противном случае у банка появится право поднять процентную ставку по кредиту. Условия договора с новым страховщиком должны соответствовать требованиям кредитного договора.

Заемщик имеет безусловное право отказаться от ненужных страховых услуг при кредитовании в течение 14 дней после приобретения страхового полиса (или подключения банком услуги в случае скрытой страховки).  Оно закреплено законом «О потребительском кредите». В этом случае банк не может требовать от человека досрочного возврата заемных средств.

Для расторжения договора заемщик должен обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию лично либо онлайн через личный кабинет (если страховщик поддерживает указанную услугу).

Страховой полис прекращает свое действие с момента поступления заявления о расторжении договора страхования к страховщику. После этого компания обязана в 7-дневный срок расторгнуть договор и вернуть клиенту деньги.

По общему правилу сумма страховки при кредитовании привязана к его сроку. Если заемщик досрочно гасит кредит, то ему должны вернуть часть страховки, пропорциональную оставшемуся сроку по договору страхования.

Если банк и/или страховая компания отказывает в возврате средств, следует обращаться в суд. Будьте готовы доказывать суду взаимосвязь кредитного и страхового договора.

Деньги после отказа от страховки возвращаются только при отсутствии наступления предусмотренного договором страхового случая.

Отслеживание информации о взаимоотношениях заемщиков по кредиту со страховыми компаниями не входит в круг функций Бюро кредитных историй. БКИ не получают и не отражают указанные сведения в своих базах данных.

Федеральная юридическая компания «ДаБанкрот» всегда приходит на помощь заемщикам по кредитам, помогает избежать лишних платежей, а при необходимости – поможет списать долги в процедуре банкротства.