Я взял кредит для друга, а он отказался платить. Что делать?

Зачастую основанное на эмоциях желание помочь другу получить деньги, оформив банковский кредит на свое имя, выливается впоследствии в долгие судебные тяжбы, финансовые потери, разрыв дружеских отношений.

К сожалению, дружеские или близкородственные связи совсем не гарантируют, что вами не воспользуются в качестве доверчивого поручителя. Доверчивость – хорошее качество, но в случае проведения финансовых сделок лучше оформлять официальные письменные договорные отношения. Только так вы защитите себя от финансовых потерь и разочарований в дружбе.

Просьба оформить на свое имя кредит может поступить от друга, если ему срочно нужны деньги, но отсутствуют шансы получить одобрение от банка вследствие:

• чрезмерной закредитованности;
• испорченной кредитной истории;
• низких официальных доходов

и по другим причинам.

Прежде чем спешить на помощь, взвесьте трезво ситуацию. Если даже банк, заинтересованный в привлечении клиентов, сомневается в платежеспособности человека, то не является ли это основанием задуматься: а какие гарантии, что он вернет долг вам?

Если вы все же решились взять на себя кредит другого человека, существует несколько способов оформления сделки, о которых заемщику следует знать следующее:

1. Кредит оформлен на ваше имя. Кроме вас в договоре не фигурируют другие физические лица. Все риски по неуплате ложатся на вас. То есть, если друг перестал давать вам деньги на погашение обязательств, то вам придется гасить долг и возникшие из-за просрочки штрафные санкции из собственных средств.
2. Кредит оформлен на ваше имя, а друг фигурирует в договоре как поручитель. В таком случае вы подстрахованы тем, что в случае образования просрочки по выплатам банк станет требовать погашения долга с поручителя. А при прекращении обслуживания кредита взыскание может быть наложено вместе с вами и на вашего друга.
3. Когда друг является созаемщиком по взятому вами кредиту, то наступает солидарная ответственность. Это значит, что в случае проблем с выплатами претензии кредитора будут предъявлены вам обоим в равных долях.

В любом случае вас ожидают проблемы и финансовые потери. Поэтому стоит еще раз задуматься, брать ли на себя кредит друга.

Оформление кредитного договора на ваше имя с включением в него настоящего должника в качестве поручителя или созаемщика мы уже рассмотрели. Есть и другие варианты заставить друга нести юридическую ответственность перед вами в случае неисполнения договоренностей о возврате кредита.

Неплохой вариант – оформить договор займа с вашим другом на сумму и на условиях банка. Нотариально заверенный документ обяжет настоящего должника исправно выдавать вам деньги. В случае нарушения обязательств с его стороны вы сможете защитить свои права и интересы в суде, потребовав принудительного взыскания средств по договору займа. Так по крайней мере вы сможете избежать финансовых потерь.

Неплохо было бы в качестве обеспечения исполнения обязательств включить в договор займа залоговое имущество друга, например, автомобиль или другие активы.

Получение от друга долговой расписки – также удобный вариант. Хотя этот документ в качестве доказательной базы наличия задолженности перед вами значительно проигрывает по сравнению с договором займа в случае судебного разбирательства.  

Когда ситуация с выплатами заходит в тупик, то вам, как пострадавшей стороне, для защиты своих интересов в суде придется доказывать взаимосвязь кредитного договора, оформленного на ваше имя, с вашим другом.

При включении его в договор в качестве созаемщика или поручителя можно установить прямую взаимосвязь. Хотя есть немалый риск того, что настоящий должник может заявить в суде, что это он пострадавшая сторона, поскольку это вам нужны были деньги: он просто решил помочь. Доказать обратное без дополнительных свидетельств будет сложно.

Договор займа и долговая расписка друга вообще не связаны с кредитным договором на ваше имя.

Для доказательства факта того, что кредит вы брали не для себя, а для друга, можно использовать в суде:

• свидетельские показания третьих лиц;
• выписки с банковских счетов, подтверждающие движение полученных вами из банка кредитных средств на счета друга (если платеж проводился в безналичной форме);
• аудио- и видеозаписи разговоров и обсуждения деталей получения вами кредитных денег и последующей передачи их другу;
• бумажная и СМС-переписка, из которой следует, что друг полностью в курсе ваших с банком отношений по поводу кредита, подтверждает наличие своей задолженности перед вами (в качестве правоприменительного документа в подобной ситуации можно воспользоваться определением Верховного Суда РФ № 33 КГ22-2-КЗ от 17.05.2022)

и другие доказательства.

Даже если суд не примет ваше исковое заявление, посчитав доказательную базу недостаточной, а ваш друг продолжает отказываться признавать долг, то вы вправе обратиться в правоохранительные органы, поскольку его действия подпадают под уголовную статью о мошенничестве (статья 159 УК РФ). В этом случае сбором доказательств для суда займется полиция. А другу кроме возмещения ваших потерь придется платить штраф, выполнять общественные работы, а в некоторых случаях – сидеть в тюрьме.

Банки в случаях с проблемными кредитами также не сидят сложа руки. Судиться с должником им зачастую невыгодно. А вот продать долг коллектору или другому лицу, готовому заплатить приемлемую цену, они могут. При этом согласия должника никто спрашивать не будет. Его просто уведомят о замене кредитора после выкупа долга.

Если у друга наконец-то появились деньги, то он может попытаться закрыть ваш кредит путем перевода долга на свое имя. Сделать это можно только с согласия банка. Чтобы у последнего не оставалось сомнений в платежеспособности нового заемщика, можно предварительно положить нужную сумму денег на депозит этого же банка.

Если в ваших руках не оказалось реальных рычагов, способных заставить друга выплатить кредит, оформленный на ваше имя, то аннулировать задолженность по нему можно с помощью процедуры признания несостоятельности.

Федеральная юридическая компания «Да!Банкрот» поможет вам провести процедуру банкротства физического лица с гарантированным списанием долгов по кредитам.