Какие банки не подают в суд на должника

Банки, не подающие в суд — это миф о «мягких» кредиторах: обращение в суд — право любого банка, различается лишь текущая политика взыскания конкретной организации.

Большинство заемщиков стараются вовремя выплачивать ежемесячные платежи, не дожидаясь, чтобы банк подал в суд за неуплату кредита.

Степень ответственности заемщика и права кредитного учреждения (банка, МФО и прочих финансовых организаций) в части возможных последствий невыплаты кредитов устанавливаются при заключении договора. Чтобы обезопасить себя от действий недобросовестных граждан, берущих займы, но не выполняющих свои обязательства перед кредитором, банки вносят в контракты пункты, позволяющие осуществлять взыскание задолженности несколькими способами:

• силами службы внутренней безопасности финучреждения;
• с привлечением коллекторов;
• путем обращения в суд.

Основанием для обращения банка в суд является факт прекращения заемщиком ежемесячных выплат согласно графику, который составляется при подготовке кредитного договора. В документе обычно указывается срок возможной просрочки платежей, после которого финансовая организация получает право требовать погашения задолженности путем взыскания в судебном порядке. Обычно речь идет о нескольких месяцах или нескольких просрочках, допущенных в течение календарного года.

Судебная практика показывает, что финучреждения обращаются с исковыми заявлениями в суд после 3 месяцев неуплаты плановых платежей. Хотя отдельные банки не спешат судиться. Их внутренняя политика нацелена на досудебное урегулирование споров, ведение переговоров с должником, подключение коллекторских агентств. И только по истечении 6 – 12 месяцев, если все приложенные усилия не увенчаются успехом, остается только один выход – подать на должника в суд.

Затягивание сроков обращения в судебные инстанции связано с финансовой выгодой: пока идут переговоры, продолжается начисление процентов, штрафов, пени, что увеличивает доходы банка. Но как только решение проблемы переходит в судебную фазу, задолженность фиксируется на дату подачи искового заявления, и санкции на сумму долга больше не начисляются.

Все банки имеют право обратиться в суд в случае неисполнения заемщиком условий кредитного договора. Вопрос только в том, когда они решат, что исчерпали все возможности досудебного воздействия на должника.

Крупные банки предпочитают не затягивать процесс возврата денег и часто пользуются своим правом обратиться в суд сразу после 90-дневной просрочки.

Но, как показывает практика, менее именитые финучреждения, преимущественно региональные, часто идут другим путем. На горизонте часто появляются коллекторские агентства, которые банк нанимает на аутсорсинг или вообще продает им долг. Здесь четко прослеживается выгода: пока проводятся все досудебные мероприятия, долговые обязательства заемщика все время растут за счет начисления процентов и санкционных сумм. В конце концов санкции даже могут превысить саму задолженность. Однако, если дело доходит до суда, то зачастую судьи требуют от банков «снижать аппетиты», обязывая их сократить величину штрафных санкций хотя бы до размера основного долга.

Сбербанк – крупное финансовое учреждение, предлагающее населению множество кредитных программ. При этом здесь проводят продуманную хорошо отработанную политику в отношении недобросовестных должников.

Естественно, банк сначала предпринимает определенные усилия (звонки, СМС, письма) для досудебного решения вопроса. Но если это не приносит результата, заемщик не возобновляет платежи для оплаты долга, не пытается предпринять меры по досудебному урегулированию проблемы, то, вероятнее всего, по истечении 3 – 5 месяцев в суд поступит исковое заявление Сбербанка.

Судебные разбирательства по каждому кредитному договору могут проводиться только один раз. Если суд принял исковое заявление финучреждения, взялся рассматривать дело и вынес судебное решение, то, в случае повторного обращения по этому договору, истцу вернут документы без рассмотрения.

Однако, это не значит, что исполнительное производство, открытое на основании решения суда, не может возобновляться. Если должник продолжает нарушать достигнутые договоренности, судебные решения, совершает мошеннические и другие противоправные действия, то его ждет возобновление мер принудительного взыскания со стороны органов ФССП, направленных на полное исполнение предписаний суда.

Если гражданин брал несколько кредитов в одном или нескольких кредитных учреждениях, то при неисполнении ним финансовых обязательств по возврату долга судебные дела могут открываться по инициативе кредитора по каждому такому договору.

Банкротство – идеальный вариант для должника разрулить ситуацию, не дожидаясь, пока банк подал в суд.

Российское законодательство дало в руки граждан, испытывающих временные финансовые трудности, хороший инструмент для восстановления платежеспособности и списания долгов. Каждое физическое лицо, задолжавшее банку по кредиту, может инициировать самобанкротство. В зависимости от суммы долга, наличия имущества и некоторых других условий, можно действовать по одной из двух процедур:

• внесудебная (предполагает бесплатное обращение граждан, имеющих долг от 50 до 500 тысяч рублей, с заявлением в многофункциональные центры);
• судебная (подача заявления в арбитражный суд, судебные слушания с участием кредиторов, должника, финансового управляющего, реализация имущества в счет погашения долга, списание долгов в случае отсутствия имущества).

Банкротство – длительный процесс, продолжающийся от 6 месяцев (внесудебное) до года и более (в случае разбирательства в арбитражном суде). Он требует грамотного правового сопровождения, которое могут предоставить специализирующиеся в этой области права юристы.

Однако, игра стоит свеч, так как по окончании всех мероприятий долги будут списаны, а человек полностью освобожден от непосильных финансовых обязательств. Звоните 8 800 222 2015 или оставьте заявку на сайте и начните жизнь без долгов прямо сейчас.